申请组合贷款的缺点及办理步骤

申请组合贷款有一些缺点，但是对于一些购房者来说，这是一种比较常见的贷款方式。下面我们来看一下申请组合贷款的缺点以及办理步骤。

一、办理银行有限

办理组合贷款的银行非常少，一般只有公积金管理中心与某一家银行合作。这就意味着借款人在申请组合贷款时的选择性非常有限。

二、手续繁琐

办理组合贷款相当于同时办理一次公积金贷款和一次商业贷款，所以准备的材料较多，手续也比较繁琐。而且，贷款资金需要在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，这个过程可能需要2至3个月的时间。

三、手续费多

申请组合贷款需要支付公积金和商贷的担保费，还有额度不等的评估费。如果通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。因此，组合贷款的手续费比纯公积金贷款或商业贷款要多。

四、置业升级受限

申请组合贷款后，当借款人想要进行置业升级换房时，会受到二套房政策的限制。商贷部分会在央行的征信系统中留档，因此在置业升级时会被认定为二套房。而如果借款人将使用公积金贷款购买的房屋卖掉后，再次使用公积金贷款购买房屋将被认定为首套房，可以享受优惠政策。

组合贷款办理步骤：

1、提出申请

借款申请人需要分别向住房资金管理中心和银行提出书面贷款申请，并提交相关资料。

2、签订合同

借款申请人获得公积金个人住房贷款额度后，向贷款的银行申请组合贷款，并持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》。

3、办理抵押、保险

根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续。抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

4、开立账户

选择委托扣除款方式还款的客户，在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。

5、签订还款协议

采用储蓄卡代扣方式还款的借款人，到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡并与贷款银行签订代扣协议，委托单位代扣还款的单位与贷款银行签订协议。

6、银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位，借款人按借款合同支取。

7、按期还款

借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。