lpr利率对房贷影响

5月20日央行发布最新一期LPR利率，5年期LPR下调了15个基点，从4.6%下降至4.45%。这也意味着，个人住房贷款利率也将同步下降。按照此前的规定，商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套房个人住房贷款利率不得低于LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。

房贷lpr利率在计算的时候是通过lpr±基点数的方法进行计算，因为已经选择了浮动利率，所以房贷的利息会跟随央行公布的利率而发生变化，也就意味着如果新的一年利率是上调的，那么全年的房贷利率也会上调，产生的总利息就会变多，除了lpr的利率之外，在申请贷款的时候，也可以选择固定利率，要结合自己的实际情况来做决定。lpr房贷利率每月都会调整一次，但是对于申请房贷的人来说是一年变动一次的，会在第2年执行新的利率，每年重新定价的利率是在每年的1月1日生效。如果从大形势上来看，基准利率一直在持续下调，而且国家给予了很多的优惠政策，打算申请房贷的话，可以优先考虑申请浮动利率，这样能够享受到比较低的利率政策，每月还的月供也会相应减少。

首先我们要知道LPR是什么意思，它是贷款市场报价利率的简称，对于现行的房贷利率有着直接的关系，也会影响到后期，所缴纳的利息，把握住定价基准这一基本概念，便可以对LPR转换豁然开朗。我们在申请房贷时，关注点大概率会在能不能有折扣，假设基准利率为4.9%，九折后，实际的利率则为4.41%。这其中基准利率，就是房贷的“定价基准”。现在房贷的利率将依据LPR变化而变化，我们模拟的计算一下，假设房贷利率上浮为10%，那么加点幅度是4.9%X（1+10%）—4.8%=0.59%，后期房贷利率都是5年期LPR+0.59%，现阶段大部分房贷利率一般是1年调整一次，房贷利率会根据当年12月31日的5年期LPR+0.59%，对于借款者来说基本利率在调整之后，各个地区的金融机构也会对房贷的利率进行调整。

利率作为“经济杠杆”，其影响主要体现在：　　1、宏观经济方面　　利率调整可以在不扩大货币供应的条件下，改变社会资金总量和借贷资金的供给，从而影响总供求。其主要体现在短期内对总需求的调节，利率降低一方面增强居民的消费动机，另一方面导致企业投资需求的增加，从而导致总需求的增加，但是从长期看来，低利率导致的企业投资规模扩张会倾于增加总供给。　　由于资产价格等于该资产未来现金流或收益的贴现，在未来现金流或收益既定的情况下，用来代表贴现率的利率水平越低，该资产的价格也就越高，反之同理。因此利率变动对房地产和证券市场的影响不可小觑。　　国内外利率差异会对国际资本流动和国际收支产生影响。国际利率高于本国利率时能促进本国资金外流，同时防止外国热钱流入，一定程度上缓解国际收支顺差。　　2、微观经济方面　　对个人而言，储蓄是其可支配收入减去消费以后的消费部分。利率变动会影响储蓄收益和个人储蓄倾向，从而调节居民消费和储蓄的相对比重。　　居民可用多样化的方式保有其储蓄——实物资产或金融资产，而金融资产中，又有货币资产和股票、债券等非货币资产。利率变动对通胀率和各种金融资产收益率的影响会在很大程度上影响人们的资产持有结构。　　利率作为企业借款的成本，对投资的规模和结构都具有非常直接的影响。总体来说，投资项目收益既定时，社会投资规模会与利率的升降反向变化。因此国家可以通过调节基准利率进行宏观调控。　　利率的变动会影响资本流动的方向与规模，从而会对投资结构产生重要影响。因此政府可以通过差别化的利率政策，调节国民经济的产业结构。　　利息成本支付是企业盈利的**低界限，利率水平也会直接影响企业的盈利能力，因此提高利率可以对企业进行约束和激励，使资源更集中于优质高效的企业，同时督促企业降低资源耗费速度和提高资源配置效率。

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不是，房贷LPR利率是基准利率，由中国人民银行定期公布，受市场因素影响，各银行可以自主决定其贷款利率水平，但不能低于LPR利率。

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