如何界定"二套房" 成都各银行如今看房贷记录 月21日，银监会银行业监管一部主任杨家才在接受媒体采访时表示，新的房贷政策将“以房屋数量为限，以家庭为单位”来认定第二套、第三套房，这将与当前执行的二套房认定标准出现根本性变化。 昨日，记者在采访成都各大商业银行时获悉，他们目前都是以借款人信用报告中显示的贷款记录来判断是否为二套房、三套房。而针对可能出现的“认房不认贷”新政，部分银行人士已经提出了几点疑问，“如何判断借款人家庭到底有几套房？”“对于有改善性需求的住房拥有者而言，是不是只有出售惟一住房才可以享受首套房的优 惠利率？” 政策几度调整 银行执行标准不一 2007年至今，房地产信贷政策出现了几次重大调整，调控力度也是由“紧”到“松”，再到“紧”。 为抑制上涨过快的房价，2007年9月27日，央行、银监会联合发出通知，明确要求对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，**款比例不得低于四成，利率不得低于基准利率的1.1倍。 2008年下半年，金融危机爆发。10月22日，央行宣布将个人住房贷款利率的下限扩大为基准利率的0.7倍，**低**比例20％。12月20日，国务院出台政策，允许已贷款购买一套房，但人均居住面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套房的居民，可享受首次贷款购房的优惠政策。 到了2009年，贷款环境相对宽松。由于没有统一规定，这时成都不少银行为争夺客源，纷纷“打擦边球”，采取自行解释二套房等措施，对二套房贷款政策集体松绑。 比如说，有的银行对已结清贷款的客户再贷款，仍然执行**低**两成、利率0.7倍的首套房优惠政策；有的银行只要客户能开到“改善型住房”证明，也统一按首套房执行优惠政策。那时，去房管部门申请开改善型住房证明的人特别多。 2009年6月，银监会下发紧急通知，要求各家银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由，放弃二套房贷政策约束，也不得自行解释“二套房贷”认定标准。这时，各家银行有所收敛，但对二套房贷执行仍参差不齐，只**三成的并不少见，利率不能打7折就改为**低7.1折。 成都各银行如今都看信用报告 今年，国务院三度出手，要求提高二套房（含）以上贷款的**款比例和利率。 昨日，成都各商业银行房贷部相关负责人均向记者表示，虽然曾经可能有一些认识、执行上的差异，但现在他们判断二套或多套房的标准基本一致了，“都是以借款人的信用报告中显示的贷款记录为准”。 据介绍，如今贷款都是以家庭为单位进行考察，只要借款人信用报告上显示有过借款记录，“我们都视为是一次”。也就是说，无论你曾经的贷款是否已还清（或所购房屋已交易），也无论你是在结婚前还是结婚后贷的款，只要信用报告中有一次房贷记录，银行就会算已购买了一套房。 比如，夫妻二人在结婚前分别贷款购买了一套房子，如今他们准备再贷款购房，银行就会看作是购买第三套房。如果按照**新的政策，****低五成，利率至少1.1倍。 但这一执行标准也不尽完善，比如难以确定家庭名下的未贷款房产。据了解，在当下的炒房者中，很多都是一次性付款，然后快速转手，从中牟利。 “以房为限”需经房管部门认定 各家商业银行终于达成的默契，如今又面临巨大挑战。 日前，国务院要求住建部联合人民银行、银监会加快制定对二套房的认定标准。4月21日，银监会银行业监管一部主任杨家才在接受媒体采访时表示，新的房贷政策将“以房屋数量为限，以家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位”来认定是否为第二套、第三套房。如果实施，这将是一次根本性变化。 杨家才指出，新政倾向于对二套房认定“以房为限，而不是以贷为限”。他认为，只有以房来划分，才有一套二套的问题，而“实行差别房贷政策时，主要以房进行划分”。据介绍，房子的套数需经房产管理部门的房屋登记系统查询后，由其进行认定。 对可能作出的二套房认定标准调整，成都部分商业银行住房信贷部的相关负责人昨日也表现出了几点担忧：首先，以后贷款购房，借款人是不是都需要在房产管理部门开具一份家庭既有房屋数量的证明；其次，在开具证明时，是否又会出现类似于开具“改善型住房”证明时的情况；再者，银行的系统暂未与房产管理部门联网，目前的系统和人员能否完全支撑这种政策上的调整。
全部4个回答 >关于二套房的认定和商贷问题，由谁**终解释这些问题？
152****7627 | 2014-01-20 20:57:07
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135****1745 银行认定为二套房的七种情况：
一、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房
【详解】根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。
二、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房
【详解】根据目前银行“认贷又认房”，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。
