首套房贷款利率及认定方法解析

首套房贷款利率是购房者关心的重要问题之一。根据最新数据，2018年4月首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍，环比上升0.91%，同比去年4月上升23.01%。值得注意的是，自2017年1月以来，首套房平均利率已连续16个月上涨。在35个城市533家银行中，有76家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比14.26%。同时，有26家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务。

今年4月，银行首套房贷款平均利率为基准的1.088倍，而工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有四大行的首套房贷款平均利率已超过基准利率上浮12%水平。这意味着首套房贷款利率从原来的基准利率4.9%上调到1.1倍的5.39%。以100万元贷款、25年期计算，月供从5787.8元增加至6075.4元。相比317楼市新政前的利率85折优惠，月供增加了1202.7元。

购房者还需要了解如何认定是首套房。以下是一些认定方法：

1. 贷款购房记录：如果购买过一套房并已结清商业贷款，再次贷款购房则算作首套房。

2. 房屋登记系统查询：如果购买过一套房但已卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再次贷款购房也算作首套房。

3. 全款购房：如果全款购买过一套房，再次贷款购房也算作首套房。

4. 多套房产出售：如果个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，并能提供两套住房出售的证明，再次贷款购房时也算作首套房。

5. 公积金贷款：如果个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，并能提供住房出售的证明，再次申请商业贷款购房也算作首套房。

6. 夫妻共同贷款：如果夫妻一方婚前使用商业贷款购房，另一方婚前使用公积金贷款购房，婚后两人以夫妻名义共同贷款购房，如果贷款已还清，银行可以根据借款人的偿付能力和信用状况等因素灵活把握贷款利率和首付比例。

7. 夫妻购房：如果夫妻一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后共同贷款购房也算作首套房。

购买房子前，作为消费者，我们务必要对首套房的认定有一个清楚的认识。首套房贷款利率相对较低，利息也较低，相比二套房更具优势。然而，购买房子是一项重要的决策，需要慎重考虑。