商业用途房子如何贷款

• 133****6159 商品房按揭贷款主要具有以下几方面特征。首先，贷款条件，主要是《个人住房贷款管理办法》第五条规定的情形，比如具有城镇常住户口、有稳定的职业和收入、信用良好有偿还贷款本息的能力、已付的首期购房款不得低于全部购房款的20%、有贷款人认可的抵押物作为担保或者保证人做担保等;3、贷款用途，根据《个人住房贷款管理办法》规定，贷款仅限于购买普通住宅，但实际上银行对别墅等豪华住房亦、商铺也办理按揭贷款;4、贷款额度，各商业银行一般根据不同的房屋种类确定不同的额度。5、贷款年限，此年限主要由商业银行结合具体情况决定。一般要求贷款年限加借款人贷款时的年龄之和不能超过法定的退休年龄，且**长不超过30年。
  商品房按揭贷款的程序主要体现在《个人住房贷款管理办法》第六条的规定当中。根据商业实务操作，结合国家规定，一般在办理商品房按揭贷款的过程中主要有以下几个步骤:
  1、具备住房按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请。金融机构主要是各商业银行的分理处或者营业部，并且申请人对金融机构并不具有选择的可能，一般都要向与出卖人有特定业务关系的金融机构申请;
  2、经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实，决定是否发放住房按揭贷款;如果符合条件，则发放贷款;如果不符合贷款条件，则一般会要求补交首期款，或者增加贷款利率，或者贷款银行不同意发放贷款;
  3、借款人与贷款人签订住房按揭贷款合同。借款人如果选择自动划款方式还款，应当在银行开立还款账户，申领储蓄卡，并将划款账号告知银行;
  4、办理担保、保证或者保险手续;如果是房屋作抵押，则应当办理抵押登记;
  5、贷款人接受借款人的委托，依照其指令将住房按揭贷款划入开发商的账户。一般该账户为三方监管的特定账户;
  6、划款之后，借款人即购房人应当按照贷款银行的要求按时偿还借款。如果借款人需要提前还款，一般需要提前一个月通知贷款银行，以便于贷款银行及时扣划相应的金额。 2018-07-06 16:09:35
• 154****4688 个人住房贷款操作的全过程
  
  个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段：
  
  第一阶段，提出申请，银行调查、审批；
  
  第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款；
  
  第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。 2018-07-06 16:09:10
• 135****0648 通常情况下，按揭付款可以分为三种：个人住房贷款、住房公积金贷款、住房组合贷款。因为这三种贷款是目前购房贷款的主流，所以我们着重介绍这三种贷款。　
  个人商业性住房贷款
  　　个人商业性住房贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。只有具备完全民事行为能力的自然人在购买本市城镇自住住房时，才能以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证向银行申请。
  １）商业性住房贷款的对象和条件（武汉市商业银行贷款条件）：
  
  （1） 具有我市常住户口或有效的居住身份证明；
  （2） 有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
  （3） 有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同或协议；
  （4） 有保证用于支付所购（建造、大修）住房的**款；
  （5）有本行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人；
  （6）符合我行规定的其他条件。
  
  　　2）.商业性住房贷款的额度、期限和利率
  
  　　(1)贷款额**高可达购房费用总额的80%（武汉市多数为70%），具体的贷款额度由银行根据借款人的资信、经济状况和抵押物的审查情况来确定。
  
  　　(2)贷款的**长期限不能超过30年。
  
  　　(3)贷款利率按合同签订时人民银行公布的个人住房贷款利率执行，如果在合同执行期间遇到利率调整，贷款利率将采取一年一定的原则，在第二年的1月1日做相应调整。
  
  　　（4）固定利率。在不断加息的周期内，我市某些银行也推出了固定利率房贷利率，固定利率房贷是指商业银行为购房者提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的贷款业务，简单地说就是在贷款合同签订时即设定好利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。
  
  　　3）申请人需要提供的材料
  
  　　(1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。
  
  　　(2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。
  
  　　(3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。
  
  　　(4)个人住房借款申请书、住房借款合同、保证合同等。
  
  　　(5)房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。
  
  　　(6)银行方面规定的相关证明。
  
  　　4）商业性住房贷款的流程
  
  　　(1)咨询办理贷款的相关知识。
  
  　　(2)提出购房贷款申请。
  
  　　(3)提供贷款所需的相应资料。
  
  　　(4)银行审核批准。
  
  　　(5)同银行签订借款合同、住房抵押合同。
  
  　　(6)到公证处办理公证手续。
  
  　　(7)到当地的房地产登记处办理登记手续。
  
  　　(8)办理房屋产权抵押登记。
  
  　　(9)向银行提供抵押证明。
  
  　　(10)到指定的保险公司办理保险业务（采取自愿的原则）。
  
  　　(11)借款人开始按月还款。
  
  
  　　5）商业性住房贷款的注意事项
  
  　　(1)按期偿还贷款的本息。
  
  　　(2)不能提供虚假的文件或资料。
  
  　　(3)在未经银行同意的情况下，不得私自将设为抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、拆迁或重复抵押。
  
  　　(4)不得擅自改变贷款用途，挪用贷款。
  
  　　(5)具有配合银行对贷款使用情况进行监督和检查的义务。
  
  　　(6)不能同其他法人或经济组织签订有损银行权益的合同或者协议。
  
  　　(7)保证人违反保证合同或者丧失了承担连带保证责任能力；抵押物遭到意外损毁不足以全部偿还贷款本息；质物明显减少而影响贷款人实现质权。如果出现以上三种情况，借款人必须按照贷款银行的要求重新落实新保证或新抵押(质押)。
  
  　　(8)借款人在征得贷款银行同意后，可以按照相关规定提前还款(部分或全部)，贷款银行根据实际还款的期限和数额计收贷款利息。
  
  　　(9)当借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失踪时，贷款的偿还人改为其财产的合法继承人，而担保人需要继续担保至合同解除。 2018-07-06 16:07:15