房贷提前还款的最佳时间是什么时候？

听说提前还款可以省利息，但具体什么时候还最好，我也不太清楚。可能要问问银行，或者多了解一下贷款政策。

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提前还款最佳时机因人而异，但通常在利率上升前或个人财务状况允许时进行，可减少利息支出。

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等额本息最佳还款时间是贷款总期限的前1/3处，如果超过了1/3，那么确实有一点点不划算，之所以会出现这样的问题，是因为采用等额本息还款方式，还款前期中利息所占的比例要比本金更大一些，也就是说还款前期主要还的是利息，如果还款时间已经超过了1/3，那么也意味着利息还的比较多了，这时候再提前还款，其实意义并不是特别的大，但是从总体上来看，无论何时提前还款，总利息相对而言还是会减少。不过提前还款的话还需要注意，可能会支付一笔违约金，因为每家银行收取违约金的比例其实是不一样的，有些银行的违约金甚至超过了一年的还款利息，因此如果要提前还款，应当好好的计算一下还款的时间。目前情况下，通常有两种方式提前还房贷：1、全额提前还清这种方法就是指借款人将所欠的贷款一次性全部还清，还清完毕之后，在所属地的房管局办理撤销抵押手续，并且按照房管局的要求提供相关资料，办理完毕之后就不存在房贷的问题了，而且这时候也可以对于房屋产权进行交易了。2、提前偿还部分贷款这种方式分为两种情况，其中一种为每月还款额固定不变的情况下，缩短还款的期限，这样在一定程度上能够节省一定的利息，而另一种则是每月还款额减少，还款期限不变，这样每月还款的金额变少了，可以降低生活的压力。

一、提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。二、以下三种情况不宜提前还贷1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。三、房贷提前还款注意事项1、银行允许提前还贷时间不同大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。2、银行调整利息周期不同一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照**近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。3、"还完房贷"后别忘记撤销抵押登记无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种**简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。四、适合提前还款的人群1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。

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提前还款可以，但要算好账。最好在贷款初期，利息负担轻，提前还更划算。

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