银行利息降了为什么房贷没降?房贷利率下降，月供会自动下降吗

• 147****6273 房贷利率下降，月供会下降。
  
  贷款利息计算是按照浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。当然无论按照什么计算，已经支付的利息不会有影响，只是对调整后的利息有影响。
  
  一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：
  
  1、银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）。
  
  2、满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）。
  
  3、双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
  
  2019-08-29 21:35:33
• 158****8690 　　第一，约定固定利率还款。如果客户与银行约定采取固定利率还款，那么在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。
  　　其二，约定自然年调息。如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息，那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。例如，王小姐在2012年5 月贷款买了一套70平方米的两居室，当时贷款100万元，她和银行签订贷款协议时，调息方式选择的是按自然年周期调息，那么就要等到每年的5月份才会调整 利率。以这次降息为例，王小姐的房贷要到今年5月份时，月供才会产生变化。
  　　第三，因为贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高，所以很可能造成1月的月供金额不降反增，到2月时月供才真正减少。 2019-08-29 21:35:30
• 138****9590 房贷利率下降 已还款的人不一定会跟着降。
  
  中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。
  
  2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
  
  商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。
  
  若已经办理个人住房贷款，如果遇到国家基准利率进行调整，需要看本人与银行签订的贷款协议中关于利率调整方式的相关规定，每个人的情况和银行的约定内容也不尽相同。有的是次年调整有的是不调整，具体需要查看贷款合同中的约定，也可以拔打相关银行的客服热线查询。 2019-08-29 21:35:23
• 148****4391 地产协会：利息降了！
  
  贷款专家很伤：“降利息有啥用？关键是压力测试！
  
  有按揭的，转计划吗？
  
  现在买房的，记得选固定利率啊！
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  ■卑诗地产协会预计，第2季度5年期固定房贷平均利率将降至2.99%。星报
  
  
  
  卑诗地产协会（British Columbia Real Estate Association，简称BCREA）**新发布的抵押贷款利率预测报告，今年第2季度5年期固定息房贷平均利率，将从第1季度的3.6%降至2.99%。不过有本地房贷专家指出，这一变化对新申请按揭的购房者没有太大帮助，因为加拿大央行房贷压力测试标准，仍将以5.34%的利率作为依据。
  
  
  BCREA在6月28日发布的报告指出，5年期固定息房贷平均利率，预计将在整个夏季保持在2.99%的水平且直至9月，但将于秋季适度攀升，并在今年第4季度升至平均3.14%的水平，并在2020年前6个月也将维持这一水平。
  
  
  
  
  
  ■财经顾问郭鸿徽。资料图片
  
  
  温哥华财经顾问郭鸿徽，周二在接受本报记者采访时表示，央行曾于上次开会时表示，会在这段时间调减利率，此外，政府债券收益下调，令外界对利率变化的揣测也是下调多于上升。在这样的大环境下，6月底开始，一些银行和金融机构已将5年期按揭固定利率调低至2.99%，甚至更低，特别是有加拿大按揭及房屋公司（CMHC）担保的贷款。
  
  
  未到期客户 转按揭须付罚金 罚金家家不同
  
  
  不过他指出，对于已有按揭且尚未到期的客户来讲，若想将现有贷款计划改为新计划，需要缴付罚金。虽然每间银行规定的罚金数额不同，但相信大部分客户不会受到现时低利率的吸引而去改变计划。
  
  
  
  现在办按揭 选固定利率
  
  
  但对于新购房人士而言，则可按较优惠的利率选择5年期固定房贷，目前在看不到利率会继续下跌的情况下，选择固定利率相对有利。不过郭鸿徽亦指出，这并不会给购房者贷款数额带来任何影响，因为这取决于房贷压力测试，以及购房者的收入等其他因素。
  
  
  
  ■大温房贷经理张健。受访者提供
  
  
  
  大温房贷经理张健则表示，为吸引更多客户，本地一些资金充裕的银行，已经调降5年期固定房贷利率至2.99%，这对已持有房贷的客户而言非常具有吸引力。客户可将现有贷款转换为5年期固定利率，从而作长期规划和投资，避免利率浮动带来的影响。
  
  
  
  张健说，尽管5年期利率下降，但联邦房贷压力测试要求并未放松，对收入要求也非常严格，这将一些有能力还贷者也拒诸门外。他表示，曾听说一些银行会采取不公开的弹性措施，帮助这些客户“上车”。比如有些客户净资产较高，购房后仍拥有大额现金存款或是投资理财产品等，一些银行便有可能帮助他们成功获得贷款。
  
  
  此外，信用和收入水平较高的客户，总体负债率也可能获得一定幅度的提升，如从40%跳升至45%，从而获得较高数额的贷款。
  
  2019-08-29 21:35:19