房屋抵押银行贷款

中房报记者 许倩 北京报道随着新任主席郭树清的到位，银监会加强银行业风险管理的举措再下一文。5月8日银监会网站消息，银监会发布了一个重要制度《商业银行押品管理指引》（以下简称《指引》），明确将押品管理纳入全面风险管理体系。其中关于房地产抵押贷款规定，商业银行发放贷款时，应当以现金流作为第一还款来源。以往，投资者在资金不够充裕的情况下,往往会选择商品房抵押贷款,以暂时解决资金不足状况。官方数据显示，在贷款抵质押品中，房地产作为押品的占比已经超过了总贷款的三分之一，潜在风险巨大。根据此次《指引》，有房产抵押也不一定就能获得银行贷款，而需要对债务人的偿债能力进行全面评估。“这源于近一轮房地产调控下部分城市房价发生了不小的波动，此举目的在于提早防范风险建立防火墙，避免风险因素传导至金融系统，反过来也能使针对楼市的调控减少顾虑进一步深入。若银行调低以房抵押权重，配合近期房贷政策的新一轮收紧，可能影响银行房贷的发放总量下降。”交通银行总行高级分析师夏丹对中国房地产报（微信公众号ID:china-crb）记者表示。银行质押贷发放被严控 现金流是第一还款来源银监会有关部门负责人表示，抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段。当前，部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象，其风险缓释能力没有得到充分发挥。此次《指引》不仅引导商业银行加强押品相关制度建设，同时对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求。根据《指引》，押品是指由债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，所抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。银监会有关部门负责人表示，商业银行押品管理既要确保抵质押担保能够有效保障银行债权，又要充分考虑押品自身风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。同时，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。同时，商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，建立动态监测机制，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。各商业银行还要加强押品集中度管理，采取必要措施防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险。此外，商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施。针对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品保管情况以及权属变更情况，排查风险隐患，评估相关影响，并以书面形式在相关报告中反映。原则上不低于每年一次。据悉，该《指引》已于4月26日下发至各银监局及银行业金融机构，自印发之日起施行。

生活中有的人贷款买了房子，但是在还款一段时间后因为各种原因而不得将房子出售，也就是房子贷款没还完的就将其出售，对于这种情况的房子可以卖吗?　一、房子贷款没还完可以卖吗?　　按照法律规定，对于银行贷款未还清的房产，只有将剩余房贷还清后才可以出售。具体可先由卖房人向银行申请提前还贷，将欠款还清，拿出产权证并解除抵押后，再正常出售。　　如果卖房人提出，要求一次性付款，然后用你的购房款去偿还银行贷款，拿出产权证并解除抵押后办理过户手续，此时你应慎重，此项操作风险很大，**好在专业人员的陪同或指导下办理。二、转按揭：　　“转按揭”是指在个人住房贷款还款期内，借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。　　首先按揭购房的人需要在开发商的同意下才能做转按揭，还需要由开发商出面与银行协调办理相关手续。买卖双方必须到贷款银行进行询问，确定贷款银行是否同意办理转按揭。　　其次，对符合交易条件的买卖双方按贷款银行的要求办理转按揭手续。　　目前我国银行不存在转按揭手续，而是采用原房主提前还贷，解除抵押拿回房产证后，新购房者再办理贷款的方式进行。三、简而言之：　　具体操作要分情况看，如果买家是全款购买的话，就比较简单了，卖家只需向银行申请提前还款(一般银行还贷满一年以后提前还款是不收违约金的)，然后将房子解押就可以了。但如果买家也需要贷款的话，这时就需要办理转按揭了。所谓“转按揭”就是指在房子的房贷还没有还清前，房主出售作为抵押物的房子，经贷款银行同意，由房子的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。简单说就是仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。　　没还清房贷的房子如果要出售，可以有两种选择：一是选择提前还贷，二是选择办理转按揭。综上，理论上，按照我国政策，以贷款形式购买的住房在房贷未还清之前直接转卖是无效的。因为贷款没付清，房产证应该是押在银行里。但实际操作中有变通之法(要不然也不会有那么多二手房交易)。有两种办法可以转让：方法一：先将所贷房款还清，将房产证拿出来，然后再卖出去。　方法二：转按揭，这是简单直接的一种方法，只要你的买家想贷款，而你的所贷款银行又可办转按揭的，就可以办理。转按揭通俗的说就是，你把房产转让给第三方，同时跟银行请变更借款人，把剩余的按揭转到这个二手买家身上。至于怎么转按揭，可以详细问下银行。注意：有些地方暂停了二手房交易中的转按揭业务，在转卖未还清贷款的房产之前先了解清楚。

