什么是公积金贷款买房?公积金贷款怎么贷划算？

住房公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。一、看中房子后用公积金买房。1、在房屋销售中心提供的个人资料。2、到银行办理公积金贷款业务提供的资料。3、申请人持评估机构出具的《评估报告》以及要求的初审材料到进行贷款审核。4、办理担保手续：申请人持《xx市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。二、根据你1500元的公积金,如果是首套房子，交3成**（4200*150*0.3=189000)，**高可以贷款441000万。三、如果贷款30年还清的话，月供2603.13元。根据公积金缴纳的百分之12，可以根据收入情况每月还贷，月供也可以自己支配还贷额，**低分10年还清，月供5053.13元。

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公积金的使用其实完全不用拘泥于按部就班，巧妙合理的利用公积金，可以使公积金发挥更大的效益。很多人看到这里可能就好奇了，怎么能使公积金发挥的效益更高呢，小编在这里更大家分享一个诀窍。1、提前提取公积金不一定不划算为了改变公积金的尴尬局面，许多地方政府也做了各种探索，如今公积金除了能用来贷款买房外，还能租房、装修甚至看病等其他用途。可许多人有一种观念，认为公积金要留着今后买房，所以提出来付房租“不划算”，其实从理财角度看，提取公积金租房反而更划算。综合这几条规定，我们可以发现，对于未来一两年内没有买房意愿，还会继续租房生活的人来说，完全可以先把公积金提取出来用于支付房租，而自己原本应该用于支付房租的资金则可以用于投资。而当你准备在未来一两年内享受公积金优惠利率贷款买房的话，也只要算好时间，提前申请停止公积金冲房租就行了。同样的思路，用在房屋改造、装修、支付物业费、医药费等其他政策允许的生活支出上也同样适用，都可以把原来躺在公积金账户里睡大觉的低息存款激活，从而增加自己身边的可支配收入，等到要买房前再停止支付，从而让公积金发挥**大的理财效用。2、“年冲”真的不一定比“月冲”更划算用公积金账户余 额冲还贷款有两种方式，一种是“年冲”，在每年4 月或9 月使用账户余额直接冲抵贷款本金；另一种是“月冲”，按月使用账户上的余额冲还当月的还款额 （本息一起冲）。一般人都觉得年冲更合算，因为可以直接冲本金，从而节省更多的贷款利息。可事实上年冲未必真划算。由于 公积金账户上的资金利息很低，因此公积金冲还贷的首要原则是尽可能用公积金低息存款来冲减高息的商业贷款。而在组合贷款中，无论选年冲还是月冲，公积金账 户余额都会自动优先冲还公积金贷款部分，后冲还商业住房贷款部分。对月冲来说，由于月供是固定的，因此不管先冲公积金贷款还是商业贷款部分，自己实际还需 现金偿还的贷款金额都是固定的；而对于年冲来说，一次性冲还大量公积金贷款的本金部分后，今后反而无法享受到低息贷款额度了，几次年冲后，可能就会出现低息的公积金贷款已全部还清，而高息的商业贷款却还留有许多。3、有时候拉长贷款时间反而更合适由于公积金贷款额度有限，大部分人在申请住房贷款时，不得不采取“商业贷款＋公积金贷款”的组合形式，所以很多人都是简单地采用相同年限的贷款方式。但由于5 年期以上公积金贷款利率比同期限的商业贷款利率低 2%，甚至比7 折优惠利率还要低，所以聪明的贷款人会选择合理拉长公积金贷款期限，适当压缩商业贷款期限。如此一来，在贷款金额和还贷期限相同的情况 下，就能用较大比例资金先偿还利率较高的商业贷款，从而在一定程度上减少利息支出。另外，目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限依据房龄和主贷人的年龄来决定。所以要拉长公积金贷款的年限，和谁来做主贷人也有一定关系。通常情况下， 如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做主贷人，申请到的贷款年限时间更长；而在“老夫少妻”或“老妻少夫”的家庭里，年龄较小的那一方做主贷人，可以申请到期限更长的公积金贷款。

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1.公积金贷款多少有几个条件限制，1.一般一个人贷款**多30万，家庭（夫妻）参贷，则**高有60万。（各个城市略有差别，北京可以80万，对信用好的**高104万）2.另外，还款月供不能大于月收入的一半。如你个人贷款，月收入2300，则月供只能是1200左右。所以你贷不了42万。3.另外与公积金余额有关，一般是余额的20倍左右。（这就限制你购房时提取）这些条件计算出来，**低的那个，就是你的贷款总额。贷款成功后，可以申请公积金冲还贷款（分为月冲，年冲两种），如果是月冲方式，则与你想的差不多。如果是年冲方式，则平时每月你得用现金还，每年一次，公积金余额直接提前还贷（冲本金），这样下一年的月供就会减少.

