房价跌了也好,拐了也好,观望也好,怎么也比暴利好,泡沫好,次贷危机好。但是,我尊敬的张颐武教授似乎看法正相反。他说:“大批已经买了房的‘中等收入者’突然发现自己的房子急剧贬值了,要付的按揭远远高于现实的房价,于是可能出现心理和实际双重的‘负资产’效应,当初实现梦想的文化满足感荡然无存,代之以按揭的负担与困搅。此时,这些已成为社会中坚力量的‘中等收入者’就会感到失望和痛苦。他们的奋斗被否定,梦想已幻灭。中国变革**重要的价值之一——‘成功’的努力将被否定。这会使中国发展的一个重要动力受到损害。‘中等收入者’在文化、心理和实际状况中的困扰,必然对于社会的心理和安定产生重大影响。”(北京青年报7月13日) 因为大批成为社会中坚力量的“中等收入者”已经买了房,房价就不能下跌,特别不能急剧下跌,这是什么道理呢?张先生讲了一篇可能出现心理和实际双重的“负资产”效应的大道理。 据我所知,只能涨价不能降价的东西,这个世界上还不多。货币作为一种商品的等价交换物,这三十年贬值了多少?新华社上周发表题为《房价一跌就喊“救市”,哪家的理?》时评说,有的城市房价在两年间像坐上了火箭,翻了两番。在我看来,房价翻两番,就意味着老百姓手中的货币贬值了两番。凭什么只许人民币贬值,不许房价下降呢?人民币存在银行里可以负利率,也是一种负资产嘛,且很多年了。凭什么房地产开发商从银行贷款、购房人从银行贷款,银行从中吃利息,大家都是正资产,就是存款人是负资产呢? 再者说,买股票的人们中,也不乏已成为社会中坚力量的“中等收入者”,为什么股票可以下跌55%,几千万投资人都变成了“负资产”,惟独买房的“中等收入者”就不能拥有“负资产”呢?论急剧贬值,股票比房子快多了。论心理和实际的双重“负资产”效应,广大股民比买房人严重多了。张先生似乎有些避重就轻,使人感到缺乏说服力。 “负资产”是个怪问题,或者说是个邪门的问题。别说房子不是黄金,就是黄金也有价格下跌的时候。买汽车、买手机,买回来就大多贬值了,也没见谁满世界喊“负资产”。多少人今天买了汽车,明天就降价了,有人去找卖车的索赔吗?无论是个人投资还是消费,也许买赚了,也许买赔了,这在市场上司空见惯,不值得一惊一乍的。谁担保买的房子就永远涨价,不许降价? 还有一个房屋折旧问题,几乎没有人探讨。按道理说,你买的房子,即使70年,自住或出租,早该折旧完了。几百万、上千万买的汽车,70年也早报废了吧!你还要求正资产,这是不是有点过分了?在房价**高时投资房地产,这和48元高位买中石油套牢一个样,跌破发行价也只能自认倒霉,即使是“负资产”也是自找。至于购买自住房,大概谈不上“负资产”,房价再怎么跌,也不是一天跌下来的,你住在里面安居乐业,不用交房租。如同买了一辆汽车,你要提前享受,就不要考虑明天汽车降价。担心降价,你就坐地铁、公交。已经买房住房的人,**好不要总是对房价下跌提心吊胆,被所谓“负资产”搅得心神不宁。用历史的眼光看,生产力发展了,房子越盖越多了,房价越来越便宜了,越来越多的人在你之后也买得起房、住得起房或租得起房,这是大好事。
全部5个回答 >房价跌,负资产者该断供还是坚守?
