提前还贷潮再度兴起，存量房贷利率差距引发高额提前还贷需求

来源：吉屋 2024-07-31 09:40:00

房贷利率刚刚下降不久，四大行官宣存款利率也随之下调，房贷市场又出现了魔幻局面：提前还贷潮全面爆发，汹涌程度远超预期。在之前，“凑10万提前还贷也好”甚至一度冲上微博热搜。

要知道，当前房贷利率最低已经“2”字头，最低至2.95％，更可怕的是还有下降趋势，而大部分存量房贷利率仍是4.2％，只有等到明年1月1日一次性降35bp，至3.85％。利率调整后，当前房贷利率与存量房贷利率又相差了近1％！这让一批高利率存量房贷业主的心就被刺痛，为了尽量挽回损失，他们尽可能节省，攒下一些钱就立刻申请提前还贷。

今年全国的提前还贷潮一直没有停，据5月房贷数据显示，房贷新增量只有514亿元，对比2020年同期的4662亿元，暴跌了89%。虽然6月房贷新增了3202亿元，相比于5月份的514亿元增幅非常明显，但是相比于去年同期，居民的中长期贷款却少增1428亿元。“新增房贷”是增加的房贷减去还掉的房贷，新增这么少很明显大家都在提前还贷。

为什么大家开始热衷提前还贷了？究其原因无外乎：1、对未来的经济和收入预期信心不足，提前还贷，未雨绸缪，减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定，加上疫情反复，说不定以后的收入不如当下。2、曾经是高位贷款，房贷利率基本在“4”字头以上的，房贷利息太高，提前还贷的话，减少利息。要知道，如今南京首套房贷利率最低已经2.95%，一些人越想越觉得自己亏，能想到的办法就是提前还贷减少压力。3、市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款利息也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，钱不生钱，不如提前还贷，可以省下一些利息。

另外，据我了解，还有一些人可能存在通过提前偿还房贷，然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务，以获取更为低廉的贷款利率。但是不得不提醒，这种经营贷违规流出房地产，一旦被查到，后果严重。

有位网友在微博上表示：90万的房贷，还了5年，本金还有82.75万，利息付了近20万，基本都在给银行打工。有网友还分享自己的经历，表示：凑够5万就还贷。个人住房抵押贷款一直是银行的优质资产。对于依赖“息差”来获取利润的银行来说，提前偿还房贷无疑会带来显著的损失。现在银行净息差不断下降，提前还款再继续下去可能会进一步压缩其利润空间。而且，比提前还贷潮更可怕的是断供潮。根据中指数据显示，2024年1-5月全国数量已经达到了27.76万套，同比增长86.23%。

要想救市，降低存量房贷利率是众望所归，而且随着存量增量房贷利差拉大，降存量房贷的迫切度也会进一步拉大。