谁都不不愿意自己欠着别人的钱，不管是亲戚朋友还是银行，所以当我们手里头有多余资金的时候，一般我们都会提前把钱还回去，那么办理了房产抵押贷款的朋友也是如此，这样就会涉及到提前还款，那么很多的朋友就有疑问了，对于房产抵押贷款提前还款要付违约金吗？一、房产抵押贷款可以提前还款吗?可以明确的回答大家，房产抵押贷款是可以提前还款的。但是还款未满一年想要申请提前还款的话，贷款机构是需要收取一定的违约金的，所以建议在还款满一年后再办理提前还款。二、如何办理房产抵押贷款提前还款?办理房产抵押提前还款手续相对比较简单：1、提前15-30个工作日向贷款银行提出提前还款的书面申请，提前向银行预约还款日期;2、银行同意后，带上还款这有效身份证明、和银行签署过的房屋抵押贷款合同以及银行要求的相关证件到银行签署还贷申请表和提前还贷协议;3、还款日期还款。三、房产抵押贷款提前还款好不好?以下两种情况不建议办理提前还款：第一种情况：等额本金还款期已经过半，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据剩下的本金来计算利息。这代表越到后期，本金越少，所需支付的利息也越少，当还款期已经过半时，也还了超过一半的利息，而后期剩下的更多是本金，在这种情况下不建议办理提前还款，与其办理提前还款还不如利用充足的资金做一些有收益的投资;第二种情况：等额本息还款还款期过半，等额本息还款是贷款总额和利息总额的总和平均分摊到每个月进行还款，也就是说每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清，和上述第一种情况大致相同，在利息逐月递减、本金比重逐月递增的情况下，到了还款中期，也已经偿还了大部分的利息，这时候提前还款是没什么意义的。四、为什么房产抵押贷款提前还款要付违约金?一般提前还款产生违约，是在你还款不足一年的情况下才会产生的。因为你此时提前还款，是会打乱银行该年度的放贷计划和贷款配比的，所以在这种情况下各大银行办理提前还款的条件和门槛都会比较高。比如工行规定，还款不足一年办理提前还款的，收取提前还款金额的5%作为违约金;中国银行规定，还款不足一年办理提前还款，需收取不超过六个月的利息(按照提前还款日的贷款利率计算)作为违约金;广发银行规定，还款不足一年办理提前还款，收取两个月利息作为违约金;而光大银行不满一年办理提前还款，是要收取3%-6%的利息作为违约金的。因此，不满一年的情况下，一般不建议办理提前还款。

办理房屋抵押贷款需要贷款人满足申请条件、房屋满足条件，还需要提供齐全的申请资料，才能在银行办理房屋抵押贷款。申请条件如下：1. 中国公民，年龄在18-65周岁，且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群及经营满一年以上的经营人群。2. 抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁（含70岁）的成年人。3. 房产若是二次抵押，房屋的抵押第一权利人必须是银行。4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房。至少一套是本市所有权房）。房屋需要满足：（1）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；（2）房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；（3）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；申请资料包括：（1）不动产权证或房产证、土地证（2）权利人及配偶的身份证（3）权利人及配偶的户口本（4）收入证明。这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及**高的额度有比较大的影响。此外，如房产证权利人有未成年儿童,需提供出生证。如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及**后一期的银行对帐单。为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明。现在随着买房的紧张，房产二次抵押贷款越来越多，那房产二次抵押贷款是什么？在办理房产二次抵押贷款时，登记流程是怎样的？有哪些条件和要求？又有哪些注意事项呢？房产二次抵押贷款是指将已抵押的房产再次抵押贷款，从银行除获得资金，二次抵押特点是不用还清以前的贷款，直接通过评估再次抵押获得贷款，这样会节省时间和垫资成本等很多中间环节，也能将房产的剩余价值再次展现利用。但房产二次抵押贷款是有特定的条件的，不是所有的房产都可以进行二次抵押贷款的。那么，什么样的房子才能进行二次抵押贷款？房产二次抵押贷款的房子必须是房屋产权清晰、房产经过评估具有剩余价值可做抵押、房产房龄不超过20年，同时还要提供银行规定其他条件，比如借款人身份证、居住证明、婚姻证明、个人收入证明、一次抵押贷款合同等等这些条件的房产才能进行二次抵押贷款。房产二次抵押贷款的额度一般受房产剩余价值和抵押率的影响，房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率**高不超过70％；以商业用房抵押的二次贷款抵押率**高不超过50％。　　银行会根据实际情况，确定房屋二次抵押贷款的抵押率。所以房产二次抵押贷款的额度计算方法是：房产二次抵押贷款额度＝房产价值＊抵押率－原贷款的本金余额。　　当然了，无论是一次抵押贷款还是二次抵押贷款，对个人的征信要求，以及过往还款的准时度都会有要求，一般从申请到出款需要3个月左右的时间，希望东阳佳居房产转载的这些东西可以帮到大家。