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简单介绍一下：1、住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。2、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。3、退休时可以提取公积金帐户内的余额，同时注销职工住房公积金账户。4、职工购买、建造、翻建、大修自住住房时；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例时可以提取公积金。5、正常交纳住房公积金的职工，购房时可以申请住房公积金贷款，贷款利率比商业贷款利率低很多，**新的公积金贷款利率5年以上为5.22%，而商业贷款5年以上优惠利率为6.66%。总之，办理住房公积金对你只有好处没有坏处。

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1、提前提取公积金不一定不划算为了改变公积金的尴尬局面，许多地方政府也做了各种探索，如今公积金除了能用来贷款买房外，还能租房、装修甚至看病等其他用途。可许多人有一种观念，认为公积金要留着今后买房，所以提出来付房租“不划算”，其实从理财角度看，提取公积金租房反而更划算。综合这几条规定，我们可以发现，对于未来一两年内没有买房意愿，还会继续租房生活的人来说，完全可以先把公积金提取出来用于支付房租，而自己原本应该用于支付房租的资金则可以用于投资。而当你准备在未来一两年内享受公积金优惠利率贷款买房的话，也只要算好时间，提前申请停止公积金冲房租就行了。同样的思路，用在房屋改造、装修、支付物业费、医药费等其他政策允许的生活支出上也同样适用，都可以把原来躺在公积金账户里睡大觉的低息存款激活，从而增加自己身边的可支配收入，等到要买房前再停止支付，从而让公积金发挥**大的理财效用。2、“年冲”真的不一定比“月冲”更划算用公积金账户余 额冲还贷款有两种方式，一种是“年冲”，在每年4 月或9 月使用账户余额直接冲抵贷款本金；另一种是“月冲”，按月使用账户上的余额冲还当月的还款额 （本息一起冲）。一般人都觉得年冲更合算，因为可以直接冲本金，从而节省更多的贷款利息。可事实上年冲未必真划算。由于 公积金账户上的资金利息很低，因此公积金冲还贷的首要原则是尽可能用公积金低息存款来冲减高息的商业贷款。而在组合贷款中，无论选年冲还是月冲，公积金账 户余额都会自动优先冲还公积金贷款部分，后冲还商业住房贷款部分。对月冲来说，由于月供是固定的，因此不管先冲公积金贷款还是商业贷款部分，自己实际还需 现金偿还的贷款金额都是固定的；而对于年冲来说，一次性冲还大量公积金贷款的本金部分后，今后反而无法享受到低息贷款额度了，几次年冲后，可能就会出现低息的公积金贷款已全部还清，而高息的商业贷款却还留有许多。3、有时候拉长贷款时间反而更合适由于公积金贷款额度有限，大部分人在申请住房贷款时，不得不采取“商业贷款＋公积金贷款”的组合形式，所以很多人都是简单地采用相同年限的贷款方式。但由于5 年期以上公积金贷款利率比同期限的商业贷款利率低 2%，甚至比7 折优惠利率还要低，所以聪明的贷款人会选择合理拉长公积金贷款期限，适当压缩商业贷款期限。如此一来，在贷款金额和还贷期限相同的情况 下，就能用较大比例资金先偿还利率较高的商业贷款，从而在一定程度上减少利息支出。另外，目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限依据房龄和主贷人的年龄来决定。所以要拉长公积金贷款的年限，和谁来做主贷人也有一定关系。通常情况下， 如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做主贷人，申请到的贷款年限时间更长；而在“老夫少妻”或“老妻少夫”的家庭里，年龄较小的那一方做主贷人，可以申请到期限更长的公积金贷款。

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