有没有人知道，房贷需要税单吗？

目前国家的规定是连续租赁不少于5年且符合配售条件的。也就是说你想买下公租房需要有租了五年的前提才能进行买卖。

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一、单身买房贷款需要什么条件？1、离异需要提供离婚证或者民政局开具的婚姻证明，未婚的以前需要提供民政局开的单身证明原件盖章，但现在不用了。另外，年龄小于国家法定年龄的也不需要提供单身证明。2、如果贷款人年龄较小或还款能力欠缺，银行会考虑追加担保人或共同还款人。3、需要提供的基本资料有：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行卡流水单（必须加盖银行业务受理单）。或者相应财力证明、购房的**凭证（原件及复印件2份）。当然，除了上述所讲的以外，还需要达到自己所在地的购房政策。比如，某个地方（比如西安这个地方）就规定单身人士须符合这些条件才可买房贷款：登记购房家庭成员符合我市住房限购政策。总之，单身的朋友就是要先了解自己有没有购房资格。二、单身买房贷款的小建议1、尽量选公积金若是有住房公积金的年轻人，在购房时能用多少公积金就尽量用。就算工作不久，公积金较少，能用则**好用，起码也可少付利息。另外，有相关专业人士提醒，受支付能力的限制，单身青年房不但要充分考虑当前的经济收入水平，又要保证日常生活质量不受影响的前提下购入。因此贷款年限要适中，**好选择15年至20年。2、二手房也是一个不错的选择单身青年由于工作年限不足，财务状况吃紧，在置业上存在诸多障碍，高房价是**大的绊脚石。一般来说，新房**基本都在10万元以上，这对于入世尚浅的青年来说实属困难。因此在独立生活到家庭生活的过渡期间，二手房是个不错的选择。二手房价格较适中，买房后的后期投入也较少，可为今后成立家庭、购置新房积攒些经济基础。

