组合贷款需要面签吗？如何办理组合贷款？

一、组合贷款的申请流程

组合贷款是由商业贷款和公积金贷款组成的，因此申请流程相对较为复杂。具体流程如下：

1. 提交申请材料

借款人向住房公积金管理中心提出个人住房组合贷款申请，并填写组合贷款书面申请。同时，需要递交个人及配偶的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件，以及收入证明、存折流水等相关资料。

2. 调查和审核

贷款申请被受理后，工作人员开始对申请人进行调查和审核。住房公积金管理中心将组合贷款受理审批通知书交给受托银行，银行通知借款人办理商业性住房贷款手续，并进行进一步的审核。

3. 签订贷款合同

审核通过后，受托银行通知借款人分别与住房公积金管理中心和受托银行签订贷款合同。

4. 办理抵押登记手续

借款人需要办理抵押登记手续，将房屋抵押给受托银行。

5. 发放贷款

按照约定日期，住房公积金管理中心与银行向借款人发放贷款。

二、组合贷款不好贷的原因

银行不愿意接受组合贷款的原因主要有两点：

1. 程序复杂

办理组合贷款涉及到银行和公积金管理中心两个机构，程序相对较为复杂，需要耗费时间、人力和物力。

2. 风险控制

如果借款人将房屋抵押给一家银行，其他银行无法再次获得抵押权。为了避免风险，其他银行可能会拒绝组合贷款。

三、如何办理组合贷款

办理组合贷款需要注意以下几点：

1. 提前了解条件

在申请组合贷款之前，借款人需要提前了解银行和公积金管理中心的贷款条件和要求。

2. 准备齐全的申请材料

借款人需要准备个人及配偶的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件，以及收入证明、存折流水等相关资料。

3. 耐心等待审核

由于组合贷款的审核流程较长，借款人需要耐心等待审核结果。

4. 遵守贷款合同

一旦贷款申请通过并签订贷款合同，借款人需要按照合同约定履行还款义务。

通过以上步骤，借款人可以顺利办理组合贷款，实现购房梦想。