申请银行按揭贷款时有哪些常见问题？

申请公积金贷款，我的经验是关注贷款年限和月供，这关系到还款压力。同时，了解提前还款政策，以便在资金充足时减轻负担。

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今年可谓房地产政策“泛滥”的一年，住房公积金政策调整，商业贷款频频出招，现在房贷利息也可能抵个税啦？告诉你18个尽早买房的理由！ 1、较低的存款利率，会导致货币缩水 由于长期保持较低的存款利率，货币贬值找不到其他对冲的方式，那么只有通过购买房产等固定资产来实现保值、增值。且居住支出会随着国民收入的提高呈几何数增长(通常大家会随着收入的增加，加大住房支出占收入的比重)，为实现保值、增值提供了保证。 2、购买房产远比黄金等奢侈品有更多比较优势 与投资黄金珠宝相比，一则大众购房都能鉴别房产的好坏，而购买黄金难以辨别真假优劣，且保管黄金让人费心；二则房产作为大众消费品，有广泛的使用价值，不仅自身在不断大幅**，而且还可自住或租赁经营，黄金只是一种奢侈的消费品。尤其在通胀压力下，购房是唯一可保值**的稳妥方式。此外，如果手里有两套房子，仅出租房屋所得即相当于家中又多了两个人的工资。 3、股票市场变数较大，且劳神费力 投资房产可坐享其资产**带来的收益，日常生活、工作不受影响。炒股、买基金得天天盯着，时时留心，生怕下跌，既劳神又费力；涨了还好，一旦被套牢，牵连全家，让人身心俱疲，鸡飞蛋打。尤其去年底以来，股市狂跌，很多股民叫苦不迭，有了切身经历后，纷纷退出股市，转而购买房产。起码房子都能看得见摸得着，是实实在在的东西，何况房产还在不断地大幅**。 4、房产属于耐久商品 房产使用寿命在50年以上，折旧率低，买套房子，不仅不掉价，还会更值钱，对于房产人们出于担心未来房价继续上涨而提前购买住宅，对于住宅这种价值较高的固定资产，人们往往倾向于买涨不买落，别看买房一出手就是几十万块钱，而钱并没有消失，只不过由钞票转化为固定资产，在需要用钱的时候，把房子一卖，钱就回来了。买房子的人嘴上抱怨房价太高，实际上他们内心希望在购房之后，房价继续上涨。 5、昨天与今天的房子不可相提并论 从房子的建房成本来说，拿07年的房子和98年的房子比较，然后说，看，房价上涨了一倍多，仅这样说仍不够，因为他忘记了昨天的建筑水平和今天的建筑水平是不同的。98年和07年盖的房子质量不可相提并论，房子建筑质量的不同，配套设施的不同，也是导致房子价格上涨的成因； 人们常常指着某栋房子说，昨天这里的房子才多少钱，今天就又多少钱多少钱了，这个价格涨得实在太可怕了，他们说得不错，价格确实上涨了，但他们忽视了，虽然是同一栋房子、同样一间屋子，昨天的房子已经不是今天的房子了，因为这房子周围的环境、配套设施不同了，房价当然要上涨了！ 6、房地产在国民经济中的支柱产业地位决定房价 因为房地产行业是实现“十一五”规划目标的重要前提，是中国经济的支柱产业。由房地产行业带动的产业不下60个，有色金属产业、建材产业、水泥产业、玻璃产业，家具产业等都与房地产的发展保持着同步性，一荣共荣，一损皆损。国家从经济发展的大局出发，不会使房地产行业有大起大落的风波，将长期保护和扶植房地产行业的发展，以带动其他产业的快速发展，拉动内需，刺激消费。 7、大量外资银行营业性机构增加推动了房价 国际清算银行季度报告指出，2005年年底中国房贷规模占GDP的10%。并且，外资银行全面放开，自中国加入世贸组织以来，外资银行营业性机构增加到200多家；2006年，随着外资银行准入政策的放宽，人民币业务迅速成为外资银行业务发展的重点。2007年外资银行凭借更成熟的服务加强对中资银行的全方位竞争，特别是对于现金流较大的房地产金融业务来说，竞争更为激烈，也给房价的持续上涨提供了基础。 