新旧版征信有哪些变化

一、夫妻共同借款人征信体现负债

根据旧版征信，夫妻双方共同还款时，只有男方主贷的征信记录体现负债，而女方征信不体现负债。然而，新版征信要求作为共同借款人的双方征信都要体现负债情况。这意味着，夫妻离婚后，非主贷人再次购房时将被视为有房有贷，首付要求将增加至80%，无法低首付购房。

二、征信更新实时化

在旧版征信中，征信更新时间长达一个月甚至更久。然而，新版征信要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据，实现了征信信息的实时更新。这意味着利用银行征信更新缓慢的时间差去并发申请贷款的做法将越来越行不通。

三、分期金额细化

旧版征信中，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。然而，新版征信要求体现分期时间和分期金额，更加细化了征信记录。这意味着申请房贷时，需要更多流水来抵消分期负债。

四、个人信息记录增加

旧版征信中，个人信息记录较少且完整度差。而新版征信则完整展示了学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号等。配偶信息也更加完整，包括姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年的居住信息都被记录在册。这意味着征信记录了更多个人工作和生活信息。

五、征信记录时间延长

旧版征信中，征信报告主要体现近两年的征信记录情况。而新版征信将不良信息保留时间延长至5年，包括逾期、呆账等。同时，新版征信报告还延长了还款记录的保留时间至5年，记录了详尽的还款信息，即便销户也有详尽的还款记录，以及逾期信息。这意味着征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

六、征信记录内容增加

旧版征信中，征信记录只包括借贷信息，如房贷、银行卡等。而新版征信除了借贷信息之外，还纳入了更多信息，如电信业务、自来水业务缴费情况。同时，新版征信还记录了欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。这意味着征信记录更加多样化，采纳了更多个人工作和生活记录。

综上所述

随着新旧版征信的变化，夫妻共同借款人征信体现负债、征信更新实时化、分期金额细化等内容对于申请房贷有了更大的影响。同时，个人信息记录增加和征信记录时间延长也使得征信更加全面准确。因此，对于想要申请贷款或购房的人来说，需要更加谨慎对待征信记录。