等额本息与等额本金还款方式的区别是什么，如何选择？

贷款买房的人都有这样的困惑，到底等额本金与等额本息选哪个好呢？二者有啥区别？哪个更划算呢？ 等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总 额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群， 经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 二者的主要区别在于：等额本息还款方式每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，贷款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多; 等额本金还款方式每月本金相同，利息逐渐减少，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 具体选择哪一种还款方式更为有利，不能一概而论，应根据个人情况进行选择。在贷款金额相同的情况下，等额本金的前期还款较等额本息要高，因此初期还款压力会比较大。 对于刚刚工作不久的买房人来说，由于前期收入较少，不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力，在未来收入升高后再进行提前还款，这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲，事业已处于巅峰期，预期收入将可能逐年下降，此类人群选择等额本金的方式比较适宜，在未来收入降低时还款数额也将减少，以免将来发生入不敷出的风险。 此外，虽然等额本金的利息总额低于等额本息，但考虑到通货膨胀的因素，也许未来节省的利息总额的购买力会被大大削弱，同时买房人前期又承担了较大的还款压力，这样算来选择等额本金的还款方式或许有些得不偿失了。

我听说等额本息每月还款一样，适合收入稳定的人；等额本金开始还款多，但总利息少，适合资金充裕的人。

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一、两种还款方式的不同体现两种还款方式**直观的体现为：等额本息还款金额每月是固定金额；等额本金每月还款金额有多到少，逐月递减。我们可以通过下面两幅图来区别：等额本息每月还款利息和本金构成等额本金每月还款利息和本金的构成下面我们以30年期，100万住房按揭贷款为例（按现行5年以上基准利率4．9％打9折计算即年利率4．41％）：等额本息：每月还款5013．52元，利息总额804866．42元，本息总额为1804866．42元。等额本金：第一个还款额为6452．78元，之后每个月以10．21元递减，直至360个月后当月还款2787．99元结清贷款。利息总额为663337．50元，本息总额为1663337．50元。同样的贷款金额，同样的贷款期限，还款方式不同，**终的结果会差很多。以100万，30年的按揭贷款为例，等额本息与等额本金还款方式中竟相差14万余元。那是不是在按揭贷款中等额本金还款方式更应该值得选择呢？其实不然。二、两种还款方式不同的计算方法针对于等额本息结果给出了每月应付的本息和即5013．32元，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额100万元，应支付利息3416．67元（1000000×4．41％／12），支付本金1596．65元，仍欠银行贷款998403．35元；第二期应支付利息3411．21元（998403．35×4．41％／12），支付本金为1602．11元，以此类推。针对于等额本金的理解则相对更加容易，即本金平均至每月，利息随着本金的递减而逐月递减。可以理解为，随着自己前期还款的本金较多，之后的利息越来越少了，所以还款总额也相对少了，看起来就好像是“优惠”了。明白了等额本息与等额本金不同的算法理解那么关于我们标题中所提的疑问相信大家也就有了答案。并不是说哪种还款方式更加划算，也不是因为银行想多收利息而主推等额本息。而正确的选择应该是根据自身的情况选择合适的还款方式。三、适合人群等额本息1、针对每月还款金额刚好能承受，每月收入较为稳定的人群。2、不太会提前还贷的人群。3、记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群。等额本金1、收入水平针对还贷来说较高人群。2、有可能提前还款人群。3、能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。另外再补充个小常识，大多数银行目前执行的贷款利率是每年一月一日调整，即在本年度内若央行对利率进行了调整，贷款将于次年一月一日开始执行**新利率，因此大家应关注利率变化以免造成贷款逾期。

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贷款买房的人都有这样的困惑，到底等额本金与等额本息选哪个好呢？二者有啥区别？哪个更划算呢？ 1、什么是等额本息还款? 等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总 额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 2、什么是等额本金还款? 等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群， 经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 3、等额本息还款方式与等额本金还款方式有何区别? 二者的主要区别在于：等额本息还款方式每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，贷款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多; 等额本金还款方式每月本金相同，利息逐渐减少，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 4、额本息还款与等额本金还款哪种还款方式更有利? 具体选择哪一种还款方式更为有利，不能一概而论，应根据个人情况进行选择。在贷款金额相同的情况下，等额本金的前期还款较等额本息要高，因此初期还款压力会比较大。 对于刚刚工作不久的买房人来说，由于前期收入较少，不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力，在未来收入升高后再进行提前还款，这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲，事业已处于巅峰期，预期收入将可能逐年下降，此类人群选择等额本金的方式比较适宜，在未来收入降低时还款数额也将减少，以免将来发生入不敷出的风险。 此外，虽然等额本金的利息总额低于等额本息，但考虑到通货膨胀的因素，也许未来节省的利息总额的购买力会被大大削弱，同时买房人前期又承担了较大的还款压力，这样算来选择等额本金的还款方式或许有些得不偿失了。

一、等额本息还款法等额本息还款法优势：1、每月还款金额相等，便于借款人对日后的生活支出做出合理规划；2、相对等额本金还款法来说，前期还款压力较小；3、在贷款期限的选择上不存在任何局限性，**长期限可选至10年。等额本息还款法劣势：1、每月需要归还本息，不及一次性还本付息来得自由；2、与等额本金相比，等额本息由于前期还款压力较轻，所以贷款利息会向着反方向行走，有所上涨。以贷款30万、1年期归还为例，在等额本金方式下，总利息只有50325元，而等额本息则需要多支付2709元。而如果期限更长，或金额更多，这种差距还会愈加明显，反之亦然。二、等额本金还款法等额本金还款法优势：1、前期每月还款资金较多，在资金占用率低的情况下，可为自己争取利息节约，是三种还款方式中的省钱之**。2、与等额本息的优势相同，同样可作为贷款期限在10年内用户的选择。等额本金还款法劣势：1、尤如都市生活的快节奏一样，由于起初还款资金较多，所以开始还贷时会给自己不自觉的贷来紧迫感。如果你的抗压能力不强，很可能娘下因无法按时足额还款，导致逾期还款记录活跃在信用报告上的苦果。2、每月的还款数字不同，难记，只能每月依赖于还款清单或短信提醒，确保做到足额还款。三、一次性还本付息法一次性还本付息法优势：1、在贷款期末，利随本清，一次性归还本金和利息即可，既可提高资金占有率，也可缓解借款人的还贷压力。2、操作简单，省去了每月还贷的麻烦。3、对于精通投资，擅于以钱生钱的用户来说，意味着机会的降临。一次性还本付息法劣势：1、为了有效防止资金风险，银行规定，选择一次性还本付息的用户，贷款期限必须控制在1年以内。2、资金占有率高的同时，意味着利息也会水涨船高，若同样是贷款30万，1年后还款，仅是利息便接近于本金的1/3，为99000元。等额本息、等额本金和一次性还本付息各有各的优势和劣势，关键取决于朋友们的用款方式和借款时间。小编建议朋友们，不管选择何种借款付息方式，都要理性贷款按约付息，切莫产生逾期记录。小编提醒朋友们，盲目的申请贷款只能让自己陷入财务被动，而不会给你带来任何的资金回报。理性、合理、精密计算才是资金使用的**好方式。

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