房屋抵押贷款是可以提前还款的，但是很多人不知道具体该怎么去做。提前还贷款主要分为两种方式，一种是部分提前还贷款，另一种是全部提前还贷款。不过您需要注意的是，提前还款在时间上也会有一些限制，而且有的时候需要缴纳一笔违约金，当然每个机构的情况各有不同，大家要具体问题具体分析。下面我们来看看这两种还款方式具体怎么操作。一、房屋抵押贷款提前还贷方式有哪些?提前还房贷方式分多种目前常用的两种还款方式一是为等额本息还款法，二是等额本金还款法。1、等额本息还款法借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。2、等额本金还款法借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，选择等额本金还款法。二、具体的银行提前还贷方式有哪些？按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。1、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加

房屋抵押贷款，你有没有陷进这些误区？例如房子抵押后就不是我的了？只能抵押自己名下的房屋？一切房产都能做抵押贷款？房产评估价越高越好？等等，想详细了解和了解更多房屋抵押贷款的误区，请看下文。误区一：房子抵押后就不是自己的了很多人以为房子抵押给银行，就不是自己的了，而且贷款一旦还不上，银行会立马将其拍卖，事实真是这样吗？当然不是。借款人将房子抵押给银行后，仍然有使用权，而且当贷款全部结清，办理解除抵押后，房子照样归你所有。若借款人发生偿还不上贷款的情况，银行会先催收，催收无果才会考虑拍卖，这前前后后至少要一年左右才能完成。具体说来，逾期还款达到半年左右，银行才会放弃催款，向法院提起房屋拍卖的诉讼请求，而从提起诉讼到法院受审，又是一个半年的等待。所以只要在房屋拍卖前，借款人将所欠月供及利息还清，基本上你便不会无家可归。误区二：只能抵押自己名下的房屋办理房屋抵押贷款时，只能用自己的名下的房屋作抵押？NO！按照贷款机构的规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。很多人由于本人名下没有房产，进而打消了房屋抵押贷款申请的念头。可事实上，按照房产抵押贷款政策的规定，只要征得房屋所有人的同意，借款人用他人名下的房产申请贷款也未尝不可。误区三：只要能上市交易的房子都能办理贷款大家都知道，不能正常上市交易的房子，不能办理抵押贷款，那么是不是能上市交易的房子就能办理贷款呢？不一定。由于各银行控制风险的手段不同，对抵押房屋的要求也不同，尤其是房子所处地段、户型等等，青睐落座在市中心位置的房屋；有的对房屋类型颇为看重，商铺、办公楼等一概不收，只接受普通住宅。误区四：一切房产都能做抵押贷款许多人以为一切房产都能作抵押申请贷款，其实不然。作为抵押的房产需要满足以下条件：1、房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内；2、房屋的面积要大于50平米；3、房屋要有较强的变现能力；4、房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70％；5、新房贷款的贷款期限**长不超过30年，二手房不超过20年；6、贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行；7、一般为“房龄＋借款人年龄”男性不超过65岁，女性不超过60岁。误区五：房产评估价越高越好许多借款人以为房产评估价越高获得的贷款额度越大，所以会要求评估公司把房产评估值做高，不过若房产评估值明显高于其实际价值，该行为将被银行视为骗贷，进而拒绝为其放贷。

房产证按揭是一种以房屋为抵押，向银行申请贷款，然后分期或一次性偿还给银行的贷款。房产证是一种房主把自己的财产用作抵押品，通过借贷来支付开支或者解决财务问题。借款人须准备以下资料：第一是借款人本人身份证，户口本，结婚证，借款人配偶身份证，户口本；第二是借款人的个人经济状况证明（盖公章）；第三是原购房合同原件及副本； 第四是房屋所有人和产权人同意抵押的文件和贷款使用凭证。

