等额本金还款和等额本息还款哪个更划算

贷款买房的人都有这样的困惑，到底等额本金与等额本息选哪个好呢？二者有啥区别？哪个更划算呢？ 1、什么是等额本息还款? 等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总 额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 2、什么是等额本金还款? 等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群， 经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。 3、等额本息还款方式与等额本金还款方式有何区别? 二者的主要区别在于：等额本息还款方式每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，贷款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多; 等额本金还款方式每月本金相同，利息逐渐减少，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 4、额本息还款与等额本金还款哪种还款方式更有利? 具体选择哪一种还款方式更为有利，不能一概而论，应根据个人情况进行选择。在贷款金额相同的情况下，等额本金的前期还款较等额本息要高，因此初期还款压力会比较大。 对于刚刚工作不久的买房人来说，由于前期收入较少，不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力，在未来收入升高后再进行提前还款，这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲，事业已处于巅峰期，预期收入将可能逐年下降，此类人群选择等额本金的方式比较适宜，在未来收入降低时还款数额也将减少，以免将来发生入不敷出的风险。 此外，虽然等额本金的利息总额低于等额本息，但考虑到通货膨胀的因素，也许未来节省的利息总额的购买力会被大大削弱，同时买房人前期又承担了较大的还款压力，这样算来选择等额本金的还款方式或许有些得不偿失了。

等额本息提前还款一般比较划算，因为它可以减少未来的利息支出，从而节省贷款成本。此外，它还可以缩短还款期限，使贷款者尽快摆脱债务。而等额本金提前还款则可以减少未来的本金支出，从而节省贷款成本，但还款期限不可以缩短。因此，等额本息提前还款比等额本金提前还款更加划算。

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45万贷30年，按照目前4.9%的基准利率来计算，等额本息要还将近41万的利息，而等额本金则是33万多，能节省将近8万元的利息，光这么看的话貌似等额本金更划算，只是前期还款压力会大一些。但对于银行来说，相同年限下，客户选择等额本息和等额本金区别并不大，尽管等额本金利息看似少些，但由于前期还款金额较高，实际上能帮助银行快速回笼资金，账面资金和流动资金是两码事，只要银行手头资金流充裕，完全可以放更多贷款来获取利息，所以银行实际上并不特别在乎用户到底选择什么方式还贷，反正怎样都吃不了亏，而客户想占银行便宜可没那么容易。所以对于个人来说，真正应该考虑的不是哪个更划算，而是要根据自身条件，看自己能承受哪种还款方式。如果你收入水平较高，手头宽裕，或是未来收入有望大幅提高，有可能提前还款的话，可以考虑等额本金；如果你目前经济比较紧张，资金压力较大，预期还款周期较长，那么月供**少的等额本息肯定是首选，8万元的利息差分摊到二三十年中，其实也寥寥无几，而再考虑到通货膨胀的因素，货币实际价值缩减，想想如今的100元和30年前的100元的购买力就能明白，因此从长远看，等额本息的月供压力实际也会减少。至于提前还款是够合适，还要看具体情况，一般提前还款所准备的金额数目比较大，如果你能找到收益明显高于银行利率的投资渠道，把这部分资金用于投资肯定比还给银行更划算。如果等额本息已经还到后期，在已经支付了大量利息的情况下，再提前还款也节省不了多少，没有太大意义。至于更改房贷还款方式，各家银行的规定不完全一样，有难有易，想更改的话就尽快去银行咨询，以具体银行的答复为准，现在很多银行是可以在月供进程中更换还贷方式的。

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贷款金额不多，时间也不长，利息及月供差别不太大， 有提前还款计划，选等额本息较好。常用的还款方式有两种：一、等额本息还款方式：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；二、等额本金还款方式：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

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买房贷款想提前还款，等额本息还是等额本金哪个划算？关键是你要提前还款，要提前还款的话，应选择“等额本金”划算。等额本息还款：每月还款固定，起始还款压力小，每月还款总金额一样，其中大部分是还的利息。而且总体利息要多拿一些。等额本金是每月还款总金额不一样，其中每月还款本金一样，每月还款逐步递减，总体利息要少一些，但是起始还款压力较大。等额本息要给银行的利息还得多，对自己不利，提前还款前，多付的利息就等于白付给银行了。等额本金要给自己的本金还得多，对自己有利。举例说明：如果是贷款540000元/15年/12月=3000元，利息就会随着本金的减少而逐月减少。所以每月的还款总额逐月减少。这样每月的还款总额中首先保证还了3000元本金，到你要提前还款时 ，也能够清楚地知道自己还剩余多少本金。

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