大伙说说利息低时提前还贷合适吗？

• 142****6946 三种情况不宜提前还贷
  一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。
  二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
  三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
  提前还贷利息如何算？看看以下数据，可能比较直观。
  比如你于2015年8月份贷款30万，采取的是等额本金还款法，贷款10年期。按照现在的商业贷款基准利率5.15%来算，每一个月还款数不等，但是本金2500元始终相同，利息随之慢慢递减。首月还款3787.5 元，每月递减10.73 元。合计还款利息为7.789万元，加本金总房贷额为37.789万元。
  还款一年后，已还12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88 元，在2016年8月想提前还贷，具体为：
  1、如果是提前全部还款，只要还剩下的30-3=27万的本金，加还款当月利息1158.75元，总共271158.75 元。
  2、如果是提前部分还款，比如还10万，还款贷款期限不变，月还款额减少。那么还款当月需还103658.75 元。按新办法重新计算，新调整后下月还款2284.27 元，每月递减6.72 元，在原来基础上可节约利息23175 元。
  3、如果是提前部分还款，还是还10万，但缩短贷款期限，月还款额基本不变。那么还款当月需还103658.75 元，调整后还款年限从原来的2025年7月提前至2022年3月，新调整后下月还款3218.85 元，每月递减10.73 元，在原来基础上可节约利息37552元。 2019-07-31 19:36:33
• 155****2855 贷款方式
  还房贷是一门学问，是选择等额本息还款还是选择等额本金还款;是提前还完还是按规定还款。
  还款方式：等额本金> 等额本息
  等额本息每个月还款的数额是一样的，但是**后支付的总利息要多一些。等额本金上每个月还的本金一样，但随着时间增加，本金在减少，相应的利息也会减少，总利息会更少。
  在贷款的时候，根据你购买楼龄情况，**好申请30年还款时间。
  优选方案： 30年> 20年>10年;不提前还>提前还;能不全款就不全款。
  为什么**好不要提前换房贷?一次性还清当然可以减少利息!但不是所有的人都适合提前还房贷。
  以下情况不适宜提前还款的：
  1、公积金贷款，或折扣贷款
  本身就已享受较低或者是折扣利率，拿钱做一些理财更划算。
  2、等额本金还款期已过1/3的
  等额本金是将贷款平分成本金，根据所剩的本金计算利息。越到后期，本金越少，利息也就越少。假如你还款已经超过了三分之一，那么如果你已经还款超过1/3了，利息差不多还了一半，后期更多的是本金。
  3、等额本息还款已到中期
  等额本息是把本金总额与利息总额相加，然后分摊。每月还款本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。还款中期就已偿还了大部分利息，因此提前还贷意义也不大。
  如果等额本金还款法，则要分两种情况看：
  1)处在还款初期(3年内)的话，提前还贷是比较划算的，因为月供中利息多于本金;
  2)若还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。
  想减轻自己的房贷压力，还需要转换思路，一定要抛弃“买房就是自住”的老观念。
  房子是不动产，但人是流动的，房子给别人住，你收取房租，可以以租养贷。很多人在一线城市上班，在二三线城市买了房，但是房子买了之后空着，这就浪费了房子自身就可以带来的价值。 2019-07-31 19:36:24
• 137****2450 贷款利率下调后，提前还贷有没有必要？
  首先，看是哪种贷款利率下调以及与银行签的是哪种贷款利率。如果是基准利率下调，且跟银行签的是浮动利率贷款，那房贷利率也会跟着下调，也就没有必要提前还贷；可如果签的是固定利率贷款，房贷利率不会随贷款利率下调而下调，就有提前还贷的必要。而如果基准利率没动，只是银行自行下调贷款利率，此时无论签的是浮动利率还是固定利率，房贷利率都不会下调，此时就有提前还贷的必要了。当前房贷利率的下调，都是银行自行下调房贷利率。
  其次，看还款的剩余时间。如果还款剩余时间没多久了，此时本金和利息也没多少了，提前还款的必要性也就不大了。但如果还款期限还比较长，那提前还款就可能有必要了。
  举例来说，5年前，我国5年期限以上的房贷基准利率为6.15%，如今下降到了4.9%。假如某人5年前为买房向银行申请了100万的贷款，贷30年，签的是固定利率贷款，等额本息还款。在还了5年后，剩下的未还的本金还剩94.75万。如果要继续还款，那么接下来25年还需要支付95.3万的利息，可如果以目前的贷款利率从银行贷94.75万，贷款期限25年，然后用这些贷款来提前把之前剩下的贷款还清，就只需要支付69.77万的利息，相比继续还款要少付25.53万的利息。
  再次，看通货膨胀率。因为有通货膨胀的存在，钱是在不断贬值的，这就能使未来实际还的钱变少，所以如果通货膨胀率比较高的话，那就没有必要提前还贷。但如果通货膨胀率比较低的话，那就有必要提前还贷。就拿上方的例子来说，如果通货膨胀率在6.15%以上，那提前还贷也没多大必要，因为通货膨胀率就已经抵消房贷利率了。
  当然，在通货膨胀率较高时，提前还贷也并不是不可以，如果还能以较低的利率从银行贷到款的话，提前还贷仍然是可以省下不少利息的。只不过，如果通货膨胀率真在6.15%以上的话，银行贷款利率恐怕也不止有4.9%了。
  所以这里主要考虑的还是能否从银行拿到更低的贷款利率，只要能拿到的贷款利率比之前的低，就可以提前还贷。 2019-07-31 19:36:05
• 137****0943 在利率高时还合算。
  比如，你欠了100块，年息10%（利率高），那么一年后你需要还110，提前还，不要付10块钱的利息。
  你欠了100块，年息0%（利率低），那么一年后你需要还100，没必要提前还。 2019-07-31 19:35:53