贷款30万到手仅有5万12017年10月，张先生因为手头紧张要借五六万元还信用卡，便找到在一家小贷公司(以下简称为A小贷公司)工作的李小宇(化名)。“李小宇当时就问我有没有房子，我告诉他有，他又问我房子在哪个小区，户型怎样，面积多大，楼层多高，房龄多长，我都一一告诉了他。”张先生现在回想起来，“圈套”从这个时候已然布下，一开始李小宇们瞄准的就是他的房产，但当时的他却浑然不觉。第一次的借款经历颇为顺畅，这也让张先生对李小宇产生了信任。随后，张先生打算借第二笔钱的时候却遇到了麻烦，这次该小贷公司不愿意借钱给张先生了。不过，过了几天李小宇又找到张先生，说有一家可以做贷款，但叮嘱张先生“拿上房产证”。在看了张先生的房产证并去实地验过房以后，第二家小贷公司(以下简称为B小贷公司)给张先生的银行卡打了30.1万元。不过在钱到账后，小贷公司派来的两个彪形大汉立马要求张先生去银行柜台给他们取16万元。“他们说这16万元是保证金，但拒绝给我保证金的凭据。随后，还让我取了2000元给他们两人作为劳务费。”张先生回忆道。而因为在柜台取的现金，张先生的银行流水也无法证明这笔“保证金”又回到了B小贷公司的人手上，也无法证明给了这两个人劳务费。当中新经纬客户端以借款者身份致电李小宇时，李小宇称，贷款只需收3%-5%的服务费，在贷款到账以后缴纳，并不存在其他“保证金”等费用。“有保证金的肯定是骗人的。”李小宇说。不过，另一名自称近期遭遇套路贷的魏旭(化名)告诉中新经纬客户端，一开始小贷公司中介不会告诉客户这里面有这么多门道，如果一开始就说了，就不会有那么多人上当了。又过了几天，B小贷公司的人打来电话说，张先生还需要给他们缴纳一万元的手续费。“他们说这是行规，于是我又去了趟银行给他们打了一万元。”张先生告诉中新经纬客户端，尽管缴纳了大部分保证金，这笔借款仍按照30.1万元本金计算，每个月需要还25000元，连续还12个月。乍看起来，这似乎是一笔无息贷款，但实际上除掉扣除的保证金和手续费等，实际年化利率已经超过130%。很快，一个月的还款时间就到了，由于忙于工作，张先生忘了及时还款。这时，B小贷公司的业务员便打电话告诉张先生的妻子，如果张先生再不还钱家里房子就没了。为了不让妻子担心，张先生谎称没有大问题，一切事情自己来解决。随后，张先生跟随两名男子前往银行ATM机取款。原本张先生只计划给两名男子25000元作为11月份的本息还款，不过两名男子称，这些钱远远不够。在二人的胁迫下，张先生取出了78000元。张先生计算了下，自己总共贷款30万1千元，扣除掉保证金、劳务费、手续费和第一次还款金额后，自己实际上只拿了B小贷公司5万1千元。房子被抵押债务滚成上百万让张先生没想到的是，自己的噩梦才刚开始。在拿到张先生给的78000元还款后，两名男子要求立刻终止张先生一年的贷款合同，并要求还逾期费，连原先的30.1万元加上逾期费，共46万元，并要求他立即还款。张先生这时感到很纳闷，自己明明才还了7万多，再加上之前的保证金等，为什么还要还这么多钱?这些利息和逾期费究竟是怎么算的?他告诉两名男子自己已经还不起钱了，这时两名男子威胁他说：还不起钱就别想走。张先生担心自己的妻子和父母受人身伤害，只能跟着两名男子去了一家所谓的“填贷公司”。这两名男子告诉张先生，他可以向填贷公司再借一笔钱来填上之前的贷款。这一次，张先生需要通过抵押自己的房产借51万元，包括需要还给小贷公司的46万元，以及要给填贷公司的5万元手续费。在张先生收到51万元的转账后，小贷公司的人立刻抢过他的手机将钱转走。只是由于网络不好，有部分款项未转成功。第二天，小贷公司B的两名男子再次上门，要求张先生转完剩下的款项，并将张先生的房产证也拿走，称代其转交给填贷公司。这时A小贷公司的李小宇再度出现了，在听完张先生讲述他的遭遇后，他“好心”地建议张先生：“你怎么不早说，我们来帮你填这51万，但是你要把房产证拿过来，我们来做房产抵押贷款，在我们这里做房押你还落点钱，在填贷公司那做，你可能到**后一分钱都拿不到。”

