个人信用贷款还款方式是什么? 工行的个人贷款等额本金还款方式是什么意思？

• 144****3514 目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。
  1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
  2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
  3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，**高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
  个人住房委托贷款（公积金贷款）**划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担**重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：
  假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付**款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款**高限额只有30万元 2019-03-15 11:10:52
• 156****3584 等额本金还款方式，等额本金还款方式比较简单。顾名思义，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样的。因此:当月本金还款=总贷款数÷还款次数。
  
  在贷款中有两中主要的贷款方式：
  
  等额本金还款方式。举个例子：贷款20万，贷款3年，年息12%。
  
  
  
  等额本金还款计算公式：每月还款=贷额/月数 + （贷额-已归还本金累计额）*月利率。等额本金的还款更加适合手里有富余财产的人群，首先还款金额是依次递减，所以手里如果有钱的话就没有太大的负担。
  
  等额本金的还款优势：
  
  总利息较低。
  
  按月还款或者按季还款。
  
  劣势：前期还款负担压力比较大，特别是第一期还款时压力会很大。
  
  适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领。
  
  2019-03-15 11:10:47
• 151****6787 今天，笔者将给大家讲讲各种还款方式，希望在还款方式上给大家一个全面的知识普及。
  
  
  
  (1)到期还本付息（一次性还本付息）
  
  指到了借款期限后，一次性还清本金和利息。
  
  
  
  (2)先息后本（按月付息，到期还本）
  
  指每个月支付借款利息，到了借款期限后，还清本金和**后一个月利息。
  
  
  
  (3)等额本息
  
  每个月按相同金额（本息）还款。
  
  
  
  (4)等额本金
  
  每个月按相同本金与剩余本金计算利息之和作为每月还款金额的还款方式。
  
  
  
  借款人还款情况
  
  
  例如，老张向某P2P平台借款9000元，借款年利率是16%，借款期限是6个月。如果平台分别采取以下几种还款方式，其**终的收益分别如下表所示。
  
  
  
  
  
  
  
  注：如果借款金额越大，借款期限越长，等额本息还款方式要比等额本金还款方式付出利息越多。
  
  
  
  附：等额本息计算公式：每月还款额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷（（1+月利率）^还款总期数-1）
  
  
  
  从上表可以看出，对于借款人来说到期还本付息比先息后本还款方式有利。等额本金比等额本息还款方式有利。（由于还款方式不同，到期还本付息与等额本金之间不作对比，一般由借款人的经济条件与还款计划决定。）
  
  
  
  当然，这是在标准的计算方法情况下，如果你向平台借款，等额本金还款方式平台采取每期还款利息本金都以9000元计算，那么你就多还了很多利息。还有一种更黑的情况，据说线下一些很黑的小贷公司这样和借款人签订合同。要求借款人等额本金还款，却以一次性还本付息的方式计算利息。（比如以15%的年化利率给到借款人，实际年利率达到30%以上。）
  
  
  
  投资人收益情况
  
  
  例如，小王向某P2P平台投资9000元，年化收益率是12%，投资期限是6个月。如果平台分别采取以下几种还款方式，其**终的收益分别如下表所示。
  
  
  
  
  
  
  
  注：如果投资期限越长，等额本息的收回利息越接近到期还本付息的一半。
  
  
  
  先息后本每月按时回款15元，如果你将利息再投资，**终收益会更多。
  
  
  
  从上表可以看出，对于投资人来说先息后本**有利，因为每个月收回利息可以再投资，增加投资收益回报。其次是到期还本付息，这种相对于先息后本相当于延长了利息回款时间。再次就是等额本息，虽然看起来年化收益率挺高，然而从**终获得收益来说，等额本息收回的利息差不多只有到期还本付息的一半。
  
  
  
  由于计算利息是一个相对复杂的计算过程，一些平台与借款人签订的是到等额本息还款，却以到期还本付息计算利息，而给投资人的回款方法是等额本息。等额本息让平台加回款速度，同时又减少给投资人的投资收益，当然这是平台在借款人与投资人之间玩的一场数字游戏。
  
  
  
  除此之外，影响投资人收益还有提前还款的情况。例如，小王向某P2P平台投资9000元，年化收益率以12%，投资期限是3个月，但是过了2个月10天的时候，借款人就提前还款。那么其**终的收益是207元（以一年365天，一个月30天，一次性还本付息计算）。据悉，目前积木盒子平台有较多的提前还款情况。当然由于借款人提前还款，投资人可以再投其它标的，以尽量减小投资收益损失。
  
  
  
  附：几种收益率的解释和收益计算方法
  
  
  年化收益率：是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日利率是万分之一，则年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。实际获得的收益计算公式为：本金×年化收益率×投资天数/365
  
  
  
  七日年化收益率：**近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据，一般多用于货币基金近七日的平均收益率。实际获得的收益计算公式为：本金×七日年化收益率×投资天数/365 2019-03-15 11:10:40