成都二套房贷款政策

2013年2月17日，中国新闻网消息称二套房贷可能上调**和利率。自2012年下半年以来，我国各地楼市加速回暖。面对不断走高的楼市预期，业内人士认为，如果未来房价上涨过快，现有的调控政策不仅不会放松，而且有进一步加强的可能性，“调控还有很多牌。” 尽管楼市强势回暖，但房地产调控的政策利剑却始终高悬头顶。“应对房价上涨调控还有很多牌可打。”业内人士表示，面对持续上涨的房价，以行政手段为主的调控措施可能进一步从紧，限购、限贷、限价皆从严；房贷也有进一步收紧的可能，三套继续停贷，首套贷款利率优惠可能减少或取消，**大调整领域可能是二套房贷，很可能提高**和利率；与此同时税收加码，契税、营业税、个调税、土地增值税可能提高税负；增加土地供应，尤其是普通住宅用地,以及压制“地王”。 2013年2月19日微博上一条消息称目前广泛实施“二套房**6成，利率1.1倍”将有可能加码为“二套房**7成，利率1.3倍”。微博上一石激起千层浪，但未得到相关证实。记者第一时间走访了成都各大银行，均表示暂未收到收紧通知。

**7成或6成

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成都有大量的市民都热衷于房地产投资，也就有许多人对于购买二套房有所打算，那么对于公积金贷款购买二套房，又有哪些政策规定使我们必须所了解的呢? 成都二套房公积金贷款政策 仅限于现有住房建筑面积在144平方米以下（含144平方米）的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。 从10月1日起，成都将实行新修订的住房公积金缴存、提取、贷款管理办法。准备使用公积金的购房者，要仔细阅读《成都住房公积金个人住房贷款管理办法相关规定实施细则》规定，看自己如何才能有效使用公积金。 账户余额达到2万元**高可贷40万 《实施细则》对贷款额度的计算公式进行了调整，进一步突出了“责、权、利”对等的原则。按照新的贷款额度计算公式,如果一名职工需要贷款**高额度40万元,那么他提出贷款申请时的上月账户余额需要达到2万元。据了解，目前成都市职工的年平均缴存额为1.31万元、平均贷款额为25.8万元。 在此之前，通过审议的成都市新修订的住房公积金缴存、提取、贷款管理办法中明确规定，单笔贷款金额不得超过所购住房价值总额的70%。 首套房**为三成二套房**不低于五成 此次新办法中规定贷款期限为20年，首套房**为三成。购买第二套住房申请公积金贷款的，首期付款金额不低于所购住房价值的50%，贷款利率按同期首套公积金贷款利率的1.1倍执行。 同时，为了体现人性化原则，减轻临近退休职工的月供压力，《实施细则》对部分职工的贷款年限予以适当放宽，距离法定退休年龄5年以内（含5年）的借款人，偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，经成都公积金中心认可后，可适当放宽贷款期限至退休后1—5年。贷款期限延长至退休后的，须还清全部贷款本息后，方能提取本人账户的住房公积金余额。二套房贷款现有住房面积须低于144平方米 贷款范围明确为公积金贷款原则上用于购买在本市行政区域的普通住房，并重点支持中低收入职工购买中小套型、中低价位的普通住房。 《实施细则》规定，购买第二套住房的公积金贷款对象仅限于现有住房建筑面积在144平方米以下（含144平方米）的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。 新的个人住房公积金借款合同中还增加了以下条款：除法定事由外，如果借款人在办理住房公积金贷款后，连续6个月以上未缴纳住房公积金的，成都公积金中心有权根据实际情况，向借款人计收罚息，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上加收50%；有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 新的提取管理办法针对目前骗提、套取公积金现象规定，骗取住房公积金情况属实的，应当予以退还；构成犯罪的，移交司法机关处理。对骗取住房公积金的职工进行不良行为登记并告知职工单位，同时在一定时间限制其办理公积金相关业务。 提取业务种类增多使用途径更广 住房消费提取是住房公积金支持职工基本住房需求的重要方式，今年1—8月，成都公积金中心为职工住房消费提取达到49亿元;近年来还陆续推出了重病提取、租房提取等业务。 在此次提取管理办法修订中，租房提取、重病提取被明确写入管理办法，同时增加了重大自然灾害提取业务，具体细则有待进一步制定。

