公积金可以贷多少年? 住房公积金**多能贷多少钱？**多能贷多少年？

• 156****5386 贷款额度根据你的收入情况和地方政策规定，例如北京首套房**高可以贷款120万，南京公积金个人**高贷款30万。可以看当地公积金贷款的规定和个人收入情况计算贷款额度。贷款年限**高不能超过30年。
  具体贷款额度的确定方法：
  1.计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例；
  2.计算**高可贷款额度：家庭月收入扣除至少1204元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为**高可贷款额度。
  3.具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款**高额度、**高可贷款额度、**低**款和抵押物评估价值。
  贷款额度不再依据个人信用等级上浮。
  贷款期限：借款人的贷款期限**长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。 2019-03-26 18:44:49
• 137****2204 贷款年限为 1 至 30 年，贷款期限**长计算到借款人 70 周岁，同时不得超过 30 年
  
  购买二手房的贷款期限还需要同时满足低于房屋土地剩余使用年限 3 年以上
  
  一、办理条件
  
  具有合法有效的身份证件：《居民身份证》等
  
  缴存状态正常，连续足额缴存公积金 6 个月及以上和良好信用
  
  具有稳定的收入和偿还贷款的能力
  
  具有合法有效的购买住房合同、协议或者房地产行政管理部门颁发的《房屋所有权证》
  
  购买住房的，已经支付不低于所购住房全部价款 30 %的首期付款
  
  建造、翻建、大修住房的，能够支付建造、翻建、大修住房所需全部费用 30 %的前期费用
  
  建造、翻建住房的，具有规划、土地管理部门批准的文件
  
  大修住房的，具有规划管理部门批准的文件
  
  能够提供管理中心认可的有效担保
  
  相关法规、规章和政策规定的其他条件
  
  二、办理流程
  
  具体流程如图片所示 2019-03-26 18:44:45
• 136****8553 国家三部门联合出台公积金新规：
  
  明确连续缴存6个月以上即可申请公积金贷款
  
  推进异地贷款 三套房禁贷
  
  央行放松限贷政策后，公积金贷款政策也有所松动，住房城乡建设部、财政部、人民银行近日联合下发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，规定连续缴存6个月以上即可申请公积金贷款，同时要求各地要实现公积金缴存的异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。
  
  
  
  亮点1 三套房禁贷公积金
  
  南京公积金贷款政策将“收紧”
  
  南京公积金管理中心相关人士透露，该市目前执行的贷款政策是“认贷不认房”，也就是说，只要申请人没有贷过公积金，无论购买的是几套房，均可以申请公积金贷款。而且可享受首套房政策：**3成，公积金基准利率。
  
  　　如果家庭贷过一次公积金，想第二次使用公积金贷款，必须满足这个条件：家庭人均住房面积必须不足32平米，一家三口不能超过100平米。
  
  　　但是如果已贷过2次公积金，就不允许第三次申请公积金贷款。
  
  相关人士称，相较于南京目前“认贷不认房”的政策，新出台的《通知》实际上是收紧了放贷条件，照以往规定，在南京购买三套房及以上的家庭，只要没有使用过公积金贷款，都可以申请使用。
  
  
  
  亮点2 缴存6个月以上可贷公积金
  
  南京连续缴存6个月公积金，就可贷公积金
  
  江苏省内城市对于缴存时间的规定并不一致，其中南京市规定的是必须连续缴存6个月，而苏州则在2013年4月8日对市区公积金贷款政策进行了调整，将允许贷款的时间由原足额缴存公积金满6个月调整为12个月以上。
  
  　　调整的原因，据了解也是因为公积金资金紧张。
  
  而对于公积金异地转移接续，省内城市都已实施。南京公积金管理中心也证实，目前公积金缴存的转移接续可以正常办理。
  
  
  
  亮点3 推进公积金异地贷款
  
  南京目前允许异地提公积金还贷，但不允许异地贷款
  
  目前在就业地缴存、回原籍购房需求增多，这条新规正是为了适应职工跨地区流动日益增强的需要。不过，公积金专家表示执行难度很大。
  
  目前“异地贷款”在南京并没有开通，关键原因是公积金一直是封闭运行，跨区域的信息沟通、协调是一个很大的问题。相关人士认为，这其中隐藏几大主要风险。
  
  比如一个南京人到苏州工作，在苏州缴存公积金，又回户籍所在地南京买房，按新规要求，可以持苏州的缴存证明，向南京的公积金中心申请贷款。
  
  　　一方面由于全省的公积金信息尚未联网，南京无法准确掌握贷款人在苏州的缴存情况，因此对于贷款额度、年限等无法判断；另一方面，房产如果在南京发生抵押等变动情况，贷款人在苏州的公积金缴存单位也难以及时获悉。
  
  　　第三，公积金和房产系统目前也没有联网，贷款人如果在苏州已经有多套房，则不符合公积金放贷政策，但如果到南京申请贷款，这一点也无法审核。
  
  
  
  亮点4 放贷低于85%，可提高贷款额度
  
  省内绝大部分城市都“钱紧”，发放率都在85%以上
  
  无锡市从10月1日起正式上调家庭公积金贷款**高额度，从夫妻双方总计50万元上调至60万元。但目前江苏绝大部分城市的公积金贷款发放率都在85%以上，部分城市甚至接近100%，“钱不够”是普遍现象，提高额度的可能性并不大。
  