征信不好能做房子抵押贷款的，**多可贷出房值的7成房屋抵押贷款申请条件：1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业； 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）； 3. 具有良好的信用记录和还款意愿； 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目； 6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押； 7. 在工行开立个人结算账户；

条件如下：1、抵押物房屋应该已经取得房屋所有权证,抵押物房屋必须产权清晰，2、借款人具有完全处置的权利,能做抵押登记。3、抵押人必须将抵押物房屋价值全额用于贷款抵押，4、房屋可以合法上市交易,容易变现。5、危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围;产权有争议。6、已经设置抵押;已经出租给他人并且房屋产权人未依规定通知承租人，损害承租人利益。7、被查封或依法被以其他形式限制转让等。8、工作稳定在有抵押物作担保的情况下，银行会降低贷款门槛，但仍会要求借款人在现单位连续工作满半年，也就是说必须要有稳定的工作。9、有可观的收入申请银行房产抵押贷款的借款人，若有可观的收入，获贷几率将大大提高，因为收入情况是银行判断借款人是否具备按时足额偿还贷款本息能力的主要依据。10、信用记录良好虽然各银行对信用记录的要求不一样，但如果借款人信用完美，那么贷款成功率也比较高，所以一定要维护好个人信用。

房产抵押一般不需要担保人大银行审批严格，小银行审批相对容易但利率高。

1、银行对贷款年限的**长限制一般，银行对房贷年限的要求是**长不超过30年，不过具体还要取决于各地银行的政策要求，因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的年限要求。比如有些地方将购买二套房的**长贷款年限缩短到25年，贷款期限长，购房人要付出的总利息就多，期限短，每月的房贷月供就多。2、房产性质不同性质的房产，贷款的**长年限是不同的。简单的说就是，普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的**长年限是不同的。普通住宅**长的贷款年限为30年；商业用房和商住两用房，贷款年限**长为10年；私有产权转让房、拍卖房**长贷款期限为20年。3、贷款人年龄贷款人的年龄也会影响贷款年限，有些银行要求贷款人年龄＋贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄；而有些银行则是要求贷款人年龄＋贷款期限，须小于70年，具体也要看银行政策。贷款年限与贷款人年龄的关系是：贷款年限＝法定退休年龄－贷款人实际年龄，年龄越小，贷款年限越长。4、贷款人还款能力在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力，收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。一般情况下，高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；如果借款人收入情况相对较差，银行会建议贷款年限相对长一些。5、房屋房龄除了以上说的几个因素外，房龄也是会影响房贷年限的，尤其是二手房。有银行规定，贷款年限＋房屋房龄不超过30年。房龄太老的房屋，贷款年限会比较短，甚至会被银行拒贷。

1年龄限制多数银行需要贷款人年龄在18-55周岁之间，年龄首先是保证借款人还款能力、承担民事责任的保证，而且银行需要通过年龄确定贷款年限(即上文所说的借款人年龄+授信期限≤60)。2房龄限制房龄要在20年之内。也有银行接受30年之内的房屋，一般情况下，有备用房更容易审批成功。当然，前提是房屋要有变现价值，比如所处地段等。3个人资料022019房屋抵押贷款利率包括个人征信、负债率、银行流水等。借款人的还款能力是银行必须考察的内容之一。目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼等、其他材料证明等提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度。根据贷款用途划分为经营用途、个人消费用途、购房用途，抵押贷款利率是不同的。1抵押房产用于企业经营房产抵押贷款额度：经营用途一般**高可以申请到房产评估值的七成。房产抵押贷款利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上。房产抵押贷款年限：一般为五年以内。2抵押房产用于个人消费房产抵押贷款利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%。房产抵押贷款年限：一般为十年以内。3抵押房产用于购买商用房房产抵押贷款利率：抵押消费贷款用于购房，贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍。房产抵押贷款年限：贷款年限也被缩短，由原来**长20年普遍缩短至10年。03无法办理抵押贷款的房产类型除了上述介绍的2019年房子抵押贷款条件及利率外，更值得注意的是无法办理抵押贷款的房产类型：1公益用途房屋根据有关规定，**、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。2小产权房小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。3未结清贷款的房子已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。4房龄太久、面积过小的二手房银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。5未满5年的经济适用房未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款。6部分公房如果无法提供购房合同或购房协议，或者不能提供央产房上市证明，也无法进行抵押贷款。7文物保护建筑列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。8违章建筑违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。9权属有争议的房子权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。10拆迁范围内的房子已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

