房贷采用等额本息还款方式的计算方法是什么？

等额本息还款方式适合收入稳定、希望每月还款额固定的客户。计算时，需考虑贷款总额、利率和期限，确保每月还款额相同，便于财务规划。

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商业贷款买房等额本息还款法和等额本金还款法有什么区别？等额本息还款法适合哪些人群呢？银行利息是怎么算的呢？下面我们来解答这些疑问。 我们常见的房贷还款方式有五种：一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、宽限期还款法、其他还款方式(等比累进还款法 等额累进还款法 增本减息法)。但是我们常见的是等额本金还款法和等额本息还款法，主要是因为这两种还款方法，在不同程度上减轻了贷款人的还款压力和节约了还款利息。 一、什么是等额本息还款 等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 二、等额本息还款计算方法  每月还款额计算公式如下： [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] 下面举例说明： 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息 840.00元(200000×4.2‰)，所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2‰)，归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。 三、等额本息与等额本金哪种更划算 1、等额本息还款法的优缺点 优点：方便，还款压力小。每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。 缺点：利息总支出高。在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中**高的。 2、等额本息还款和等额本金还款区别 在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”，该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长，自然就要多付些利息；等额本金还款法随着本金的递减，自己占用银行的本金时间短，利息也自然减少，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。 此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。 3、等额本息还款法的适合人群 适合人群：家庭收入较为稳定的人群，特别是暂时收入比较少，经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同，但是所含本金和利息的比例不同，初期所还部分，利息占较大比例，而贷款本金所占的比例较低，不适合有提前还贷打算的人士。 四、贷款利息多少的决定因素 钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。 银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。 因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！ 以上可以看出不同的还款方式没有哪个更划算之说，不同的还款方式适合不同的人群，不管采用哪种方式银行都不会做吃亏的买卖，客户也不可能比银行更加精明。所以选择适合自己的就好。

1、还款金额不同。等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 等额本金还款方式是初期由于本金较多，将支付较多的利息，然后逐步减少。2、适用人群不同。等额本息还款适合收入稳定的群体；等额本金还款适合目前收入较高的人群。3、总支付利息不同。等额本金这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。扩展资料究竟采用哪种还款方式，专家建议还是要根据个人的实际情况来定。“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用“等额本金还款法”效果比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。

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公积金等额本息还款额度计算公式为：每月还款金额 = 〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕，其中＾符号表示乘方。例如你14年贷款为例，月供额度=（300000×0.045×（1+0.045）＾180）÷〔（1＋0.045）＾180－1〕=2294.98元。然后15年利息改变了，你只要改动上述公式中的利息率就行。另外，你已经在2014年贷款买房了，以后的房款还贷额度这些，肯定是按照当时的利率计算，银行不会说是，调整一次利息，就给你变动一次贷款额度这些

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等额本金提前还更划算，注意手续费和罚息。

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