房贷利率上浮是什么意思?建行房贷利率上浮5%是什么意思

• 158****4803 您好，上浮是在基准利率上调利率，一般上浮10%-30%。目前银行公布的贷款基准利率0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90% 。网签是在房地产领域网签就是交易双方签订合同后，到房地产相关部门进行备案，并公布在网上。然后会给个网签号，用户可以通过网签号在网上进行查询。网签是为了让房地产交易更加透明化，防止"一房多卖"，签合同后可以撤销。一般的"网签"程序是：交易双方当事人根据网上公示的商品房定金协议或买卖合同文本协商拟定相关条款→由房地产开发企业通过网上签约系统，打印经双方确认的协议或合同→双方当事人签字（盖章）→在电子楼盘表上注明该商品房已被预订或签约。
  在电子商务领域又可以称为电子缔约、合同网签。 2019-08-27 07:30:07
• 141****6267 利率上浮是指在基准利率为依据，进行上浮，上浮5%的意思是在基准利率的基础上上浮5%，通俗来讲就是借银行钱的利息要上涨。
  
  1、利率上浮是各商业银行（除中国人民银行以外的银行金融机构）在中国人民银行下发公布的基准利率基础上针对某种业务对利率做出不同幅度的上行调整，与此相对的还有利率下浮。
  
  2、上浮5%利率就是指在基准利率（以目前的五年以上贷款利率5.94%为标准进行计算）的基础上再多出5个百分点，即4.9%+4.9x5%=5.145%的等额本息或等额本金的换算利率。
  
  2019-08-27 07:30:02
• 131****0615 是指商业银行在指导和规范贷款业务程序中，向主贷人（或机构）执行的一种在一定时期内利息量与贷款本金的比率结果高于基准利率的信贷政策。而基准利率比值的多少一般都通过该国所在的中央央行根据当时的社会经济状况所拟订发布。
  
  上浮10%利率就是指在基准利率（以目前的五年以上贷款利率5.94%为标准进行计算）的基础上再多出10个百分点，即5.94%+5.94%*10%=6.534%的等额本息或等额本金的换算利率。
  
  基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
  
  基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
  
  2019-08-27 07:29:59
• 147****2701 **新消息，南京有银行房贷利率再次下调！首套房利率**低可做上浮5%！
  
  买房人将省下一大笔钱，如果你在银行贷款200万，相比近期首套房房贷利率上浮20%，现在上浮5%，30年等额本息**高可以节省33万！
  
  
  
  一、**低基准上浮5%！这些银行房贷利率降了……
  
  
  
  据现代快报消息，苏州银行南京分行首套房贷利率悄然下调，从基准利率上浮15%降至基准利率上浮10%，如果增加存款成为该行的VIP客户，甚至可以做到只上浮6%！
  
  
  
  能享受到这么低的利率是有前提条件的↓↓
  
  必须成为该银行的VIP客户，现在存款超过100万元，存5年！
  
  
  
  汇丰银行：首套房贷款利率还可以做到更低，仅上浮5%，同样也是需要满足一定的条件↓↓
  
  
  客户资质相对较优，工作单位较好；
  
  2000年以后的房源；
  
  房改房不做；
  
  不做组合贷，只做纯商贷。
  
  
  
  华夏银行：**低可以做到12%，但要求是↓↓
  
  
  100万以上贷款按照规定可以做到上浮12%；
  
  100万以下贷款，可以做到13%。
  
  
  
  
  
  
  二、算账：贷款200万，利率上浮5%，将省下33万！
  
  
  
  房贷利率下调对买房人来说是重大利好！
  
  相比近期的基准上浮20%，以200万贷款30年等额本息为例，房贷利率下调至基准上浮5%的话，总利息将省下33万！
  
  利率基准，月供10614.53元，总利息182.12万；
  
  利率上浮5%，月供10920.52元，总利息193.14万；
  
  利率上浮10%，月供11218.13元，总利息203.85万；
  
  利率上浮15%，月供11519.44元，总利息214.7万；
  
  利率上浮20%，月供11837.15元，总利息226.14万。
  
  2019-08-27 07:29:55
• 144****9833 **近这几天吧，周围许多朋友不是讨论LPR就是讨论LPR，各种各样的猜测满天飞。特别是8月20日央行刚出公告的时候，不少新闻媒体、或大或小的自媒体都在疯狂撰文分析。本来我也是要“第一时间”出来发表自己的观点的，结果因为工作繁忙足足等了一周，先跟大家说声抱歉。
  
