房贷利率调整：影响与趋势解析！

近日，据调查发现，此前房贷利率低于 3%的城市，近日陆续对房贷减点进行了调整。目前，多地国有大行、股份行、城农商行和外资行的房贷利率最低仅为 3%，减点最多为 60 个基点。

专家指出，此前由于 LPR 下行以及各地下调 LPR 加减点的房贷政策，多地房贷商贷利率逼近公积金贷款利率，甚至出现倒挂，各银行报价也存在较大差距，这对市场秩序和银行业的可持续稳健经营产生了不利影响。

“这周刚调”

民生银行武汉某支行相关负责人表示：“首套按揭利率现在是 3.1%，即 LPR 减 50 个基点，这周刚调，上周还能低于 3%。之前有的银行按揭利率最低到 2.9%，有的给到 3%或 3%出头。现在武汉市场上的大小银行，利率都调到了 3.1%。”记者随后咨询了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、武汉农商行等多家银行，均证实了这一说法。同时，部分银行还表示，只承接合作楼盘的一手房按揭，且最低利率也卡在了 3.1%。

汇丰银行广州某网点信贷经理表示：“这段时间房贷利率变化频繁，这周申请和下个月申请，加点可能会有浮动，还要根据客户资质来确定。目前给到的最低利率是 3%，上周还能到 2.9%。”广州多家银行也表示，3%是目前按揭利率的下限。

中信银行福州某支行行长告诉记者：“按揭贷最新的利率是 3.05%，前几天刚调的。”同样的情况也出现在厦门，减点幅度由以前的 65 个基点调整为 55 个基点。

此外，南京、苏州、杭州、长沙等城市的多家银行近日也陆续调整了房贷减点，最大减点幅度为 60 个基点。

新发放的按揭房贷利率按照最新 5 年期以上 LPR 减点执行。10 月 21 日，央行公布最新 5 年期以上 LPR 降至 3.6%，这意味着多地的按揭房贷利率下限被限定在 3%。

某银行信贷条线负责人表示：“这次调整是全行业的，即使有银行想通过低价获得更多市场竞争力，也不能过度扩大减点幅度。未来商贷即使再降，也不会低于公积金贷款利率。”

进一步下行空间有限

记者注意到，在这波调整前，部分地区部分银行的按揭利率最低可至 2.6%，与 2.85%的住房公积金贷款利率出现倒挂。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，这波调整可能与部分地区房贷利率跌破住房公积金贷款利率下限有关。房贷商贷利率逼近公积金贷款利率，甚至出现倒挂，会导致定价不合理，公积金贷具有政策性优惠，一般应低于普通商业房贷利率。

周茂华表示，房贷利率不可能无限下降，目前部分城市的商贷与公积金房贷利率接近，即便后续部分区域公积金利率调降，预计商贷利率下降幅度也有限，因为需要考虑银行净息差压力。同时，国内经济复苏和房地产供需改善，也将影响房贷利率的下行空间。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，目前多地银行上调按揭房贷利率，应理解为“房贷利率基本见底”，而不是房贷利率政策收紧。

“这一波利率上调，源于公积金贷款利率和商贷利率之间出现了倒挂，这与前段时间 LPR 下调有关，不能理解为政策收紧。商贷利率下限此次上调至 3%后，预计会有较长时间维持在这个水平。”严跃进说。

近期，国内稳楼市政策措施持续加码，从热点城市的销售等指标来看，房地产市场出现了企稳复苏的迹象。

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