房产证抵押贷款额度的确定及风险分析

房产证抵押贷款是一种常见的借贷方式，借款人可以将自己的房产作为抵押物，从银行或其他金融机构获得贷款。然而，在确定抵押贷款额度之前，我们需要找到专业的评估公司对房屋的价格进行评估。

一、房屋评估价格的确定

影响房屋评估价格的因素包括房屋所处地理位置、面积、房龄、新旧程度等。以房龄对评估价值的影响为例，比如中国银行规定：3年以下的为评估价值的70%，3~5年的为评估价值的60%，5~10年的为评估价值的50%，10~15年的为评估价值40%。综合所有对房屋评估价值的影响因素得出的房屋价值后，银行就会以评估价值的70%作为房产证抵押贷款的额度。

二、房产证抵押贷款的条件

办理房产抵押贷款需要满足一定的条件，包括：

1. 房产证可以是借款人本人的，也可以是他人的，只要经过他人同意并且有同意抵押的证明，可以利用别人的房子申请抵押贷款。

2. 借款人是具有完全民事行为能力的自然人且具有有效身份证件。

3. 愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押。

4. 房屋的房龄不超过20年，房龄加贷款年限不超过40年，申请人在贷款到期日年龄不超过65周岁。

5. 房屋的产权要清晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押。

6. 房屋产权在多人名下需经过其他产权人的同意。

7. 有足够的工作收入和银行流水来满足还款的压力。

8. 良好的信用情况。

三、办理房产抵押贷款的风险

办理房产抵押贷款存在一定的风险，主要包括：

1. 违约风险：违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人支付能力不足，无法按时还款；理性违约是指借款人主动违约，根据资本市场上的权益与债务的大小作出决策。

2. 流动性风险：房产抵押贷款属于长期贷款，而银行吸纳的储蓄存款一般只有三五年，导致资金短存长贷难于变现的流动性风险。

3. 经济周期风险：房地产业对于经济周期具有更高的敏感性，经济周期的波动会对房产抵押贷款产生影响。

确定房产证抵押贷款额度需要通过专业评估公司对房屋进行评估，同时办理房产抵押贷款需要满足一定的条件，并且存在一定的风险。借款人在办理房产抵押贷款时需要充分了解相关信息，并谨慎选择。