8、住宅是一般人的核心资产，在固定资产中占大比重 越是穷人，房地产在他们的资产中占的比重越大，当房价在上涨的时候，人们会感到他们的资产总值在增加，即使绝大部分人不可能出售他们的住房，但在房价上升过程中，他们也会享受到财富增值的愉快。人们对未来的预期有着一种自我实现的作用。如果人们都预期某种事情会出现，这种事情出现的概率就会越来越大，由于大部分居民偏爱房价上涨的消息，比较容易形成房地产价格上涨的预期，从而推动房价上涨。 9、放松限购，吸引外资购房，放大房产需求 房价上涨是我国在现阶段经济发展过程多种社会因素综合造成的，从98年住房改革开始到现在，短短十年时间要想解决掉几十年堆积的问题，大量内资、外资介入，放大了房产需求。种种原因表明在未来几十年内房价还会呈现一个上涨的趋势。 10、政策调控冀望楼市健康稳定发展 政府每一次出台调控政策都是希望楼市健康发展，稳定购房者，而中国高速发展的经济也强力支持中国楼市健康稳定发展。 11、政府鼓励重视房地产行业 房地产市场的稳定能够为地方政府带来更多的发展优势。一方面房地产业对地方的GDP贡献巨大，更重要的是房地产的发展能够促进城市化的发展进行城市的建设，因此一直受到地方政府的重视。无论是地方政府还是国家都希望房地产健康稳定增长。 12、备受压抑的刚性需求即将大爆发 城市化进程加快释放的巨大刚性需求，以及大学生毕业安家省会，80后买房结婚，二级城市人员不断移居省会等，多方刚性需求力挺省会楼市向前发展。 13、房价走势仍持续升高 相比去年，现在买房更实惠也更方便了。因此在低谷买入，不管是自住还是投资，显然都是好时机。另一方面，物价在涨、人民币**，不论金融资产还是实物资产都会涨价。由此可见，在货币政策“从紧”的环境下，房价上涨可以预期，毕竟城市化进程在不断推进，而土地资源也有限。 14、宏观经济长期向好支持房价稳步上涨 美元不断降息将促使更多的热钱涌入中国，特别是投入到房地产行业，未来房价有较大上涨空间。第二，国内CPI不断上涨，房子是增值保值产品。第三，中央今年的目标是保持GDP8%左右，经济软着陆，因此房产行业必须保持健康发展。 15、土地稀缺住宅用地日渐减少 省会楼市房价不断攀升、土地日渐稀缺、房地产开发区域向郊区延伸已经成为不争的事实。而随着土地资源的进一步减少和稀缺，三环周边交通便捷配套齐全的项目也势必进入购房者的视野。 16、城乡一体化催生房地产加速前进 随着城市化进程的脚步不断加快，一方面将有大量的农业人口进程务工，这必将带来买房置业的需求。同时，城市化进程也需要地产投资来迎合城市改造、城市建设，需要肩负很多的城市改造的一些指令性的和一些计划性的这些任务，房地产商不但要承担他自己的企业的运营的责任，还承担很走城市建设的重任。双重指向下，楼市将加速前进。 17、城市在发展，楼市需求很旺盛 从区域结构特性来看，省会吸引了大量外来高素质人口到此工作、安家置业、养老。随着石家庄（楼盘）经济发展和区域地位的不断上升，将极大的吸引外来购房者在此安家落户，楼市也会因为这样的需求而保持持久的魅力。因此，从长远发展来看，房价将保持平稳增长的趋势较明显。 18、现在买房更优惠更从容 **后在这提醒您，在当下市场观望期，市场转向买方市场的情况下，购房者可以从容选择理想房源。因此，对于买房自住来说，没有便宜和贵的房子，只有合适和自己能够承受的，这是购房的**主要理由，您说是不？

申请贷款时，要避免的误区有：1. 信用评分低，影响贷款；2. 未比较不同银行利率；3. 还款能力不足，盲目追求高额度；4. 忽视贷款期限，影响月供；5. 不了解提前还款政策，可能产生费用。