131****5302 | 2014-04-24 22:52:55-
152****8001 **近看到很多“断供”的新闻,甚至有很多是恐慌性的消息,什么担心“断供”会拖垮银行,拖垮经济之流的不在少数。就“断供”到底伤害了谁,我倒是有些不同的看法。
可以举个例子来说明。比如一套100W的房子,业主**三层,也就是30W,贷款70W。现在房价跌了百分之四十,也就是现在房子只值60W。看看以下几类主体会如何应对:
业主:损失**30W以及税费、大修基金、部分按揭款若干,以及自己的信誉度。
银行:放贷70W,房屋现在价值60W,拍卖评估价值算40W,损失30W,但是有开发商作为连带保证人,可以从开发商处获得赔偿30W,以及业主的部分按揭款,应该小有进帐。
开发商:收入房款100W,赔付银行30W,实收70W,我想开发商还不至于赔本吧。
从以上数据相信大家可以看出“断供”到底伤害了谁了吧,
但是有一点要明确的是,大量低价的“断供”房进入市场,必定会给市场带来极网络上风传深圳的一些“住房负资产”人士主动选择“断供”,即停止向银行还款,以应对房价下跌带来的账面损失。这种做法看上去是一种理性破产的行为,实际上并不理性也不划算。住房抵押贷款在开发商担保期结束以后,主要涉及购房者和银行之间的借贷契约关系。有些人认为,我断供以后,银行把我的房子收回就完事了,两不相欠,大不了损失**款和已经归还的贷款。其实,按照法理,当某人不按时向银行归还贷款本息,那么银行可以将抵押物(这里是住房)拍卖以优先受偿,当拍卖价款高于贷款余额,那么余款会返还给借款人,当拍卖价款低于贷款余额时,银行仍可以就差价部分向借款人追偿。住房仅仅是保证银行债权的一种担保品而已,债权并不依银行获得抵押品而灭失。
一旦住房抵押贷款的借款人“断供”,其影响将是非常深远的。其一,住房拍卖价款低于贷款余额时,借款人并不能保留自己的其他非住房资产,仍要以其他资产偿还贷款,远没有“两不相欠”般的轻松;其二,借款人的信用将丧失殆尽,需要承担巨大的信用成本,当今社会一个人一旦“信用破产”,今后将无法在金融机构获得贷款,同时在其他经济活动中也会受到极大的限制,人们将不愿意与之发生交易,即受到“不能交易”的惩罚。其三,一旦“断供”,借款人还要承担巨大的诉讼成本,而这类诉讼中一定是借款人败诉。
不少人将房价下跌出现负资产迁怒于银行,希望将损失转嫁到银行,其中的理由可谓极端荒谬,正像是一个人吃苹果噎住而归罪于卖给他苹果的人一样。在申请住房抵押贷款时,借款人是基于自己的决策、自己的利益、自己的预期而作出的,这种决策本身就包含着要承担环境变化带来的一切风险。风险显现时,只能归咎于自己决策失误而不能归罪于他人。
另外,在舆论中还有相当一部分人对“毅然选择‘断供’者”喝彩,这种舆论和心态是社会的腐蚀剂,也是一些错误观念的反映,得了便宜归功于个人决策英明,吃了亏便埋怨社会,缺乏承担自身决策后果的责任感。一旦这种观念“深入人心”,整个社会将陷入混乱和不道德的状态,我认为这也是中国传统教育失败的反映,是非观念在于针对别人,对己则可以网开一面,出了问题首先想到的是如何找到别的责任人,而不去想想自身存在什么问题。
因此,主动“断供”的行为**终伤害的是购房者和借款人自身,伤害的是整个社会。当一个社会不能尊重契约自由、不愿意承担契约责任时,那么整个社会的预期会出现不稳定,人们行为会短期化,对交易活动失去信任,从而大大降低经济活动的效率,其长远影响将是破坏性的。
注:本文反对的是由于住房方面出现负资产而选择主动断供的行为,也就是说这类借款人还有其他资产可以用于还款,“断供”仅仅是因为贷款余额大于或等于住房当前市场价格出现账面负资产,对于由于失去收入来源被迫“断供”者,则另当别论。
大的冲击!!. 2014-04-26 09:06:59 -
141****1908 你好我是做地产的,像你在去年买的肯定是赚不到了,银行是你断供六个月他就有权把房子拍卖,但是银行不会那么做因为现在拍卖你的房子都不好卖,所以断供他也只能逼你供楼咯,你买房是做投资用的还是自己住的,自己住贵就贵咯,租出去吧,等好点再卖咯,有可能再跌,你就到地产放盘能卖就卖咯少赔就是赚了,像你这种情况卖的多了,赔是肯定的,想办法怎么少赔吧,你断供就赔了十几万,卖出去或许少赔点, 2014-04-25 09:06:08
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断供会影响个人征信,影响到个人的工作和生活。严重的,银行会收回房屋,直接按流程拍卖
