房贷还款方式选择：等额本息还是等额本金？

房贷选择：等额本息还是等额本金

等额本息还款法

等额本息还款法的特点是每月还款额相同，但本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。在还款期限过半后，本金比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。需要注意的是，在等额本息还款法中，银行一般会先收取剩余本金利息，然后再收取本金，所以月供款中利息的比例会随着本金减少而降低，本金的比例则会增加，但月供总额保持不变。

等额本金还款法

等额本金还款法的最大特点是每月还款额不同，呈逐月递减的状态。按照该方法，贷款本金会被均分成每个还款期限的月数，再加上上期剩余本金的利息，形成每月的还款额。因此，等额本金还款法的第一个月还款额最高，然后逐月减少。

选用等额本金还是等额本息

在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。理论上说，等额本金还款更为划算。然而，由于等额本金在前期还款压力较大，许多购房者无法支付大额还款金额，而且银行审查也较严格，因此等额本金还款方式并不常见。目前，等额本息仍是主流还款方式。

适合人群

等额本息适合有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，随着年龄增长和职位升迁，收入会增加，生活水平也会提高。对于这类人群来说，等额本息每月还款额度相同，更加适宜他们的财务规划。而等额本金适合前期还款能力较强的贷款人，或者年纪稍大、收入可能减少的人群。等额本金法前期的还款额度较大，但随着还款次数的增多，还债压力会逐渐减弱。

在购房贷款中，选择合适的还款方式对于个人财务规划至关重要。等额本息和等额本金是常见的还款方式，各有优劣之处。购房者需要根据自身的经济状况和还款能力来选择合适的方式。如果财务状况允许，等额本金还款法可以节省一定的利息支出。然而，由于前期还款压力较大，等额本息仍是主流选择。综合考虑个人情况，做出明智的决策，才能更好地规划自己的财务未来。