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继央行在十一小长假前松绑房贷之后，又一关于楼市的利好消息发布。住建部、财政部和央行联合发文,要求放松各地公积金贷款条件，支持缴存职工购买首套和改善型自住住房,今后公积金还将实现异地互认等。 常州市住房公积金贷款情况如何，大家特别关心的贷款政策有没有变化，降低贷款中间费用何时又能落实？市公积金中心表示，截至目前常州市还没接到正式文件，正在先行研究贯彻落实措施，一旦接到省有关部门通知会尽快实施。 焦点问题一：二套房可享受公积金贷款 把首套房公积金贷款还清，在常州购二套房就能再次申请贷款 新政提出，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。 常州情况：常州市现行公积金贷款的首套房、二套房认定标准不会有变化。简单说，目前常州公积金贷款是认贷的，居民购买了二套房，只要把首套房的公积金贷款还请，就可以再次申请公积金贷款了。但购买第三套及以上住房的缴存职工家庭是不能申请公积金贷款的。 焦点问题二：异地购房可申请公积金贷款 常州如何落实，视情况而定，暂时还没明确意见。 如今，很多人工作流动性比较大，在就业城市缴存了公积金，却因大城市房价高、要结婚等原因而打算回老家买房。记者一位朋友就碰到了这问题，在上海建筑行业工作5年，如今想回常州买个房帮父母改善下环境，这缴存的钱就白白浪费了。 因此新政要求，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，这样就能持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请贷款。 常州情况：市住房公积金中心相关负责人说，这条政策主要针对的是贷款发放率在85%以下的城市，为提高公积金使用率,也能对楼市成交起到一定促进作用。何时落实、怎样落实，要视情况而定，目前常州市还没有明确意见。 不过，常州公积金个人贷款率一直很高，已连续8年保持在90%以上，目前仍高达95%以上，排在全国前列。 焦点问题三：贷款缴存要求缩短到6个月 缴满六个月以上可贷款、异地缴存转入本地连续计算两政策，常州市早就实施 为让更多人利用公积金买房，新政提出职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，就能申请住房公积金个人贷款,而以前需缴存12个月。对曾经在异地缴存公积金，在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中出具的缴存证明合并计算。 常州情况：缴满六个月以上可以贷款，异地缴存转入本地可连续计算缴存期两项政策，常州市早就已经实施。 不仅如此，像文件中提到的提高贷款额度、加强组合贷款发放等常州市也已实施。现在，常州公积金的**高贷款额度为50万元，如果选择公转商补息贷款，**高贷款额度可达60万元。 焦点问题四：公积金贷款时的中间费用取消 常州市涉及的**主要费用为常房置换收取的担保费，目前已在积极沟通中 新政要求取消住房公积金贷款时的保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。 常州情况：常州市个人公积金贷款会涉及担保服务费和评估费两笔费用。据市公积金中心负责人介绍，目前**主要的中间费用是由市常房置换担保公司收取的担保费。 公积金贷款2000年引入置业担保。目前常州市担保费按贷款额度计算，具体为住房公积金贷款期限在一至五年内的（含五年），担保费率为贷款金额的0.5%；住房公积金贷款期限在六至十五年内的（含十五年），担保费率为0.55%；住房公积金贷款期限在十六至三十年内的（含三十年），担保费率为0.6%。假设职工申请到20年50万元的公积金贷款，光担保费就要支付3000元。公积金中心已第一时间与承担贷款风险担保的有关机构和部门会商落实文件要求的工作预案。 另一取消的项目是新房评估收费。但常州市民在申请公积金贷款购买新房时，是不需要评估的。在申请二手房贷款时也并不是全部需要评估，只有贷款金额在契税完税价格的60%（不含）以上，才要贷款申请人出具由相应资质的房屋评估机构提供的抵押房产评估报告，这些评估机构会收取相应的评估费用。 一旦收费取消，不只降低了购房成本，还可以简化许多手续与环节，为市民节约时间。

买房多年，经验告诉我，看房要细致，检查要全面，合同要明确，避免质量问题。

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