等额本息的利息比等额本金高，为什么还更划算？

等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。等额本息与等额本金的主要区别：等额本息法的特点是：所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。等额本金法的特点是：第一个月的还款额**多 ，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。等额本息法等额本息法**重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。　等额本金法等额本金法**大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额**多 ，然后逐月减少，越还越少。

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如果你可以确保你可以提前还贷不会有困难的话当然要选择等额本金.如果你只是工作稳定的工薪阶层,为保证生活质量不变的,等额本息还款法支出利息较多，但相比每月还款压力小。而递减还贷法则适合那些目前经济较为宽裕，但今后存在一定不确定因素的人群.本金法减少利息支出理财专家介绍，等额本息法是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。等额本金法是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月减少。由于采用等额本息法，最开始还给银行的本金比例较小，占用银行资金时间较长，因此利息总额较大。而采用等额本金法，还款负担逐月递减，总的利息支出会有所节省。以30万元20年的贷款为例计算，在本次加息后，采用等额本息法还款，每月的还款额为2264元，20年后的利息总额为243424元；采用等额本金法，第一个月的还款额为2914元，之后每月递减，到最后一个月的还款额为1257元，20年后的利息总额为200496元。两相比较，等额本金法比等额本息法节省利息支出42928元。不过专家也提醒市民，等额本金法在还款前期所还金额较多，还款压力大，市民在选择时要量力而行。

很多人都知道贷款买房分等额本金和等额本息两种方式。也有人算过等额本金比等额本息所还利息少很多。但是为什么还是说等额本息更划算呢？ 什么是等额本金和等额本息？ 等额本息还款 是指每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 等额本金还款 是指每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额**多 ，尔后逐月减少，越还越少。 等额本息比等额本金多多少利息？ 举个例子吧。假设高小姐要在北京五环，贷款买一套80平米的房子，按市场均价4万元/平米，**三成算，总价320万的房子，高小姐需要**96万，剩下的224万，高小姐选择商业贷款，按目前基准利率，选择还款20年的话。 使用等额本息还款方式，需共计还款352万，其中利息127.8万； 而使用等额本金还款方式的话，需还款334万，其中利息110.2万。 仅利息竟然能差出17万！高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。 等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算？ 在探讨这个问题前，我们先来想像一种情景。 假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子，选了期限为20年的等额本息还款方式，那么第10年的时候，小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么？ 有人会说，当然一样啦，毕竟还款金额没变。但事实上，经济发展不是在温室里运行，10年前的1万块和现在的1万块，其购买力可以说天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后，人民币贬值已经走上了不归路。也就是说，我们的“钱”越来越“不值钱”了。 也就是说，如果选择等额本息还款方式，就可以巧妙利用这种贬值，而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变，但是十年后购买同样的东西，需要的人民币变多了，而房贷还款却并没变，也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话，相当于前期承担了大部分的还款压力，即便后期货币贬值，但由于还款金额也变少了，所以可以享受到的贬值福利，几乎可以忽略不计。 所以说，虽然从长远来看，从绝对还款金额来看，等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话，综合人民币贬值因素，选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。 当然这种划算也不是对每个人都一样的 也有人觉得这种说法不对，比如说准备提前还款的朋友，计算公式就得整个改写了。 一般情况下，我们认为，等额本息还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。但是对于年龄比较大的人，很有可能未来的还款能力会减弱，比如退休或者其他情况导致的收入减少。 所以，如果你目前财务状况尚佳，多还些房贷也没关系，毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担，不如选择等额本金，那样可能对你来说更为划算。

根据个人经济状况和未来规划，选择适合自己的还款方式。

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等额本息适合收入稳定，希望每月还款额固定的人。等额本金适合前期还款能力强，希望总利息支出少的人。

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