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深圳的房价已经领涨全国楼市,2015年全年暴涨超过50%,不断有人参与炒房。据媒体报道,有很多的联合出资炒房者,凑完**后,只剩下一两年的月供资金。假如房价转向,他们还能继续扛住还款么?刚需们能坚持还款么?又会有多少人断供呢? 中国人有个良好的传统,即使自己饿着肚子,也要按时还上银行欠款,别说你不信,数数你周围的“房奴”们,有几个敢不按时还贷。说句不中听的,担心中国人断供是不是有点咸吃萝卜淡操心的感觉。 上面说的是楼市在正常年景,如果楼市出现比较大的跌幅呢?如果跌了,有多少人会断供呢,以至于银行坏账率大幅增加,出现金融风险? 早在08年左右,深圳市出现了一次小幅的下跌行情,跌幅达到了1000块左右。对于深圳的房价而言,1000块钱还不算很严重,但当时出现了个别业主打砸售楼处,抗议房价下跌等情况,被媒体曝光后,引发了小范围的紧张气氛,误以为要断供而已。 买房需多少启动资金 我们可以算一算,买一套房三成**,再加上各种税费占一成、收房后装修入住费用占一成,至少要付出五成以上。如果断供,会怎样?装修完毕的房子归银行了。 房价在下跌10%或20%时,选择主动断供,基本上是没有经济学常识的理财小白才会做的。一套200万的房子,**就掏了60万,税费10万,装修30万,50%的钱都花了,会因为房价的小幅下跌而断供么?咬牙坚持才是明智的选择。 跌去50%,要断供么? 如果房价跌去50%,按上文200套房的房子来算,当前价值只有100万,我还要再掏100万去兑付亏损么?按照等额本息还款方式,我重新买一套房子的利息成本都比坚持还款的成本要低,那么要断供么? 信用问题 断供带来的直接影响是,银行不会再提供任何贷款了。不光是房贷,各种贷款都拿不到了。央行的黑名单里有你,干啥啥不行了。这是主动断供的风险。主动断供是一种利弊权衡后的带有主观能动性的行为;而被动断供则是没得选择了,容不得考虑了,不得已断供的。 银行不会有损失 你的房子在办理房贷时,已经将产权抵押给银行了。如果房贷还了几年,因为房价下跌中途断供,银行便有权处置你的房子,这套房子的市值虽然跌了一半,不过你的**已经还了一半了啊! 有风险也是开发商的 楼市在下行时,买涨不买跌的心态,会导致楼市滞销,库存上涨,开发商资金链趋紧,而银行是开发商的金主,都说开发商是为银行打工的。整个2015年,三四线城市库存持续上涨,银行也开始收缩地产贷款,促使开发商为稳定现金流而降价。而买房贷款业务方面,房价跌去一半,也不会造成大范围的断供现象。
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问 房贷断供的危害答
房贷断供的危害有:1、在征信系统产生不良的信用记录。2、购买的房产面临被拍卖的风险。3、日常生活的一些方面会受到影响。房贷断供会产生很多不良影响,**好不要出现这种情况。 1、在征信系统产生不良的信用记录。在还贷时,如果没有按时缴纳还款,那么在银行的征信系统中,就会被中国人民银行拉入银行征信黑名单,这是个人信用记录的重大问题,以后想申请贷款和信用卡等业务就会非常的困难了。 2、购买的房产面临被拍卖的风险。如果房屋贷款发生了断供现象,银行会有一个宽限期,时间是六个月。就是说断供之后,六个月内继续还款,就没有太大问题,但是连续六个月都没有偿还房贷,那么银行就会对法院提起拍卖申请,将房屋拍卖,拍卖所得的金额用于偿还银行贷款以及罚息。拍卖所得的钱款要扣除案件审理费等费用,然后再进行贷款和罚息的偿还。房产所有权人是不会拿到这些钱的,并且还会追加偿还贷款的责任。 3、日常生活的一些方面会受到影响。无法按时偿还贷款的购房者,一旦被列入了银行征信的黑名单之后,在日常的生活中也会被影响,在一些企业面试时会调查个人征信信息,如果不通过则不会录用,并且征信黑名单里的人无法乘坐飞机和高铁,会对生活带来非常的多的不便。 贷款购房在现在很常见,如果贷款还款时出现断供的现象,**轻会发生银行提醒,追加罚息罚款的情况,重则就会导致房产被拍卖,所以贷款买房一定不要断供。
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问 什么是〈断供〉?答
中断每月还银行的房贷(供楼款) 多数指抄房人
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