下周起贷款即将重定价，部分存量房贷利率还可再降 10 个基点

去年的时候我一直感慨为什么事关利率的调整动作这么慢，利率上浮已经让整个地产市场产生了大量的挂牌二手房及提前还贷潮，后来取消利率上浮的政策总算是姗姗来迟。

房贷利率下降有利于消费，但是眼下这个节骨眼这不是最关键的目标，毕竟很多人即使房贷省了钱也会把这部分存起来，房贷少缴纳的部分能成为消费，或许还要等整个就业形势的回暖也就是信心恢复之后。

首先下周起贷款即将重定价是因为这部分的利率生效为每年的1月1日，并非是近期有什么新政策，不过我们讨论另一个问题，倘若未来继续对房贷利率进行下调，那么主要目标大概率还是控二手房市场。

差不多23年中上旬的时候，重庆的二手房挂牌量大约是19万套左右，取消利率上浮后二手房挂牌量增速略有放缓，但是依旧在持续增长，截至目前有媒体报道重庆的二手房挂牌量超过24万套。

川渝中的另一位兄弟程度，23年初的挂牌量大约是17万套左右，同样挂牌量增速放缓后，目前也来到了超过22万套的阶段。

放眼全国皆如此，在2023年底的时候杭州的二手房挂牌量就已经有19万套，现在的挂牌量依旧来到了23万多套。

现在对于二手房市场最幸运的是没有出现大量群体突发性用钱的场景，从客观的角度而言集体遭遇什么意外可能性基本为0，仅有的变数就是就业。

举个例子，现在小区中有300户人家，其中200户有超过100万的商业贷款，一般来说可能有几户人家会因为家中意外、事故、重疾之类的原因急售房，虽然小区整体的价格在下行但是不至于"崩"，但是如果这个小区的200户商贷超过100万的家庭，如果有30-50户出现了业主降薪、失业的情况，那么就有可能出现规模不小的急售，这极有可能击穿这个小区乃至整个区域的房产市场。

所以我们未来房贷利率是否继续降，站在我只是分析但是不支持或反对的角度而言，如果就业市场没有回暖甚至.......房贷利率还是要应该进一步下降。