个人住房商业贷款的条件及还款方式

个人住房商业贷款是购房者在购买住房时向银行申请的贷款，用于支付房屋的购买款项。申请个人住房商业贷款需要满足一定的条件，同时还有不同的还款方式可供选择。

一、个人住房商业贷款的条件

1. 有合法的居留身份：申请人需要具备合法的居留身份，如身份证、暂住证、护照等。

2. 有稳定的职业和收入：申请人需要有稳定的职业和收入来源，以证明自己有能力按期偿还贷款。

3. 有按期偿还贷款本息的能力：申请人需要证明自己有足够的还款能力，能够按时偿还贷款的本金和利息。

4. 可以提供抵押或质押的资产或符合条件的保证人担保：申请人需要能够提供银行认可的资产作为抵押或质押，或者有符合规定条件的保证人做担保。

5. 有购买住房的合同或协议：申请人需要提供购买住房的合同或协议，以证明自己确实有购房需求。

6. 提供购房所需资金的存款：申请人在向银行提出借款申请时，需要在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款。如果已经支付了购房预付款给售房单位，还需要提供付款收据的原件和复印件。

7. 银行规定的其他商业住房贷款条件。

二、个人住房商业贷款所需材料

1. 身份证复印件：申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件。

2. 私章：申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3. 户口薄复印件：申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4. 婚姻情况证明：贷款人婚姻情况证明，已婚提供结婚证，未婚提供单身证明，离婚提供离婚证。

5. 收入证明：贷款人的收入证明。

6. 房屋买卖合同原件：购买住房的房屋买卖合同原件。

7. 首付款收据：买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8. 产权证复印件：所购买房屋的产权证复印件。

三、个人住房商业贷款的还款方式

1. 等额本息还款法：借款人每月用相等的金额偿还贷款本息，也叫等额法。每月还款的本息相同，容易做出预算，初期还款压力较小，但前期还款利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重慢慢减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息较高，但前期还款压力不大。

2. 等额本金还款法：借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息较低，但前期还款压力较大。

如果借款人希望将商业贷款转换成公积金贷款，需要同时具备符合住房公积金贷款申请条件、原住房贷款的借款人或配偶、原商业性购房贷款未结清且银行同意提前结清贷款、原商业性购房贷款还款一年以上且信用记录良好且无逾期贷款余额等条件。