买房贷款方式哪种**合算

• 148****6261 您是否知道，个人住房贷款的利率要远远低于普通贷款？在购房时，每个人会对自己的投资方式有一个长期而周全的计划，通过申请个人住房贷款，取得**低的融资成本。但是在具体操作中，还有许多细节性的问题需要加以考虑，那么，如何贷款购房才是**划算呢？
  
  一次付清还是贷款划算如果你有足够的财力，可以一次性付清全部房款，但是办理住房按揭贷款仍然是合算的。因为，只要能取得高于贷款利率的投资收益，借款人可以把自己自有资金用作其他投资项目。
  
  有些投资者可能是因为不愿承担利息支出，不想负债，而将自己所有的积蓄一并取出，一次性付清了房款。可是待房屋交付使用时，如果想申请贷款装修新家，这时再进行融资，可以申请个人信用贷款或住房抵押贷款，但却要承担期限贷款利率，其10年期的贷款利率为621％。同样是拿出所新购的住房抵押，由于借款人所选择的贷款品种存在差异，利率是不同的。若借款人在购房时就申请个人住房贷款，其10年期的贷款利率为558％，同样的融资，利率比期限利率低063％，以10万元贷款为例，10年里将少支出利息3786元。由此可以看出，个人住房贷款的利率远远低于普通贷款。
  
  买房是一个较复杂的商业行为，而通过申请贷款，银行已帮借款人对房地产项目做了初步的调查和审查，而且完善的个人住房贷款操作无形之中为借款买房人把了一道房地产买卖和房地产抵押的政策关、法律关。因为对于银行来讲，为某个项目提供按揭贷款支持，定会对房地产开发商和房地产项目进行深入调查，而且银行提供按揭的前提是有效的买房合同，银行发放贷款的前提是有效的抵押。
  
  贷款购房六条准则 如果您已打算贷款购房，那么专家建议您掌握以下六条准则： 1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分。后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等。
  
  2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。这包括收入预期和未来大额支出的预期。前者要考虑的因素包括年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观发展趋势等。一般来说，年轻、高学历、专业前景好、单位效益好的家庭成员收入预期较高。个体经营者和规模较小的私营业主应该对经营风险有充分预期，谨慎制定贷款及还款计划。后者要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等。如果您的家庭预期有较大的支出，这将会削弱您的还款能力。
  
  3、学会计算自己的还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力的计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。
  
  4、学会计算自己的可贷额度。借款人的可贷款额度可用这样的公式计算：可贷款额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限的每万元贷款的月还款额×10000元。
  
  5、组合贷款的**优组合原则。公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。
  
  6、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。
  
  时间15到20年**恰当一个**基本的常识是，借款期限越长每月还款就越少，但总还款额必然上升。10万元贷款借10年，每月约需还1090元，还款总额约13万元；贷款借20年，每月约需还690元，还款总额约166万元。专家认为借款年限一般15到20年就足够了，对普通百姓而言，退休以后再承担较高还款压力，风险较大。此外，各商业银行在住房贷款业务的营销中，会有一些利民措施。如“非指定楼盘按揭贷款业务”，购房人若自己落实按揭银行，而不需要房产商提供任何担保，一般来说，可以享受房产商提供的一次性付款房价优惠措施。
  
  延长还款期限的目的主要是为了降低每月还款额，但是否期限越长越好呢？让我们来看一个例子。以借款10000元为例，如果2年还清，每月还款438元，利息负担504元；如果4年还清，每月只需还款229元，每月还款减少209元，负担减轻50％左右。但是利息负担也从504元增加到了1004元，同样增加了50％左右。而如果比较第29年和第30年，29年的贷款为每月还款5473元，30年的贷款为每月还款5393元，同样是延长一年，每月负担只减少不到1元，1％左右。可见期限过长不能使每月还款额大幅度减少，而白白增添了利息负担。30年的利息负担是94148元，29年的利息负担是904604元，利息负担增加将近400元，4％左右。所以合理的还款期限应该是15到20年。
  
  **越少越合适每个人的财富积累不一样，对未来经济收入预期不一样，因而每个人会选择自认为合理的首期付款额。而依据中央银行的规定，购房贷款不超过房价的80％，就是说购房者必须准备20％以上的首期付款。
  
  专家建议购房者**好能申请到70％至80％的抵押贷款，因为在某种程度上，贷款愈多愈好，首期愈少愈好，当然这一切都应控制在购房者的负债能力之内。首期付款额低，就意味著合同期内每一期的付款额高，特别是利息负担会多一些，但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。因为其他投资的收益有不少项目都高于贷款利率，所以选择较低的首期付款额为好。 2018-05-26 10:42:26
• 134****7626 　办按揭贷款的缺点
  
  　1、背负债务
  
  　说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。
  
  　2、不易迅速变现
  
  　因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。 2018-05-26 10:42:18
• 147****1252 价钱方面，全款买房虽然会让你一下子支出很多钱，甚至可能是你的大半生积蓄，但是比起贷款买房，它可以省去银行利息等支出，而且很多开发商对于一次性付款的商品房会给予一定的折扣优惠。
  
  全款买房要求购房者必须一下子拿出全部的购房款，这并不是普通家庭可以做到的，大多人的家庭为了能够凑齐这笔钱，在前期都需要承受很大的压力，十分辛苦。但是，在日后的生活中你就不用承受贷款压力，不需要每日计算着每一笔的生活支出，生怕月底还不起贷款，而且完全可以从容安排以后的各项计划。
  
  贷款买房就是向银行借钱，你只需要准备很少一部分的购房款作为**款就足够了，剩下的钱，银行会帮你垫付，这样的话前期压力比较小。但是日后要负担债务，这对任何人而言都是不轻松的。你可能需要每天都计算着自己的生活收支，保证每一项费用都没有超支，也无法任意购买自己想要的东西。
  
  贷款买房风险也比较小，因为按揭贷款是向银行借钱买房，除了购房者关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查，这样一来，购房的保险性就提高了。就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。 2018-05-26 10:42:11
• 143****1577 两种购房方式各有优势：
  
  按揭买房优势：
  
  分期付款买房，不需要一次性大笔支出，造成家庭负担；
  
  在未有大额存款时，可以提前入住新房；
  
  **大效率提高了个人资金利用率。
  全款买房优势：
  
  一次付清款项，产权完整；
  
  没有利息，比较省钱；
  
  手续简单，流程顺畅。
  
  两种购房方式又各自有不同的缺点：
  
  按揭买房劣势：
  
  需要支付额外的利息；
  
  忘记按时还款的话，会对个人征信有影响；
  
  房产买卖权在银行，个人无法直接买卖。
  
  全款买房劣势：
  
  一次付清房款，压力过大，大部分人无法支付；
  
  若房屋证件未办理齐全，变动数比较大；
  如果开发商没有按期交房，或因工程资金不足等原因，无法完成交付使用甚至工程“烂尾”，损失比较大。 2018-05-26 10:42:05
• 148****2405 一般房贷有几种贷款方式
  第一就是纯商业贷款，利率基准一般为4.9%
  第二就是公积金贷款，这种就是比较划算的，利率基准在3.25%
  第三种就是组合贷，也就是说你的公积金贷款下来，还是不能满足买房的款项，剩下的一部分就要商业贷来填补。这种也比较划算的，比较一部是按照公积金利率算的。
  **合算的就是公积金贷款买房了，如果没有公积金，那只能选择商业贷了。
  你可以搜搜 我能贷，应该能够帮到你。 2018-05-26 10:41:58