杭州房贷利好连连，存量房贷客户是否会出现提前还贷潮？

近期杭州房贷市场利好连连，先是放宽首套认定标准，而后是取消房贷利率下限。杭州“59”新政明确，购房人在所购住房城区范围内仅有一套住房且正在挂牌出售的，办理新购住房按揭贷款时，可按首套住房认定，享受首套利率。此外，随着限购全面取消，不同城区买房都可算首套。

然而，这些房贷利好仅适用于新购房客户，对于存量房贷客户来说，目前尚无城市表示可以下调利率。比如在拱墅区和西湖区各有一套住房的王先生，虽然通过银行App申请将西湖区的那套住房认定为首套并调整利率，但尚未收到银行方面的回复。

对于存量房贷客户来说，目前的利率仍然较高。即便是跟随LPR降了几次的2021年市场高点时办理的二套房贷利率，目前仍在5%以上，与目前的二套房贷利率（3.25%）相差巨大。这种利率差异使得一些存量房贷客户存在提前还贷的动机。

然而，银行人士表示，目前利率在5%以上的二套房贷已经寥寥无几，大部分存量房贷已经在去年统一下调过利率，目前的利率是4%或4.2%。此外，部分存量房贷已经被转为经营贷。因此，不会出现大规模的提前还贷潮。

不过，近期银行方面确实接到了一些客户的咨询。有客户咨询是否可以将房子卖给直系亲属，以此达到将存量房贷置换为新房贷的目的。银行支行负责人表示，只要买方符合贷款条件，理论上是可以如此操作。但需要考虑到税费成本，综合来看是否划算。

通过这种操作，原来的二套房贷有机会转化为首套房贷，利率降为3.25%，每年的利率差至少在1个百分点以上。然而，这种操作也存在风险，万一过段时间存量房贷利率也会下调呢？因此，客户需要综合考虑利率差异和税费成本，谨慎决策。

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