现在每个人买房子都不容易，面对居高不下的房价，虽然很多人都会有骨气的说一声，不买房租房，但是到以后出现各种问题的时候，还是会念叨着，当初自己能买个房就好了，虽然房子让我们高攀不起，但是我们仍然不敢对房子爱答不理，很多人把买房当成了自己的人生目标，只有买到了房子才能显示出你这个人是成功的，所以很多人即使是贷款，也要买一套属于自己的房子，就算每个月成为还房贷的房奴也在所不惜。虽然贷款买房也能够得到自己的房子，但是很多人都觉得贷款买房，付完房子**就可以了，但其实后面还有一大堆杂七杂八的费用等着我们去交。贷款买房时，交了**就完事儿了？别傻了，后面有这3件事也要交钱！1、自家房子装修要交钱很多人在买了新房之后，装修就成了头等重要的大事，虽然装修需要我们自己付钱，但是在装修时也需要给物业交一笔保证金的，主要就是为了防止业主在装修时对墙体造成了损坏，让房屋成为危房，所以如果大家按照正常流程装修下来的话，物业验收合格之后，这笔交给物业的保证金是可以拿回来的，不过这个保证金收费的多少，还是要根据不同物业的标准来看，并没有一个统一的规定。2、律师公证要交钱很多业主在选好了要买什么房子之后，在跟开发商签订购房合同的时候，如果有律师在一旁做个见证，那么这就属于变相的公证，公正当然就是要需要交公证费的。虽然就算没有律师公证，这份购房合同也是具有法律效力的，但是如果是开发商在合同中要求有律师见证，那么这笔费用就应该由开发商来出，业主是不需要支付的，大家可别傻傻的自己付了钱。3、物业管理要交钱我们在跟开发商签订的购房合同之后，下一个步骤就是等开发商建完房子，自己去验收合格之后交房了，而从交房的那一天开始，我们就要跟物业签订一个物业合同，合同里标明了物业的服务条款，以及物业和业主双方的权利和义务，而这个物业管理费一般都是先交半年或者一年，至于收费标准，是由业主委员会和物业共同协商制定的，如果业主觉得物业收费不合理，可以到物价局进行投诉。

现在不管有钱没钱，大家都想买房，房子对于有的人来说是一种投资，而有的人来说却是刚需，不得不买。但是随着一路飙升的房价，要一次性付清买房对于大部分人来说，显然还是非常吃力的，所以大部分买房的人都会选择贷款，贷款买房也就意味着往后几十年的时间里，都要背负上一笔债务，时刻都不敢放松。现在房贷压力难么大，相信很多人都恨不得从天降一笔钱，提前将房贷还清，也好让自己以后的生活更放松。不过天上掉馅饼这种事情大家还是不要想了，现在小编提个醒：有这3种“房贷”情况，提前还款或许“更划算”！，现在就一起来看看你的房贷是否属于这三种情况吧！第一种：商业贷款并且还款时间未超过还款期限的1/2现在比较多贷款方式有商业贷款公积金贷款，两者**大的差别就是商业贷款的利率要比公积金贷款高出很多，一般商业大款的利率在5.88%左右，而公积金则仅为3.25%左右，如果100万的房贷，选择同一种还款方式，两种房贷方式所相差的利息将近为一倍左右。但要用公积金贷款买房，则就要求企业上班的职工要缴纳住房公积金，否则是没有资格申请公积金贷款买房的。那为什么说商业贷款还款时间提前一般还清房贷更划算呢？比如你选择的等额本息的还款方式，还款期限为20年，那么前10年还的都是房贷的利息钱比较多，本金占比比较少；但后15年还的本金占比就比较多，那么如果提前一半还款时间，将房贷还清或许会“更划算”。不过如果是住房公积金就必要提前还清房贷了，毕竟利息那么低，可以留着慢慢还，要是手里有钱拿着去投资也是一种不错的选择。第二：基准利率上涨对于借房贷买房的人，除了每个月要还房贷的压力之外，还有就是担心银行的基准利率会不会上涨，一旦基准利率上涨了，那么还房贷的利息也会跟着上涨，自然也就加大还房贷的压力。所以如果银行的基准利率上涨的幅度过大，而你手里又刚好有笔钱不用的还，建议可以提前还房贷，这样不仅能省下不少利息钱，而且早点还完房贷，早日轻松。