  　　“国家的这条规定，主要是针对公积金贷不出去的城市，比如中部、西部的一些城市，公积金放贷率只有百分之四五十，”一位公积金专家介绍说，公积金不能全贷出去，还要预备职工支取，所以江苏一直以85%作为公积金贷款警戒线，超过就要考虑调整政策，而省内多数城市早已超出。“不少城市现在贷公积金都要排队，再进一步提高额度的可能性比较小。”
  
  【一定要收藏】南京公积金贷款知识大全
  
  “南京楼市”微信公众账号，此前曾刊登过**实用的南京公积金贷款知识大全，被2万多人疯转，10多万人阅读。今天再次与朋友们分享，一定要收藏并转发哦，让身边更多人知道！
  
  1，只要夫妻从没有使用过公积金贷款，那不管夫妻名下有几处房子、几次商业贷款、商业贷款 是否结清，只要能取得购房资格买房子，公积金利率依然可以基准，**也可以三成，也就是说第一次使用公积金贷款，不会因为家庭名下有多少房子或者有多少次商业贷款记录就被认定为二套房。 2019-03-26 18:44:41
• 151****0446
  老王和他的未婚妻小张打算今年结婚，但在此之前他们要先干一件事，那就是买房，作为朋友的小白给他们推荐了隔壁小区的一套新房，老王很中意，慢慢规划他夫妻俩今后的美好生活，欣喜之余烦恼也来了：
  
  
  
  这套房300万，但自己手头的钱也才100万，也就是说要贷款200万了，那么该以何种方式贷款才是**优方案？
  
  
  
  老王自己购买了公积金，相比现在的5年以上的商业贷款基准利率4.9%，公积金贷款利率也才3.25%，如果全部采用公积金贷款那肯定**好啦！
  
  
  
  但实际情况是个人公积金贷款的**高额度往往取决于自己的**比例、当地房价水平、月缴存额、建筑面积等，即使满足了这些条件，不同的城市还会给你设置不同的天花板。
  
  
  
  
  
  
  
  比如你是北京的，按照个人情况可以贷款150万，但北京设置的无论是个人还是夫妻公积金贷款**高上限是120万，假如老王在北京买房，那么通过公积金**多能贷到的钱就是120万。
  
  
  
  在这样的情况下老王200万贷款全部采用公积金方式是不可能的了，那么只能采用另外两种：一是商业贷款（目前基准利率4.9%）；二是组合贷款，我们先假定老王满足**高贷款额度120万的上限，这就意味着贷款方式是120万公积金贷款（利率3.25%）+80万商业贷款(利率4.9%）。
  
  
  
  01 商业贷款
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  我们可以看出老王商业贷款20年、等额本息，那么未来20年月还款是1.3万。
  
  
  
  02 组合贷款
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  可以看出同等贷款年限、贷款方式的情况下，采用公积金贷款月供是1.2万。相比商业贷款的1.3万月供省了1千。
  
  
  
  可见大部分情况下，如果你有公积金，采用组合贷款买房确实比较划算，注意我说的是大部分哈，还有小部分情况是不利，什么情况？
  
  
  
  比如在2017年之前，你采用商业贷款买房，银行普遍会在5年贷款基准利率4.9%的基准上打折扣优惠，8折9折不等，我们假定是8折，那么商业贷款利率实际上也才3.92%，是不是很低?
  
  
  
  这时候你采用组合贷款的话就不划算了，因为组合贷款中商业贷款部分银行不一定会给你打折扣，这样一来假如你的商贷部分比例较高的话很不利。
  
  
  
  不过就目前市场情况来说，采用组合贷款是非常有利的，因为现在一二线城市的商业贷款利率已经没有8折、9折优惠，不管是首套房，还是二套房普遍上浮10%、20%不等。
  
  
  
  这会带来什么结果？
  
  
  
  公积金贷款利率一般是由央行来定，其利率上下调一般与央行公布的基准利率同步，现在的基准利率仍然维持在2015年的水平，而随着这两年央行收紧货币政策，目前商业贷款利率已经普遍上升（上浮10%、20%），这就意味着公积金贷款利率和商业贷款利率相差越来越大，这就使采用公积金贷款（含组合贷款）的优势越来越明显。
  
  
  
  我的预计是2018年央行应该会上调基准利率一次，每次调整的幅度一般是0.25%左右，倘若基准利率上调，公积金贷款利率也会相应上调0.25%，如何影响你的买房？
  
  
  
  按照目前的政策：
  
  
  
  如遇利率调整，合同期限为1年的实行合同利率，合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。一般的，各地住房公积金贷款首套房实行基准利率，贷款购买第二套住房的，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。
  
  
  
  也就是说即使公积金利率上调了，那么你的月供还不会马上增加，根据你的合同来定，一般情况下是下一年的1月1日起实施。
  
  
  
  需要说明的是2017年到现在的商业贷款利率上升对存量房基本是没有影响的，比如你在2016年9月买的房，那么你的月供还是按照当时的利率来结算，但如果是基准利率（公积金利率）上调的话那就不同，不仅会影响新买房的人，也会影响已购买的人。
  
  
  
  所以现在的市场利率（商业贷款）上升对楼市影响其实很弱，因为没有割到已购房人的肉，而这种情况未来也会持续，如果2018年央行上调基准利率1次的话，那么已购买人利率上浮也才0.25%左右，你觉得对你的影响有多大呢？来发表你的看法。 2019-03-26 18:44:37