个人贷款买房流程及申请要求详解

一、个人贷款买房借款人申请

借款人申请个人购房贷款，所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料：

1、借款人身份证件：借款人需提供居民身份证、户口簿或其他有效居留证件。

2、婚姻状况证明：已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明书。

3、首付款付款凭证：不低于房价30%的首付款付款凭证；购买首套自住住房且套型建筑面积90平方米以下的可执行首付款比例不低于20%的规定；购买商业门面的首付款比例不得低于40%。

4、房地产买卖合同：房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同。

5、共有权人同意抵押的证明：共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明。

6、借款人家庭财产和经济收入证明：借款人需提供家庭财产和经济收入证明。如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。

二、受理和调查

信贷部门收到借款人的申请资料后，会对其资料的真实性和借款人偿还贷款本息能力进行调查。调查的主要内容包括：

1、首付款是否足额存入售房专用账户：借款人需将首付款存入开立在信用社的售房专用账户上。

2、房屋价格是否合理：与当地同类物业的市场价格是否相当。

3、借款年限加借款人的年龄：是否超过60年。

4、抵押担保是否足额有效：共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。

三、贷款审查、审批

审贷部门会重点审查以下内容：

1、购房行为的真实性：防止借款人和开发商串通骗取银行贷款。

2、房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当：必要时可委托具有房地产评估资质的机构进行评估。

3、共有人是否出具同意抵押的合法书面意见。

4、借款人偿还贷款本息的能力。

审贷部门审查后，会提出贷款额度和期限，并与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。信贷部门应在发放贷款后10个工作日内完成资料归档。