存量房贷利率新机制出台，存量房利率下调空间有限

根据10月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。根据公告，存量房贷利率的加点幅度可向银行申请调整，但调整幅度有限。

根据公告中的说明，如果客户的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，客户可向银行申请调整LPR加点值。但是，如果加点值不高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP，就无法调整。这意味着，绝大多数存量房利率已经不能继续下调了。

此外，根据公告，贷款人可以申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内仅可申请调整一次。重定价周期可选择三个月、六个月或一年。如果贷款人预期未来贷款利率将下行，可以将重定价周期调整为三个月，以便更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠。如果贷款人预期贷款利率将上涨，可以将重定价周期保持为一年，以便更晚一些跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨。如果想要及时享受利率下调带来的优惠，又担心有LPR上涨风险，可以将重定价周期调整为半年。

然而，从整个贷款周期来看，重定价周期的长短对借款人的影响并不大。因为银行可以灵活自主定价房贷利率，短期内可能让借款人占点小便宜，但后面可能会还回去。此外，除了六大商业银行之外，其他商业银行也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。人民银行将不再统一调整存量房贷利率，这意味着存量房贷利率的下调空间有限。

存量房贷利率新机制的出台可能是政府对房地产市场的信心表现，同时也可能加强LPR对楼市的调节作用。然而，存量房利率的下调空间有限，借款人需要根据个人预期选择重定价周期，但周期调整仅限一次。

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