公积金还房贷的办理流程是怎样的？

住房公积金还房贷主要有两种方式：等额本金和等额本息两种。具体如下：1、传统的还款方式有等额本金和等额本息两种。这两种还款方式中，等额本金在贷款利息上要更节省，但是这种还款方式的前期还款压力比较大，比较适合当前资金比较充裕，或是短期内有提前还款打算的借款人。而等额本息的还款方式虽然贷款利息要高些，但是对于那些手头资金不足，又不打算短期内办理提前还款的借款人来说比较适用。2、由于公积金贷款的利率也是浮动利率类型，因此在实际过程中公积金贷款利率也会按照央行贷款利率的调整而发生变化。但是贷款利率的变动执行时间都是有规定的。通常情况下，借款人在贷款期间遇见贷款利率调整时，新的贷款利率会在次年的1月1日起开始执行。如果您在2009年办理的公积金贷款，执行的5-30年的贷款利率为3.87%，假设2009年公积金贷款利率变动，您2010年的贷款利率将按照2009年**后一次贷款利率调整后的利率在2010年的1月1日开始执行。

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一、住房公积金贷款条件？1.有本市城镇常住户口或有效居留证件；2.申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年；3.购房首期付款符合规定：一手房首期付款不得低于购房总价的20%，二手楼首期付款不得低于购房总价的30%；4.有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；5.签定了购买住房的合同或协议；6.符合当地公积金管理部门规定的借款条件；7.贷款银行规定的其他条件；8.处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款。二、住房公积金贷款流程、住房公积金贷款手续？1.借款人提出书面住房公积金贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；2.经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；3.贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；4.借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；5.贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。三、住房公积金贷款利率、住房公积金贷款利息？1.贷款1-5年(含5年)住房公积金贷款利率3.33%2.贷款5-30年(含30年)住房公积金贷款利息3.87%四、住房公积金贷款额度？1.《个人住房贷款管理办法》规定住房公积金贷款额度**高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍2.普通商品住房、经济适用住房≤购房总价款的80%3.集资建房（房改房）≤购房总价款的90%4.二手房≤购房总价款70%5.翻修房≤购房总价款60%五、住房公积金贷款期限？1.商品住房、经济适用住房、集资建造住房的≤贷款期限30年2.二手房的≤贷款期限20年（须在法定的房屋使用年限内）3.建造、翻建、大修自住住房≤贷款期限10年4.借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄六、个人住房公积金贷款如何偿还？1.每月还款日前到所贷款银行用现金偿还贷款本息；2.借款人在每月还款日前将月还本息额存入在贷款银行开立的还款帐户内，委托银行代扣偿还。七、申请住房公积金贷款需要提交哪些资料？1.住房公积金个人借款申请书；2.身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）；3.所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力的证明；4.合法有效的购房合同、协议或其他批准文件；5.抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明；6.住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告；7.保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；8.借款人用于支付购买住房**款的自筹资金的有关证明；9.住房公积金管理部门规定的其他文件和资料。

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贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：(1)有合法的身份。（2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的**款。(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。(6)贷款行规定的其他条件。客户贷款流程：(1)贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况;(2)贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料;(3)签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同;(4)贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款;(5)客户还款：客户按合同约定按时还款;(6)贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。申请贷款应提交的资料：(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件;(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明;(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);(6)贷款行规定的其他文件和资料。

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1，找放款银行协商。2，提前还房贷，按照银行的格式化条款，肯定是贷款者违约，那么，就要支付一笔所谓的违约金，看你贷款多少了，违约金不会少的。3，征得银行同意后，支付违约金，和银行签订提前放款协议，原贷款协议终止。我们房奴是极其弱势的群体，任人摆布，无奈啊！提前还钱还要再赔钱，还不起钱又要把我们的房子拍卖还钱，无语......

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公积金是可以用来还房贷的，可以从住房公积金帐户提取出公积金余额，一次性的归还贷款。很多人退休后，采用了这一方法还贷。还贷后，若还有贷款尚未还清，就对剩余贷款的本金和还款期限重新计算，确定以后每个月的月还款的金额。也可以从公积金帐户中提取出余额，提前归还贷款。提前还贷后，贷款人可以停止还贷若干个月。停止还贷期结束之后，贷款人必须继续按月还款。停还期的欠息，不收罚息，不计复利，在停还期结束后的每个月还款中逐月扣还。有些购房者在某一阶段的收入情况出现变化(如生病、生育、失业等)，多采用这一方式来还贷。虽然住房公积金可以帮助职工解决多种住房相关的货币需求,但是住房公积金的账户余额是不可以用来支付房款**的。在办理住房公积金贷款流程之前,需要向管理核心提供**款转账凭条。完成住房公积金贷款流程之后,可以凭房产证、商品房买卖合同、抵押合同、价款合同、还款明细、身份证等文件向当地住房公积金管理核心申请提取账户内的余额。采用住房公积金个人购房贷款、住房组合贷款或商业性住房贷款的买房人,均可办理公积金归还贷。买房人的配偶、直系血亲,均可以利用自己公积金还贷。住房公积金是国家对居民住房补贴的货币化形式,由职工本人和工作单位共同缴纳,由住房公积金管理核心委托银行管理资金和放款。住房公积金对很多人来说陌生又熟悉,我们每月都在缴纳公积金,但很多人至今还没有用过公积金。从理财的角度看,不仅要发挥公积金还房贷的功能,还可以挖掘公积金储蓄积累、养老补充等功能。

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