我在福州工作才两年，想贷款买房，公积金贷款金额不足，该如何申请公积金组合贷款？

借款人申请公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，借款人可同时向银行申请商业性个人住房贷款。住房公积金贷款与商业性住房贷款形成的组合贷款要符合以下规定：（1）组合贷款中公积金贷款额度和利率按公积金贷款政策及规定执行，商业贷款额度和利率由发放组合贷款的银行审核确定。公积金贷款额度确定后，商业贷款额度与公积金贷款额度之和要符合以下规定：购买首套住房的，贷款额度之和不超过所购住房总价款的70%；购买第二套住房的，贷款额度之和不超过所购房价的40%；以国债、银行存单等作质押的，贷款额度之和不超过国债、银行存单等质押物面额的90%；借款人的月还款总额不得超过借款人家庭月收入的50%。（2）组合贷款中商业贷款期限必须与住房公积金贷款期限一致。

公积金组合贷款是指正常缴存住房公积金的职工,在购买自住住房时，因自有资金不足，向住房公积金管理中心申请的住房公积金贷款额度不足时，同时申请商业性配套贷款。公积金组合贷款手续及提供的材料同纯公积金贷款。

公积金贷款额度不足时，可申请组合贷款，即公积金贷款与商业贷款结合。需符合相关政策和条件，利率、还款方式等有所不同，需详细了解后决策。

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组合贷款流程分为四步走： a、贷款申请阶段，借款人需向市住房公积金管理中心和银行分别报送申请材料。 b、签合同时，借款人需分别与市住房公积金管理中心和银行签订《借款合同》，并办理公证手续。 c、还款时，借款人应同时在还款转帐卡和银行存折上存款，分别偿还住房公积金贷款和商业贷款。 d、组合贷款的其他手续同公积金贷款。