住房公积金缴纳和贷款计算方法详解

一、住房公积金缴存

根据国家统一的标准，通常情况下的缴费比例为5-12%。具体计算公式为：住房公积金=工资×7%（个人交纳比例）+工资×7%（单位交纳比例）。其中，工资为职工本人上一年度月平均工资数。

二、住房公积金贷款计算

1. 还贷能力计算：贷款额度=[（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数40% - 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12（月）×贷款年限。其中，月工资总额=公积金月缴额/（单位缴存比例+个人缴存比例）。

2. 房屋价格贷款额度计算：房屋价格贷款额度=房屋价格×贷款比例。根据不同类型的房屋，贷款比例有所不同。建筑面积超过90平方米的房屋，贷款额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的房屋，贷款额度不得超过所购房款的80%。

三、公积金贷款申请流程

1. 初审：住房资金管理部门对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限等。初审合格后，出具《抵押物审核评估通知单》。

2. 评估：申请人凭《抵押物审核评估通知单》到指定的评估机构对房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

3. 审核：申请人凭评估机构出具的《评估报告》和初审材料到住房资金管理部门进行贷款审核。如审核通过，开具《XX市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》。

4. 办理担保手续：申请人凭《XX市住房资金管理担保委托贷款调查通知单》，按照选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人需出具书面担保函；如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，需到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5. 签订借款合同。

通过本文，我们详细了解了住房公积金的缴存比例和计算方法，以及公积金贷款的计算方式和申请流程。对于有购房需求的人来说，这些信息将会对他们的购房决策起到重要的指导作用。