三、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房
【详解】过去只“认贷”，这种情况不算二套房，但现在加了“认房”，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。
四、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房
【详解】目前银行对二套房认定是“认房又认贷”，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算作二套房。
五、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款
【详解】目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算作二套房。
六、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起
【详解】夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。
七、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房
【详解】只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过“假离婚”来规避二套房新政的想法也付诸东流。
参考资料：郑州买房了 2014-01-23 09:13:17 -
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148****3369 只要您在全国范围内 有房，在成都不管有无房都是二套。只要您以前贷款购房过，不管有没有结清，都是二套%7E！%7E 2014-01-22 09:14:40
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137****7806 目前认贷的意思是：曾经贷过款就算有过一次房贷，所以即使你的房子已经卖了，但贷款的记录曾经有过，所以，你仍然算二套房贷。
根据你的状况据和目前的政策，你想再次购房的**佳方案就是用公积金进行二套房贷，仍然低于商贷利率。
尽管我个人也认为这个很不合理，但是政策是这样执行的。
09年初的时候，对于已经还清的贷款是可以不计算的，也就是说政策也是会调整的，建议你可以再看看。
国家目前的政策给我的感觉就是，人一辈子就只贷一次款，只买一次房，这个很不合理。只要你买过房，国家就认为你是有投资意识在里面的。
**后补充一句，政策是会变的，你到时候再看吧。 2014-01-22 09:04:27 -
142****4741 您好、！看您名下的那套房子是在哪里买的。如果也是在北京，那么现在买房就是二套购房了。如果是外地买的，现在买房算首套购房，可以用商贷，但是因为之前用公积金贷款买过房，现在商贷的利率就要按二套的利率来计算了。 2014-01-21 19:26:14
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132****6685 现在银行和房产部门对二套房的定义理解是这样的：以当地房产档案部门出示的档案证明为准。也就是说，你带上身份证和户口本去当地的房产管理部门查一下就好，开个证明，我们这里20块钱，地区不一样可能价格不一样。 2014-01-20 21:05:42
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北京，现在公积金认房也认贷。只要在北京，或者全国其他地区，用贷款买过房，就算有过一次贷款记录，现在在北京买房，有两种情况，1.外地人，在北京购买首套，在外地有过贷款记录，现在购房税费算首套，贷款能贷4成。2.北京人，在北京有一套房，现在再买一套，算二套，能贷3成。或者换房，就是把名下唯一住房卖掉在买房，税费算首套，能贷4成。
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不会的，根据现在现行政策《认房又认贷》，你买房属于2套，贷款仍按照2套来计算，利率上浮1.1倍、
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（下面是）（cnliuqing的回答）由于房产政策的实施，和《婚姻法》是分不开的，所以你不用担心，你买房子应算第一套房（首套房）。因为，《婚姻法》规定的一个家庭是指【互相之间存在夫妻关系、抚养关系、扶养（帮扶生活）关系的人】，对你来说，由于你“已成年 身体健全 有劳动能力能养活自己”，所以，在法律上你已经不需要父母继续抚养了，所以，你买房自己居住，应该享受第一套房的优惠政策。
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请问楼主你的房屋有正规手续吗？
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