45万贷30年，按照目前4.9%的基准利率来计算，等额本息要还将近41万的利息，而等额本金则是33万多，能节省将近8万元的利息，光这么看的话貌似等额本金更划算，只是前期还款压力会大一些。但对于银行来说，相同年限下，客户选择等额本息和等额本金区别并不大，尽管等额本金利息看似少些，但由于前期还款金额较高，实际上能帮助银行快速回笼资金，账面资金和流动资金是两码事，只要银行手头资金流充裕，完全可以放更多贷款来获取利息，所以银行实际上并不特别在乎用户到底选择什么方式还贷，反正怎样都吃不了亏，而客户想占银行便宜可没那么容易。所以对于个人来说，真正应该考虑的不是哪个更划算，而是要根据自身条件，看自己能承受哪种还款方式。如果你收入水平较高，手头宽裕，或是未来收入有望大幅提高，有可能提前还款的话，可以考虑等额本金；如果你目前经济比较紧张，资金压力较大，预期还款周期较长，那么月供**少的等额本息肯定是首选，8万元的利息差分摊到二三十年中，其实也寥寥无几，而再考虑到通货膨胀的因素，货币实际价值缩减，想想如今的100元和30年前的100元的购买力就能明白，因此从长远看，等额本息的月供压力实际也会减少。至于提前还款是够合适，还要看具体情况，一般提前还款所准备的金额数目比较大，如果你能找到收益明显高于银行利率的投资渠道，把这部分资金用于投资肯定比还给银行更划算。如果等额本息已经还到后期，在已经支付了大量利息的情况下，再提前还款也节省不了多少，没有太大意义。至于更改房贷还款方式，各家银行的规定不完全一样，有难有易，想更改的话就尽快去银行咨询，以具体银行的答复为准，现在很多银行是可以在月供进程中更换还贷方式的。
全部3个回答 >提前还款等额本金还款是否划算？
150****1730 | 2024-06-16 07:24:01
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131****8062 提前还款等额本金可减少总利息支出，但需注意提前还款可能产生的费用，并考虑个人资金安排和投资收益。 2024-06-23 18:05:07
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188****4319 提前还款等额本金能帮你省不少利息，但也要看你手头的钱够不够用，还有提前还款有没有额外费用。 2024-06-20 13:57:33
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158****2331 等额本金还款下，提前还款能有效降低贷款利息支付。综合考虑提前还款的减免规则以及投资收益等情况更为理智。 2024-06-17 20:18:38
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185****4772 提前还款等额本金可节省利息支出，尤其在利率较高或贷款周期较长时更为划算。但需综合考虑提前还款费用和个人财务状况。 2024-06-16 19:42:38
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166****4432 提前还款等额本金可以节约利息成本，一般较划算。 2024-06-16 10:26:35
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等额本息提前还款一般比较划算，因为它可以减少未来的利息支出，从而节省贷款成本。此外，它还可以缩短还款期限，使贷款者尽快摆脱债务。而等额本金提前还款则可以减少未来的本金支出，从而节省贷款成本，但还款期限不可以缩短。因此，等额本息提前还款比等额本金提前还款更加划算。
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等额本息提前还款一般比较划算，因为它可以减少未来的利息支出，从而节省贷款成本。此外，它还可以缩短还款期限，使贷款者尽快摆脱债务。而等额本金提前还款则可以减少未来的本金支出，从而节省贷款成本，但还款期限不可以缩短。因此，等额本息提前还款比等额本金提前还款更加划算。
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一旦考虑要提前还贷，那购房者还需要注意自己在贷款时选择的是哪种还款方式。目前，银行住房贷款还贷方式包括"等额本金还款法"和"等额本息还款法"两种。"等额本金还款法"是每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少；而"等额本息还款法"每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出**大、本金**少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。因此，专家指出，虽然还款越早，利息负担相应就越少，但也要看是用何种贷款方式。由于提前还贷时已支付的利息是不退还的，而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长，那**好选择等额本金还款法。另有理财师初步计算，以20年贷款年限为例，在还款的前8年，采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少，而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。所以，如果选择等额本息还款法，得考虑在8年前就提前还贷，如果选择等额本金还款法，就考虑在12年后才提前还贷。
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目前**常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出**多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。 等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。 因此，如打算提前还款，**好选择等额本金还款法。提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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