维持原合同不变和贷款发放日的区别及影响

一、维持原合同不变和贷款发放日的区别

根据存量房贷转换LPR时的选择，维持原合同不变和贷款发放日是两种常见的方式。维持原合同不变即按照原合同约定的重定价日执行，而贷款发放日则是以贷款发放日对应的月份和日期为重定价日。两者的定价周期和加点数值相同，唯一的区别在于所参考的LPR利率不同。

二、房贷换锚后对购房者的影响

房贷换锚后，最大的变化是未来房贷还款金额不可预知。过去的固定利率变为LPR浮动利率，购房者需要多费心在住房贷款上。如果房贷降低了还好，但一旦增加就会带来麻烦。

三、LPR利率市场化改革的意义

调整房贷利率是我国利率市场化改革的一部分。自我国进入WTO以来，金融市场一直在放开，而利率市场化是金融放开的标志之一。虽然贷款利率已经放开，但存款利率是否也会放开还有待观察。可以肯定的是，利率市场化从2019年开始拉开序幕，未来的走势令人期待。

四、房贷作为银行的主要收益渠道

房贷作为传统银行的主要获益产品之一，未来将成为银行的“压舱石”。尽管金融改革不断进行，但银行仍然依靠存贷息差来获取利益。在银行揽储困难的情况下，发放贷款成为主要的收益渠道。房贷已经占据多数传统银行业务支出的50%左右，未来这个比例有望继续上升，因此房贷持续降低的概率不大。

维持原合同不变和贷款发放日是存量房贷转换LPR时的两种选择，对购房者的影响主要体现在未来房贷还款金额不可预知。房贷作为银行的主要收益渠道，持续降低的概率不大。利率市场化改革的进行将对房贷利率产生影响，未来的走势令人期待。