房贷利率再降，购房者迎来曙光

近期，房贷利率再度下调，给购房者带来了曙光。成都、苏州、广州等城市已经出现了低至2.75%至2.9%的房贷利率，比公积金利率还要低。这一降低房贷利率的举措，对购房者来说是一个利好消息。

房贷利率的下调对购房者有两方面的减负需求。首先，房价整体持续回落，购房者的财富缩水，消费信心和消费能力受到了影响。降低房贷利率能够让购房者有更多的可支配收入用于其他消费，从而刺激经济增长。其次，高房贷利率使得购房门槛较高，抑制了购房需求。房贷利率的下调可以降低购房成本，刺激购房需求的增加，有助于促进房地产市场交易活跃，避免房价过度下跌。

目前，房贷利率已经处于历史低位。央行已对5年期以上LPR进行了两次调整，累计下调35个基点，并且取消了全国层面住房贷款利率政策下限。多个城市新发放的首套住房贷款利率已降至3.2%左右，部分地区甚至出现了2字头的超低利率。

对于存量房贷利率的下调，有业内人士认为符合购房者期盼，也有利于商业银行平滑提前还贷压力。今年以来，央行对货币政策框架进行了调整，畅通了利率传导机制，构建了新的利率走廊。因此，如果再次推进存量房贷利率下调，配套货币政策的精准支持，对银行间流动性影响可控。

然而，存量房贷利率下调对银行息差构成挑战。今年以来，利率市场化推进步伐不断提速，各类银行的净息差基本保持稳定，整体依然较低。因此，如果存量房贷利率下调，预计是以对银行息差影响更为温和的方式推进，并且需配套负债端成本降低。

降低存量房贷利率能够有效减轻购房者的负债压力，释放购买力，提振居民支付能力和消费信心，刺激消费回升，为经济增长提供动力。同时，降低存量房贷利率还能稳定房地产市场，减少提前还贷等情况。因此，未来存量房贷利率下调的可能性较大。

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