  
  不过没有第一时间出来，也让我相对冷静地看了完全不同的许多观点。除开纯粹转述、不加分析的官样报道以外，点击量比较高的大概分成两派。第一派大致的意思是，央行完善LPR了，对利率管理的更加严格了，房贷也要持续收紧了，利率还会上浮，房价肯定要跌。另一派完全相反，首先说LPR与市场利率联系更加紧密了，现在降息的可能性在加大，这次LPR较原先房贷的基础利率（4.9%）下降了0.05%，未来肯定房贷利息要降，这对房价绝对利好。
  前一派以普通新闻媒体和投资类自媒体居多，后一派主要是地产商研究院和房屋类自媒体居多。显然都是站在自己的角度上来考虑问题，反正看完我的反映是，绝大部分媒体都是寻找对自己有利的解释，同时赚取眼球，反正都没说到点上。
  对我来说，我倒是认为LPR刚公布的时候，肯定不是奔着房贷去的。所以，“感谢”各路媒体疯狂带节奏，央行**终在8月25日开新闻发布会明确房贷与LPR的挂钩机制。在明确“一年一调”机制的基础上，未来全国的刚需们，首套房利率绝对不可能打折了，换房二套的朋友们上浮60个基点（相当于原先上浮11%的水平）固定下来。大家买房的成本进一步上升。
  1.LPR是国家利率市场化的必然一步，但不是当前调控房价的一步
  稍微熟悉我们国家金融发展历史的朋友就相对更清楚一些，国家这几年一直在推进【利率市场化】。大家回想一下，前几年先是放开了贷款利率的下限，各大银行存款利率可以自由上浮，并且上浮的上限从原先10%逐步放宽到30%，然后取消了存款利率浮动的上限。
  虽然如此，但是我们国家还是存在2个利率，一个是存款基准利率，一个是贷款基准利率。由于这两个利率有差异，等于实际上给银行经营创造了很好的“躺着赚钱”的条件，这不利于金融推进市场化改革，所以改革完善LPR是利率“两轨并一轨”工作的重要一步（虽然这次改完距离实现LPR和存款基准利率并轨还有很大差距）。
  为什么说这次要改LPR呢？因为过去几年来，真正用LPR来作为贷款基准的比例其实是很小的。各家银行贷款都是以自己的客户信用风险、抵押物等实际情况灵活定价的，导致LPR跟市场脱轨比较明显。所以这次改革，主要是让LPR形成机制更加科学合理，真正成为“贷款基准利率”，指导市场上银行贷款定价。与之相对的是，这几年来以LPR定价用的**多的，并不是什么企业贷款，反而是房贷。七折、八折、八五折、九折、上浮5%、上浮10%、上浮20%，这些词买过房的都清楚，它对应的是啥，还不是原先的贷款基准利率（也就是LPR）。
  所以说，改革LPR是国家推进金融改革、利率市场化必须要走的一步。中间可能对于当前的房价、房贷有一定考虑，但是主要目的大概率跟房贷没有关系。不然，为什么央行要5天以后再专门就房贷利率跟LPR的关系开一次发布会呢？如果没人带节奏，是不是这个发布会就可以不开了？
  2.抵押贷款从来都是受银行青睐的，所以房贷再怎么上浮，利率大概率还是比消费贷要低
  贷款**大的风险是什么？贷款**大的风险是钱收不回来，所以只要有合适的抵押，银行是非常乐意贷款的。这个不仅理论上正确，实践之中也是如此。只要房子还能卖的掉换成钱，银行都很乐意接受房子作为抵押，然后贷款。
  那么简单罗列几个数据比较一下，我们国家现在10年期国债收益率大概在3%左右，按上浮之后与LPR挂钩的二套房贷利率约等于是5.5%，也就是高2.5%。同期，正规的消费贷大约是6.5%左右（除了建行快贷这种特殊的）。美国长期国债收益率大概是2%出头，房贷利率大约是5-5.5%，高出3-3.5%，信用卡分期高达15%，不过车贷这种消费贷只比房贷高1%左右。日本现在国债是负利率，大约是-0.1%，房贷利率在0.8%左右，高出1%，消费贷在1.5%-2%左右，还要再高出1个百分点。
  上面的数据有点杂，不过简单来说，房贷的利率通常是会比消费贷要低1%的，这个属于比较普遍的规律。所以无论在何种情况下，银行都会优先考虑房贷。这总不能说，所有国家都是鼓励买房不鼓励消费吧？
  之前有朋友问我，二套房贷利率有没有可能上浮30%。通过上面的分析就知道，这显然是不可能的。因为按照现在的情况，上浮30%就要比某些消费贷利率要高了。肯定就会有人要动歪脑筋套贷款，到时候市场监管就更难了，也不符合常理。反过来推，现在在房贷利率上进一步加压，已经没有多少空间了。所以不着急买房的朋友，你们安心等着吧。
  3.与其瞎猜，不如多比较比较国际上房价发展的几种模式
  本来我是打算分析分析未来的，但是出于多种考虑，我还是就只列举一下国际上房价发展的几种模式，或者说已经比较成型的路径，给大家参考参考。
  模式1：美日欧发达国家模式。也就是通常所说的市场化比较高的模式，政府也很少干预地价。这种模式下，市价随着经济周期有起有落，总的看，房产掌握在富人阶级和中产阶级手里，普通老百姓大部分只能租房子住。
  由于房产税和遗产税的存在，中产阶级维持自有房屋的成本是很高的。美国每年要交1.5%-2%的房产税，在纽约这种大城市甚至要高达3%，而且房产税是以房屋和土地的评估值为基础的。换句话说，就算房价不涨，每50年向政府交的税约等于【再买一套】。日本是1.4%的政府税加0.3%的都市税，基本上跟美国也是持平的。
  这种模式平常没有什么问题，但是当经济危机出现的时候，中产阶级收入大幅减少，或者是被裁员。就会有相当一部分人不得不在经济低谷以低价卖出房屋，这个时候谁来买呢？当然是富裕阶层的人了，然后他们自然会继续持有至经济复苏，然后再卖给新的中产阶层。（我就问这个套路熟悉不熟悉？）继承也是类似的一个重大关口，如果子女付不起30-50%的遗产税，房子也是拿不住的。
  模式2：俄罗斯模式。这个大家可能比较陌生了，我就直说结论吧。俄罗斯房价持续不断的上涨，房子都在富人手里，其代价是房子涨一次，汇率贬值一次。
  模式3：印度模式。首都房价疯狂的涨，但是这和老百姓有什么关系呢？在种姓制度下，平民可以住XX窟啊，这个又花不了多少钱。 2019-08-27 07:29:50