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2011年1月26日，《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》中规定，对贷款购买第二套住房的家庭，**款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1．1倍。 “第二套房”或“多套房”的认定标准 一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。 二、对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。 三、已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。 四、商业银行应切实履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得再采信其证明。对发生上述情况的借款人和单位，商业银行应及时向其所在地银行业协会报告，由银行业协会负责收集上述信息并予以通报，监管部门列入重点检查内容。 第二套房贷利率调整的作用 第二套房贷调整的作用是中国央行为了更好的控制信贷风险，给泡沫过大的房地产市场降温，打击购入多套住房的投机者而设置的上浮利率。 一般个人第一套房贷利率在基准利率基础上享受八五折，而第二套房的利率一般上浮10%,而且**成数也相对较高。 第二套房贷可以有效的降低银行信贷风险，可以对涨幅过大过快的房地产价格减速，因为投机者被一定程度的打击了，部分投机者由于投机成本加高，导致投机回报率降低甚至没有利润，降低了投机意愿，从而使房产价格更接近房产的实际价值。这样也有利于穷人更容易买得起第一套房，因此也有利于缩小贫富差距，增进社会稳定。

今年以来，各家银行下调首套房贷利率的消息频出，南京多家银行的首套房贷利率从基准利率下调至9-9.5折，告别了一年的首套房贷利率优惠“再现江湖”，让购房人又惊又喜。近日，笔者调查南京多家银行发现，进入4月以来，在监管层强调全面落实差别化住房信贷政策的背景下，南京越来越多的银行下调首套房个人按揭贷款利率，下调幅度从5%到10%不等，甚至有银行推出了8.5折优惠。 广发银行有条件低至8.5折 笔者近日调查南京18家主流银行发现，大部分银行对首套房的贷款利率均有不同程度的优惠，如，农行、建行、华夏银行、北京银行、广州银行有9.5折优惠，南京银行、工商银行、光大银行有9折优惠，广东发展银行的首套房利率优惠更是达到了8.5折的优惠。 不过，广发银行南京分行的工作人员强调，这项业务并非人人都能享受到，“有一定的附加条件，比如只能申请纯商业贷款，不接受公积金贷款，并且需要购房者在该行有一定额度的存款。” 在四大行中，中行、交行这两家的首套房贷仍然维持基准利率，另外还有招行、浦发、深发、中信、等6家银行未推优惠，上海银行首套房贷利率还要上浮10%。 二手房与二套房贷款政策未变 让不少二手房买家郁闷的是，这次贷款利率出现明显下调的是新房首套房，二手房贷款“受歧视”的状况仍然没有得到改善，全市只有南京银行一视同仁，对二手首套房也实行9折的优惠。其余大部分银行执行基准利率，兴业银行和上海银行则要上浮10%。 另外，二套房的贷款利率依然从严，无论购买的是新房还是二手房，大部分银行的贷款利率要上浮10%，只有农行和工行上浮5%，而浦发银行则要上浮20%以上。对此，南京林业大学社会工作系主任孟祥远分析，政府今年的调控政策更具针对性，主要是向刚需人群倾斜，因此信贷政策只对首套房有优惠也不难理解。 放款时间明显加快 与去年房贷审批周期动辄三五个月甚至半年以上相比，今年多家银行都对房贷审批提速，“一贷难求”的现象有了明显的转变。 据了解，目前南京大多数银行下款时间都在1个月之内，还有不少银行表示下款只要10天左右(小区网 论坛)。效率**高的属农业银行，信贷员表示目前银行有额度，下款不用排队，“只要申请人资料齐全，审批顺利，从审核通过到拿到贷款**快5天左右就能办妥。”