公积金贷款多少年**划算

买房公积金贷款多少年省钱 贷款越久越省钱吗打算买房的时候，很多人都会在心中盘算，是全款买还是贷款买呢，如果贷款买房，是公积金贷款好还是商业贷款好？关于贷款的细节问题有很多，也让许多购房者很疑惑。根据某权威财经媒体的消息，如果买房时候能向银行贷到款，一定是能贷多少就贷多少，能借多久就要借多久？原因是，实际上中国在未来较长一段内都回事高通胀、低利率的状态，甚至是长期的负利率，你借到银行的钱来办自己的事儿，实际上等于是赚到了。近日，中央财经领导小组会议提出：房地产必须要去库存化，同时必须防范金融风险。数据显示，房产贷款占全部贷款的比例高达22%。如果房地产崩盘，房产贷款将出现大量坏账，则到时必定引爆金融风险！2015一整年，国家和地方救市的重点举措之一就是：大力支持个人贷款买房。商贷利率从年初的5.9%降到了年底的4.9%，为广大房奴剩下了不少辛苦钱。公积金政策更是给力，当前五年期以上贷款利率为3.25%，为过去20年来**低值。很明显，用公积金贷款买房是**明智的选择！那么贷款到底贷多少年**划算呢？我们来算一笔账，只要投资的利息大于房贷利率4.9%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于7%，那么我们手头的资金又多创造了2.1%的利息，你说划不划算？

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住房公积金贷款年限是如何确定的?住房公积金贷款的贷款年限与一手房和二手房以及用途都有关系。申请住房公积金个人购房贷款：一手房**长不超过30年;二手房**长不超过15年;申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，**长不超过15年;申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。

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这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。具体情况，我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清，那么每月需还款2245.56元，总利息为238934.18元；如果选择10年还清，那么每月需还款3414.08元，总利息109689.16元。根据以上计算结果，可以看出：期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元，总利息将少支出129245.02元。也就是说，贷款年限越长，月供越低，但总利息支出较高；贷款年限越短，月供越高，总利息支出较低。所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。

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商品房**长贷款期限为三十年；私有产权转让房、拍卖房**长贷款期限为二十年。影响贷款年限的因素有：1、贷款申请人的年龄。银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。　　2、贷款房屋的房龄。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。　　3、贷款申请人的经济能力。另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得较高8成20年的贷款。

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如果你问我，现在买房贷款，怎么选**划算？我说：“就选“30年等额本息”，这**划算。”是不是觉得诧异，我没有如往常一样抽丝剥茧、细致分析，然后再下结论。这是因为关于“房贷”选择的文章已经汗牛充栋，对此了然于心的“理财达人”已经动手操作，用不着我在这叨叨絮絮了。所以，我先给答案，替他们省时间。1下面，我将给对此还有疑惑的“理财小白”，好好讲一下“30年等额本息”，为什么它是**划算的选择。首先，以“30年等额本息”为例。买房贷款100万后，理财小白第一个月还款5307.27元，第二个月同样还款5307.27元，以后每个月都是还款5307.27元，直至30年后还款结束。“20年等额本息”情同此理，只不过每个月还款额高于“30年等额本息”，为6544.44元。

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