银行贷款利率为什么不一样？

一、利率市场化是大势所趋

“利率市场化”口号的提出已经不是一年两年了，我们也一直在加快利率市场化的进程，物竞天择、适者生存是万物发展不变的真理。如果一味地追求数据上的平等、公正，那才是真正的不平等、不公正。

1、大额存单的出现

大额存单相比普通定期存款利率更高、起存金额在20万元以上，推出以来受到一致好评，殊不知大额存单就是利率市场化最必然、最明显的产物之一。各大银行纷纷上调了大额存单利率，国有银行相比基准利率上浮45%、商业银行上浮50%、地方银行上浮55%，每个银行上浮程度并不一样，这就是利率市场化作用的结果，大的银行竞争力强、必然利率就要偏低一些。

2、国家大方向的把控

利率市场化是银行业发展的共识之举，从上到下都已经看到、也正在推行这件事情。4月份博鳌论坛上，央行行长易纲也提出了下一步加快利率市场化的要求。

二、存款利率遵循的规律

目前各大商业银行存款利率虽然多有不一，但总体来说还是遵循一定规律的。具体来说就是，国有银行的存款利率最低、全国股份制商业银行次之、地方银行以及农信社最高。原因主要是国有银行规模最大、竞争力最强、网点遍布全国各地、风险承受能力也强，也就是说他们的起点要高于全国股份制商业银行、远高于地方银行。所以，制定最低的存款利率是符合市场化规律的，也能让其获得最高利润；反之，地方银行以及农信社，地域限制较大、规模较小、知名度低，要想和大银行竞争只能提高自身存款利率。

银行贷款利率不一致是由于利率市场化和存款利率遵循的规律所导致的。利率市场化使得不同银行的竞争力不同，大银行利率较低，而地方银行和农信社为了与大银行竞争，提高了存款利率。国有银行、全国股份制商业银行和地方银行的存款利率差异主要是由于它们的规模、竞争力和风险承受能力不同。随着利率市场化的推进，银行贷款利率的差异可能会进一步缩小。