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等额本息款和等额本金还款计算公式的推导住房贷款两种还款方式的计算方式的推导众所周知，银行住房贷款的分期付款方式分为等额本息付款和等额本金方式付款两种方式。两种付款方式的月付款额各不相同，计算方式也不一样。网上分别有着两种还款方式的计算公式。然而，对于这两个公式的来源却很少有解释，或者解释是粗略的或错误的。本人经过一段时间的思考，终于整明白了其中的原理，并且运用**数学理论推导出了这两个计算公式。本文将从原理上解释一下着两种还款方式的原理及计算公式的推导过程。无论哪种还款方式，都有一个共同点，就是每月的还款额（也称月供）中包含两个部分：本金还款和利息还款：月还款额=当月本金还款+当月利息 式1其中本金还款是真正偿还贷款的。每月还款之后，贷款的剩余本金就相应减少：当月剩余本金=上月剩余本金-当月本金还款直到**后一个月，全部本金偿还完毕。利息还款是用来偿还剩余本金在本月所产生的利息的。每月还款中必须将本月本金所产生的利息付清：当月利息=上月剩余本金×月利率 式2其中月利率=年利率÷12。据传工商银行等某些银行在进行本金等额还款的计算方法中，月利率用了一个挺孙子的算法，这里暂且不提。由上面利息偿还公式中可见，月利息是与上月剩余本金成正比的，由于在贷款初期，剩余本金较多，所以可见，贷款初期每月的利息较多，月还款额中偿还利息的份额较重。随着还款次数的增多，剩余本金将逐渐减少，月还款的利息也相应减少，直到**后一个月，本金全部还清，利息付**后一次，下个月将既无本金又无利息，至此，全部贷款偿还完毕。两种贷款的偿还原理就如上所述。上述两个公式是月还款的基本公式，其他公式都可由此导出。下面我们就基于这两个公式推导一下两种还款方式的具体计算公式。1. 等额本金还款方式等额本金还款方式比较简单。顾名思义，这种方式下，每次还款的本金还款数是一样的。因此：当月本金还款=总贷款数÷还款次数当月利息=上月剩余本金×月利率=总贷款数×（1－（还款月数-1）÷还款次数）×月利率当月月还款额=当月本金还款＋当月利息=总贷款数×（1÷还款次数＋（1－（还款月数-1）÷还款次数）×月利率）总利息＝所有利息之和=总贷款数×月利率×（还款次数－（1＋2＋3＋。。。＋还款次数－1）÷还款次数）其中1+2+3+…+还款次数－1是一个等差数列，其和为（1＋还款次数－1）×（还款次数－1）／2＝还款次数×（还款次数－1）／2所以，经整理后可以得出：总利息=总贷款数×月利率×（还款次数＋1）÷2由于等额本金还款每个月的本金还款额是固定的，而每月的利息是递减的，因此，等额本金还款每个月的还款额是不一样的。开始还得多，而后逐月递减。2. 等额本息还款方式等额本息还款方式的公式推导比较复杂，不过也不必担心，只要具备**数列知识就可以推导出来了。等额本金还款，顾名思义就是每个月的还款额是固定的。由于还款利息是逐月减少的，因此反过来说，每月还款中的本金还款额是逐月增加的。首先，我们先进行一番设定：设：总贷款额＝A还款次数＝B还款月利率＝C月还款额＝X当月本金还款＝Yn（n＝还款月数）先说第一个月，当月本金为全部贷款额＝A，因此：第一个月的利息＝A×C第一个月的本金还款额Y1＝X－第一个月的利息＝X－A×C第一个月剩余本金＝总贷款额－第一个月本金还款额＝A－（X－A×C）＝A×（1＋C）－X再说第二个月，当月利息还款额＝上月剩余本金×月利率第二个月的利息＝（A×（1＋C）－X）×C第二个月的本金还款额Y2＝X－第二个月的利息＝X－（A×（1＋C）－X）×C第二个月剩余本金＝第一个月剩余本金－第二个月本金还款额＝A×（1＋C）－X－（X－（A×（1＋C）－X）×C）＝A×（1＋C）－X－X＋（A×（1＋C）－X）×C＝A×（1＋C）×（1＋C）－［X＋（1＋C）×X］＝A×（1＋C）^2－［X＋（1＋C）×X］(1+C)^2表示(1+C)的2次方第三个月，第三个月的利息＝第二个月剩余本金×月利率第三个月的利息＝（A×（1＋C）^2－［X＋（1＋C）×X］）×C第三个月的本金还款额Y3＝X－第三个月的利息＝X－（A×（1＋C）^2－［X＋（1＋C）×X］）×C第三个月剩余本金＝第二个月剩余本金－第三个月的本金还款额＝A×（1＋C）^2－［X＋（1＋C）×X］－（X－（A×（1＋C）^2－［X＋（1＋C）×X］）×C）＝A×（1＋C）^2－［X＋（1＋C）×X］－（X－（A×（1＋C）^2×C＋［X＋（1＋C）×X］）×C）＝A×（1＋C）^2×（1＋C）－（X＋［X＋（1＋C）×X］×（1＋C））＝A×（1＋C）^3　－［X＋（1＋C）×X＋（1＋C）^2×X］上式可以分成两个部分第一部分：A×（1＋C）^3。第二部分：［X＋（1＋C）×X＋（1＋C）^2×X］＝X×［1＋（1＋C）＋（1＋C）^2］通过对前三个月的剩余本金公式进行总结，我们可以看到其中的规律：剩余本金中的第一部分＝总贷款额×（1＋月利率）的n次方，（其中n＝还款月数）剩余本金中的第二部分是一个等比数列，以（1＋月利率）为比例系数，月还款额为常数系数，项数为还款月数n。推广到任意月份：第n月的剩余本金＝A×（1＋C）^n　－X×Sn（Sn为（1＋C）的等比数列的前n项和）根据等比数列的前n项和公式：1＋Z＋Z2＋Z3＋．．．＋Zn－1＝（1－Z^n）／（1－Z）可以得出X×Sn＝X×（1－（1＋C）^n）／（1－（1＋C））＝X×（（1＋C）^n－1）／C所以，第n月的剩余本金＝A×（1＋C）^n－X×（（1＋C）^n－1）／C由于**后一个月本金将全部还完，所以当n等于还款次数时，剩余本金为零。设n＝B（还款次数）剩余本金＝A×（1＋C）^B－X×（（1＋C）^B－1）／C＝0从而得出月还款额X＝A×C×（1＋C）^B÷（（1＋C）^B－1）＝　　总贷款额×月利率×（1＋月利率）^还款次数÷[（?000保 吕 剩 还款次数－1]将X值带回到第n月的剩余本金公式中第n月的剩余本金＝A×（1＋C）^n－［A×C×（1＋C）^B／（（1＋C）^B－1）］×（（1＋C）^n－1）／C＝A×［（1＋C）^n－（1＋C）^B×（（1＋C）^n－1）／（（1＋C）^B－1）］＝A×［（1＋C）^B－（1＋C）^n］／（（1＋C）^B－1）第n月的利息＝第n－1月的剩余本金×月利率＝A×C×［（1＋C）^B－（1＋C）^(n－1)］／（（1＋C）^B－1）第n月的本金还款额＝X－第n月的利息＝A×C×（1＋C）^B／（（1＋C）^B－1）－A×C×［（1＋C）^B－（1＋C）^(n－1)］／（（1＋C）^B－1）＝A×C×（1＋C）^(n－1)／（（1＋C）^B－1）总还款额＝X×B＝A×B×C×（1＋C）^B÷（（1＋C）^B－1）总利息＝总还款额－总贷款额＝X×B－A＝A×［（B×C－1）×（1＋C）^B＋1］／（（1＋C）^B－1）等额本息还款，每个月的还款额是固定的。由于还款初期利息较大，因此初期的本金还款额很小。相对于等额本金方式，还款的总利息要多。

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我就是银行的，明确的告诉你，从常规来说，根本不可能。因为银行**后房贷的依据是根据评估价来放贷的，评估公司评估出来是多少，银行就按百分比来贷款，非常严格，不是你说多少就多少的。不过，实际操作上嘛，嘿嘿，你可以跟评估人员和银行的信贷员沟通沟通，你懂的…………

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月供款额=贷款的数额（单位是万）*需供年限的系数注明：系数是银行提供的具体计算方法如下：首先下浮15%利率的系数如下（暂定）：5年 188.2410年 106.3115年 79.33 20年：66.27例如：贷款50万，分20年付清，那么月供款为：50*66.27（系数表）=3313.5元。 如果分10年付清，月供为50*106.31=5315.5元。以此类推。注：系数是按照银行的当时利率来随时调整的。希望可以帮到你。

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