呼吁下调存量房贷利率，促进楼市复苏

近期，沪深房贷新政下调存量房贷利率，引发了对于存量房贷利率下调的呼吁。本文认为，降低存量房贷利率可以降低月供负担，扭转通缩局面，并抑制提前还贷的倾向。同时，通过产品创新、门槛降低、优质服务、全面营销来争抢客户，可以稳定房贷规模和地产金融加速器效应。增量房贷利率未来下行的迫切性很强，可以通过降准和存款利率下降来推动银行降低新增房贷的利率。

存量房贷利率下调的必要性

当前，我国面临着通缩的局面，内需疲弱。楼市的金融加速器效应因为商品房销售下滑而衰退，地产对信贷的创造效应和对全社会消费的带动效应减弱。降低存量房贷利率可以降低月供负担，扭转通缩局面，并抑制提前还贷的倾向。如果不降低存量房贷利率，可能会迎来新一轮的提前还贷潮，或者是借道经营贷、普惠贷等置换房贷。因此，降低存量房贷利率是稳定房贷规模和地产金融加速器效应的必要举措。

增量房贷利率下行的迫切性

目前，存量房贷利率已经下降到历史最低水平，而增量房贷利率短期内下行的空间有限。然而，银行面临着空前的“资产荒”，需要通过增加房贷业务来满足信贷投放的需求。因此，降低增量房贷利率是迫切需要的。虽然存款利率已经下调，但为了进一步推动银行降低新增房贷的利率，可能需要新一轮的降准和存款利率下降。

银行竞争激烈，产品创新是关键

在银行面临资金荒的情况下，为了争抢客户，银行将通过产品创新、门槛降低、优质服务、全面营销等方式来吸引客户。此外，降低存量房贷利率也会增加购房者的购买力，进一步刺激楼市需求。因此，银行竞争激烈，产品创新是关键。

结语：

呼吁下调存量房贷利率，并通过产品创新、门槛降低、优质服务、全面营销来争抢客户。同时，在短期内增量房贷利率下行空间有限，但可以通过降准和存款利率下降来推动银行降低新增房贷的利率。这样可以持续调度所有潜在的买房人加杠杆的动力，稳定房贷规模和地产金融加速器效应。

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