*新房贷利率下限出炉 居民房贷合同或一年一调整

       新公布的1年期LPR为4.20%，比上期4.25%略有下降，5年期以上LPR为4.85%，与上期持平。按照央行新规，自2019年10月8日起，商业银行新发放的商业性个人住房贷款利率就要以*近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。国庆节后全国范围内新发放的5年期以上商贷的利率，首套房不得低于4.85%，二套房不得低于5.45%。

　　对准备申请房贷的居民来说，这只是房贷利率的下限，*终利率水平还是以和银行约定的利率为准。根据央行8月25日发布的个人住房贷款新政，未来新增房贷将参考LPR进行加点定价，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场利率加60个基点。如果已购买房屋，但未完成贷款审批手续，10月8日以后将按新政执行。

　　昨天咨询北京地区多家银行的个贷经理获悉，新的房贷政策正在制定中，各银行具体的方案要等10月8日之后才会知道。“暂未收到总部下发的房贷利率新政执行细则，但预计与当前执行的方案，即首套房房贷按基准上浮10%不会相差太多。”一位个贷经理透露，目前只要房贷申请人的个人征信情况基本良好，北京地区大部分申请人可以拿到首套房5.39%、二套房5.88%的商贷利率。这一利率水平高于央行目前公布的房贷利率*线，央行公布的利率下限与商业银行*后给到购房人的贷款利率并不一致。

　　其实，市民不用对某一次的LPR调整太过关心。LPR不是一成不变的，每月20日央行都会公布*新的LPR利率。也就是说，房贷利率的“锚”，每个月都会变动一次。*次公布日期是8月20日，昨天是第二次公布。根据央行在个人住房贷款新政中的政策，房贷可以“按年协商”。借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期*短为一年。

　　“之前我们的合同规定，每次央行降息之后，次年1月1日调整房贷利率。央行四年没降息了，所以合同也四年没变。以后可能一年一调整，如果贷款25年，可能每年都会变动。”某国有大型银行的个贷经理告诉记者。

　　次5年期LPR没有降低，1年期出现了轻微下调。“这说明LPR降低的主要目的是引导实体经济利率降低，降低资金成本，并不是为了刺激楼市。因为一般5年以上贷款大部分是房贷。”在LPR政策出台之初，央行就针对楼市制定了专门的政策，即要求首套房不得低于相应期限LPR，二套房也不得低于LPR+60个基点。而从后续来看，1年期、5年期LPR都有继续降低的趋势。