买房贷款几年划算？该怎么去选择贷款年限?

当贷款买房成为一种主流时，使用的人就多了。而对于年限的选择，有人希望少些年，能尽早把贷款还清；而有人则希望越久越好，可以慢慢还。但，贷款年限不是你想多少年就多少年的，还是需求从自身实际情况出发选择的。买房贷款年限的规定首先，大家需要明白的一个简单的逻辑，个人住房贷款**长期限为30年；个人商业用房贷款**长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。以上三个可是**基本的前提哦！而买房的人也一般分为三种，第一种手头上没钱，只能付**，工资也不会很高；第二种，有能力在稍微比较短的时间内还清房贷；第三种，土豪，完全不用考虑房贷，直接一次性付清！目前，第三种人不在我们今天的话题之内！有很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷，原因是：第一，天生不喜欢欠钱，欠了钱就浑身难受，还是早还早轻松；第二种，短期内给银行的利息少了好多，这可不能白白便宜了银行！因此，他们过得很累，很辛苦，每天只能节衣缩食（当然，或许有点夸张啦）！还有一些人选择超长期（30年）还清房贷，原因是：第一，确实没钱，每个月的工资也不高，经济条件决定我只能选择30年；第二种，有投资眼光，每个月给银行这么多钱，还不如拿去投资、理财，这样赚得钱还更多；第三种，长远眼光，房贷是不会变的，但是经济水平和工资水平是会涨的，以后的钱肯定没有之前的值钱，这样一算自己还是赚了的呢！因此，他们得在30年内每月按时交钱给银行。其实吧，真正**佳的还贷年限还是在15-20年之间，毕竟不会把你逼的很紧，让生活太“压迫”，也不会很久，让你长时间一直处在“欠钱还钱”的状态，同时还款的利息总额也是属于比较合理状态

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贷款技巧：教你贷款买房“占便宜”A:个人按揭**长贷款期限如何测算？Q:房贷专家答：贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一40岁购房人贷款，按揭合同签约之日是2013年4月15日。那么，如果该贷款人的实际生日在4月15日前，他的按揭**长期限为24年；如果该贷款人的实际生日在4月15日或之后，他的按揭**长期限为25年。A:按揭贷款还款的主要方式有哪些？Q:按揭贷款还款主要方式有：按月（季）等额本息还款（也称等额还款法）、按月（季）等额本金还款（也称递减还款法），以及两种还款法的多次转换。同时，还可以（部分）提前还款和减短还款期限等。A:选择何种还款方式比较好？Q:还款方式的选择因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。A:贷款期限多长比较适合？Q:贷款期限的选择应该因人而异。主要考虑三方面的因素：一是贷款人的可能**长按揭贷款期限；二是贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；三是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限；经济加息期，应适当减短贷款期限。A:房贷收付比例和利率方面有什么变化？Q:央行调整房贷政策和房贷利率是抑制可能的房地产泡沫，而不是限制消费者购房。因此，针对不同的市场和贷款人，我们会有所区别，**低**维持两成，利率原则上执行央行的房贷利率下限。但对于绝大多数符合要求的贷款人而言，基本可以享受到8成的按揭额度和利率下限。A:新房按揭贷款，多少贷款成数较为合理？Q:贷款成数的选择应该因人而异。主要考虑二方面的因素：一是贷款人自身资金状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；二是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身资金实力允许下，经济降息期，应适当增加贷款成数；经济加息期，应适当减少贷款成数。A:二手房按揭贷款一般有什么限制？Q:一般来说，有这几方面限制：（1）已取得房地产权证的商品房，或立即可以取得房地产权证并入住的商品房；（2)房龄：不超过20年的普通住房和不超过15年的其他房产；（3）贷款成数：普通住房**高8成，而其他房产**高6成：（4）贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和**长不超过30年，其他房产的已使用年限与贷款年限之和**长不超过20年（且贷款期限**长不超过10年）；（5）贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。A:我已办理按揭的房产，按揭还没有完，能否转卖？Q:可以，无论哪家银行办理的按揭，可以依靠银行帮助实现转卖。一是部分银行可提供一笔赎楼贷款，以便买楼人买断并终止原银行按揭；二是银行给买楼人提供二手楼按揭。

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这个要根据个人实际情况决定。通常你去银行贷款，银行都会默认帮你选择等额本息的贷款方式，通常我们选择贷款方式的时候，是有等额本息和等额本金这两种选择的。如果你申请贷款的时候不和银行提出要求，银行会默认你是申请等额本息，因为等额本息所产生的利息是要比等额本金产生的利息要高的。那是不是我们就去选择等额本金呢？想要申请等额本金，是要看经济条件的，因为等额本金刚开始的时候，你的还款数额是很高的，普通工薪阶层的人很难承受得起，所以申请那种贷款方式，还是要看个人能力的。等额本息每个月还款的数额一样，等额本金的话本金一样，只是利息不同。如果你想过提前还款的话，我建议你选择等额本金，因为你在提前还款之前，前面还的基本是本金加利息，后面的还款就可以少付很多利息，总的来说总还款额会低一点。如果你贷了等额本息，又想提前还款，因为你前面还的不多，所以后面可能要一次过还的要很多。那到底在多少年之内还清贷款**合适、**划算呢？很多人都想提前还款，因为提前还完，就等于提前解放自由，如果你是按照我的建议，申请了等额本金的还款方式的话，**佳的提前还款时间为十年后到二十年之间，因为前面十年左右，你都已经还了很大一部分本金和利息，后面一次过还完并不多，所以是**划算的。不过，你也不要为了想提前还款，想节省一点，而盲目的去选择等额本金，因为等额本金前期真的很难受，不要因为房贷而大大降低了你自己的生活水平。能够申请房贷的人，也证明了有一定的能力和本事的，该选择哪种贷款方式，该不该提前换完，还是由你自己来决定的。

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办理按揭买房贷款的流程：1、选择房产；2、确认开发商建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得；3、办理按揭贷款申请；4、签订购房合同。经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书；5、购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》；6、签订楼宇按揭合同。明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务；7、办理抵押登记、保险。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险；8、开立专门还款账户；9、并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款；10、借款人按合同规定定期还款。

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这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。具体情况，我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清，那么每月需还款2245.56元，总利息为238934.18元；如果选择10年还清，那么每月需还款3414.08元，总利息109689.16元。根据以上计算结果，可以看出：期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元，总利息将少支出129245.02元。也就是说，贷款年限越长，月供越低，但总利息支出较高；贷款年限越短，月供越高，总利息支出较低。所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。

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