银行房屋贷款是如何审核的？

您好，如果您能够办理公积金贷款，这是**好的选择；如果不能，只能选择商业房贷了，各银行的办理流程基本相同。公积金贷款流程图 一、 个人住房贷款流程图 咨询→申请贷款（借款人）→审核（提供资料）→签订借款合同和抵押合同（银行）→办理合同工证（公证处）→有关保险（保险公司）→办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）→发放贷款（收到抵押证明）→借款人还款→办理抵押房产注销登记（贷款全部还清） 二、对流程图的具体介绍 （一）咨询 当客户在本市城镇购买自住住房需要申请住房抵押贷款时，可先到银行各支行（部）经办个人住房抵押贷款的业务部门详细咨询了解购房抵押贷款的种类、贷款发放对象、贷款额度等情况。若你符合发放条件银行会向你提供住房抵押贷款的借款申请书。 （1） 您是按规定履行缴存住房工基金的职工,您可以领取个人住房公积金借款申请书。 （2）您购买工商银行与售房单位有合作协议承诺提供抵押贷款的住房，您可以领取个人住房商业性借款申请书。 （二）向贷款银行申请购房贷款 1．提供资料和证明 当贷款银行受理了您填写的购房借款申请书，在办理此项业务时，请您同时提供出示所需的资料和证明后面的资料篇将给您全面的祥解。 2．贷款额度 1．可贷款额度=（借款人和配偶及参与贷款度的直系血亲计算住房公积金月工资基数之和）*35%* 贷款期限（按月计算）. 2 ．**高限额。由本市公积金管理中心每年年初公布。现定为10万元同时不得超过购买、建造翻建、大修一套住房费的80%。 在办理个人住房工积金贷款业务时，贷款银行照上述①②两条确定您的实际贷款额度。 （三）贷款银行对借款人提供的材料和证明进行审查 银行审查借款人是否属于贷款对象，是否符合贷款条件，有足够偿还贷款本息的能力，然后确定实际贷款额度，并通知贷款人承诺贷款。 （四）借款人与贷款银行签订合同 1．借款人、贷款银行和售房单位（保证方）三方签订住房个人住房公积金或商业性借款合同 。 2．借款人、贷款银行签订住房抵押合同。 （五）办理借款合同住房抵押合同公证 1． 提供办理公证的材料（后有祥解） 2． 公证费由贷款银行负担（外销房除外）。 （六）办理房地产抵押登记 当你接到公证处公证后的借款合同、住房抵押合同文本后，可向所购房屋的所在区、县房产登记处办理房地产抵押登记，并携带以下资料： 1． 经银行盖章的“授权委托书”和“房地产其他权利登记申请书”。 2． 经公证处公证后的借款合同、住房抵押合同。 房地产抵押登记部门如同意登记，将从受理登记之日起的十日内出具登记证明。抵押登记费用由借款人负担。 （七）办理所购房屋的保险手续 银行协助您办理保险业务，保险费用按保险公司规定支付并由借款人负担。 当您办完上述手续后，银行将贷款划到您所购住房的售房单位。 （八）偿还贷款 1． 向贷款人员领取借款合同、住房抵押合同,并从贷款发生的次月起,每月20 日前,按月偿还贷款本息。 2． 您可在工行开立活期储蓄帐户,并授权工行代扣,工行就可按月从您的储蓄帐户中扣收贷款本息，免除您每月上银行支付现金的烦恼。 （九）还清贷款办理注销抵押登记手续 当您支付与贷款银行结清全部贷款本息和相关费用后，凭银行出具的结清凭证领取住房抵押证明到原房地产登记处办理住房抵押注销手续。 个人商用房贷款流程 客户申请 - 银行受理 - 房屋评估 - 银行调查、审查、审批 - 签订借款合同 - 办理保险、公证、抵押（预）登记 - 发放贷款 - 偿还贷款本息 - 清户撤押 清户撤押办理贷款前，请向银行当地分支机构咨询，具体规定以经办行的解释为准个人贷款标准1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。 2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份。（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的**款。（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。（6）贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：**高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； 5、贷款期限：一般**长不超过30年。 6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。 7、申请贷款应提交的资料： （1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； （2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料； （3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件； （4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明； （5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； （6）贷款行规定的其他文件和资料。8、客户贷款流程： （1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料； （3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；（5）客户还款：客户按合同约定按时还款； 更多信息,请参考:

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评估费嘛，就是银行的小费，给多了心疼，给少了怕服务不到位。

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以房屋为抵押而向他方贷款的情况很常见，民间借贷主要以双方合意为主，而向银行这样的金融机构贷款，一般需要符合银行规定的基本条件。这里就简单介绍一下以房产抵押向银行贷款的条件。第一，借款人需是具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;第二，借款人必须持有有效的身份证明文件;第三、具有稳定、合法的收入来源;第四、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;第五、银行规定的其他条件，一般包括(1)借款人年龄在18-55周岁一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50～70%(部分银行可能会有所增加);房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年(少数银行可延长到30年，不过贷款结束后借款人年龄不能超过60岁);(2)房龄在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批);抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍);个人或公司信用良好(逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款)。

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我的经验是，银行贷款需要信用良好、有稳定收入、首付足够。这些条件满足，贷款一般没问题。

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我的经验是，银行贷款主要看你的信用、收入和首付。信用好、收入稳定、首付多，贷款就容易批。还有就是，别小看银行的审核，他们会查得很仔细。

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