商贷如何使用住房公积金？

一、商业贷款转公积金贷款的条件 ;1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力4、申请人同意提供中心认可的贷款保证方式5、申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务6、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办7、理抵押登记手续8、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录9、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款10、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款二、贷款额度申请人一方缴存住房公积金贷款的**高限额为xx万元双方缴存住房公积金贷款的**高限额为xx万元且贷款总额不得超过原商业贷款的剩余本金(xx表示贷款地区对贷款限额的规定)三、贷款期限和比例房屋竣工使用年限为五年内的贷款比例不高于转公积金贷款住房核准价的%房屋竣工使用年限为五年以上二十五年以内贷款比例不高于核准价的%房屋竣工使用年限在五年以上二十五年以内**长贷款期限为二十五年减房屋竣工使用年限 房屋竣工使用年限超过二十五年不含二十五年的住房不再受理转公积金贷款贷款的**低期限为年**高期限为年且男性不得超过周岁女性不得超过周岁具体额度计算公式为以贷款地区的规定为准申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数××个月×贷款年限四、所欠商业贷款清偿的处理方式在办理商业贷款转公积金贷款的过程中关键的问题是如何清偿之间商业银行所欠的贷款金额对于这个问题通常情况下处理的方式有两种申请人自筹资金清偿贷款通过垫资公司或担保公司实现所欠金额的清偿五、办理流程1、贷款银行咨询、受理2、受托银行应按管理中心的政策规定，负责转公积金贷款的咨询服务，转贷人申贷前可在3、受托银行所属的各经办支行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》,同时与借款人共同准备相关证件受托银行受理贷款申请并进行初审银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上 申请人的签名真实有效。4、对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续5、转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户抵押担保信息录入贷款银行在住房公积金信息管理系统中录入转贷人抵押物、担保、预存差额资金等信息6、银行复审受托银行复审人员应按照管理中心转公积金贷款政策对全套贷款资料进行复审。7、管理中心进行终审8、贷款银行发放贷款贷款终审通过后，受托银行依据管理中心的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中,结清原商贷，并及时通知转贷9、贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续扩展资料：商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，**多不超过一年，但也有少量中长期贷款。公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。

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商业贷款可以转住房公积金贷款，但是是需要一定的条件的。首先是原住房贷款的借款人或者买受人的配偶，且商业性购房贷款没有结清并且获得银行同意提前结清贷款的情况，还有商业购房贷款需要还款一年及以上，没有逾期记录信用良好的，房产已经取得房屋所有权证，从未申请过住房公积金贷款，这样抵押权的商业贷款是可以转公积金贷款的。商业贷款是我国公民向银行申请的一种贷款，只要是参加住房储蓄的居民都可以申请，或者住房开发商和贷款银行进行约定，由相关担保企业为居民贷款提供担保的，也可申请。一般商业贷款利息要高一些，商贷一般是长期贷款，也有短期的贷款，大多都是中长期贷款，房屋贷款主要是商业银行贷款的主要占比，一般是三分之一以上。

两种方式: 一种是申请公积金优惠利率贷款,好象还能在优惠利率上再下调15个百分点吧,具体要咨询你当地的银行,这样你的公积金就转换成优惠利率了,一直到你还完. 第二种是用普通方式贷款,然后凭购房合同或者房产证去申请公积金取现(转帐也行),我们这边一般半年可以支取一次,你每个月自己交300,公司大概也帮你交300,那么每个月就有600,你自己取出来还贷款也行,自己花也行. 你可能没明白，我再补充一下：如果你选择了公积金利率贷款，那么你的公积金是没有了的，就等于是用这笔钱，换一个优惠利率，以后每个月你该还多少贷款就是多少，用你自己的现金还，公积金这个时候不能抵贷款。你选择这种方式的好处是，本来正常贷款你可能要还2000元/月，现在优惠后可能只要还1500元/月了。 倘若你选择正常方式贷款，那么利率就是标准利率，还举上面的例子：假设你每月要还2000元，那么你自己要出的现金是1400元——因为2000元-300元（你自己交的公积金）-300元（公司/单位帮你交的公积金）=1400元。 上面只是举一个例子，如果你真的要买房了，建议你找一个专业的人（**好是你选择贷款银行的信贷员）帮你算算，哪种方式**划算。两种方式: 一种是申请公积金优惠利率贷款,好象还能在优惠利率上再下调15个百分点吧,具体要咨询你当地的银行,这样你的公积金就转换成优惠利率了,一直到你还完. 第二种是用普通方式贷款,然后凭购房合同或者房产证去申请公积金取现(转帐也行),我们这边一般半年可以支取一次,你每个月自己交300,公司大概也帮你交300,那么每个月就有600,你自己取出来还贷款也行,自己花也行. 你可能没明白，我再补充一下：如果你选择了公积金利率贷款，那么你的公积金是没有了的，就等于是用这笔钱，换一个优惠利率，以后每个月你该还多少贷款就是多少，用你自己的现金还，公积金这个时候不能抵贷款。你选择这种方式的好处是，本来正常贷款你可能要还2000元/月，现在优惠后可能只要还1500元/月了。 倘若你选择正常方式贷款，那么利率就是标准利率，还举上面的例子：假设你每月要还2000元，那么你自己要出的现金是1400元——因为2000元-300元（你自己交的公积金）-300元（公司/单位帮你交的公积金）=1400元。 上面只是举一个例子，如果你真的要买房了，建议你找一个专业的人（**好是你选择贷款银行的信贷员）帮你算算，哪种方式**划算。

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1、商业按揭贷款可以转为公积金贷款（有些城市目前还不能转）。转的手续是，携带贷款合同、贷款银行出具的剩余本金的证明、后一期银行还款的回单、单位开具的公积金缴证明，到当地的公积金管理办理有关手续。 2、如果当地尚未开展商业贷款转公积金贷款的业务，你可以提取你公积金帐户内的余额来偿还商业贷款。提取的方法有两种：一是全额提取冲贷款的本金（如2万、3万），冲减本金后，月还款额重新计算（月供减少）；二是提取出来后按月还款，比方说你现在的月供是1800元，而你公积金每月有800元，那你每月只需在“还贷卡”中存入1000元，另800元从公积金帐户中还。 各地公积金管理的规定有所不同，具体你可以咨询一下当地的公积金管理。

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住房公积金怎么来的？住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金由公司部分和个人部分构成，分别占50%的比例。目前职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。通常由单位缴纳12%左右，个人缴纳10%左右，缴费基数为职工上一年度平均月工资。当前很多公司都是按照所在城市**低标准工资、**低缴存比例缴纳。null住房公积金存在哪里？住房公积金在住房公积金联名卡上，住房公积金联名卡是一种具有住房公积金缴存凭证、账户查询和银行借记卡多种功能的银行卡（建议专卡专用）。办理了公积金联名卡，我们就可以查询公积金账户的总额明细。公积金联名卡可以通过公司的人力资源部办理，也可以本人去银行办理，需携带本人有效身份证件。null个人办理了公积金联名卡后，就可以登录当地住房公积金网通过联名卡号的方式进行个人住房公积金查询，初始账号是公积金联名卡号，密码是身份证后四位加两个零，为保证账号安全，建议修改密码。住房公积金怎么用？公积金攒着不用不划算想攒着公积金留着买房？那可不划算！因为当年缴纳的公积金只能获得活期存款的利率，而往年缴纳的公积金也不过是三个月定期存款的利率。如果发生了通货膨胀，账户上的公积金立马会缩水。所以，公积金还是尽早提取比较好。

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