如何选择购房贷款的还款方式呢？

房贷还款方式主要分为等额本息还款和等额本金还款方式：等额本息还款这是目前**为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。举例来说，假设需要向银行贷款100万元，还款年限为20年，按照目前7.20%的**新利率计算，选择等额本息贷款，每个月大约还7873元。初始的两三年，7873元中大约80%以上是归还银行的利息部分。采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，很适合这种还款方式。但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。等额本金还款所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。举例来说，同样是从银行贷款100万元，还款年限20年，按照目前7.20%的**新利率计算，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金4167元左右，首月利息为7170元左右，总计首月偿还约银行11337元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。

一、贷款方式(一)商业贷款优点:1、贷款额度高公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少、缴纳年限长短等有很大关系,且公积金有**高贷款额的限制。而商业贷款只要借款人满足贷款要求,且资质较好,贷款额度**高能达到房产评估值的七成或八成。2、手续简单、方便快捷公积金贷款的流程复杂、放款的时间长,商业贷款的流程就要简单多了,而且放款的速度快。3、应用范围广不管是购买普通住宅,还是别墅、商业住房,都可以申请商业贷款。首套房商业贷款未结清,买二套房还可以使用商业贷款。一般购买普通住宅才能使用公积金贷款,首套房公积金贷款未结清,二套房不能再用公积金贷款。4、贷款对象无限制只有按时足额缴存公积金的购房者才能申请公积金贷款,而商业贷款在贷款对象上没有限制,只要你具备按时足额还款的能力,且拥有良好的信用记录,便可提出申请。缺点:1、商业贷款的利率为4.9%,公积金贷款的利率为3.25%,商业贷款支付的总利息多。(二)组合贷款指同时使用公积金贷款和商业贷款,公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行,商业贷款部分按照商业贷款的利率执行。优点:1、贷款额度高公积金贷款额度有限,其贷款额度不够时,采用组合贷款,可以提高贷款额度。2、利率适中组合贷款利率比公积金贷款利率高,但比商业贷款的利率低。缺点:1、贷款要求高要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求。2、贷款流程复杂组合贷款同时涉及到公积金贷款和商业贷款等两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,办理的流程复杂且所需要的时间长。(三)公积金贷款优点:1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款的利息,**后产生的总利息少。缺点:1、需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款。2、公积金贷款额度有限制。3、很多城市公积金异地贷款买房受到限制。

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老百姓买房并不是那么容易，因此，尽量选择性价比高的贷款方式，可以节省很多钱。面对买房贷款，每个城市出台的规则也不同，也有部分购房者不能满足贷款条件，而选择组合贷款或是商业贷款两种形式。那么，已经选择了公积金组合贷款的购房者，手中流动资金宽裕了，想提前还贷公积金部分还是商业贷款部分呢？ 1、购房者选用公积金账户余额还贷 购房者公积金卡内有大额或一定数额的现金，购房者可申请提前还贷。首先，要到本市公积金窗口咨询，办理公积金冲抵业务。购房者可以直接把流动资金存到扣款银行扣缴。 房天下办理提醒： 1）本人及配偶身份证；本人及配偶公积金卡片；家庭户口本一份；结婚证一份，**近的银行还款扣款流水凭证票据。 2）如夫妻双方一同或一人申请住房贷款，都可以申请抵扣夫妻双方的账户余额。 3）购房者用公积金卡内余额抵扣，完全没有时间、次数、金额等限制要求。 4）余额还贷没有违约金一说，如购房者有大量流动现金存入可抵公积金贷款的本金、利息。 5）选择扣款公积金账户，如个人或夫妇一方（双方），一般银行规定。持卡人本人必须到场不能代办。 2、购房者大额现金提前还款 公积金中心办理的现金大额提前还款业务适用于偿还公积金（组合）贷款的公积金部分。如果借款人手头有活动资金，公积金账户余额不充足，又有还款需求的，推荐选择此种还贷方式。 1）大额现金还款，需要贷款人提交申请，要满足贷款前期还款无逾期记录，如有先补缴。且办理日期不能为还款日当天。 2）大额现金提前还款同样，没有时间、次数、金额等限制。 3）购房者还款只需将现金存入银行代扣账户内，办理时本人或夫妻双方携带身份证到公积金中心办理就可。倘若本人或夫妻双方（一方）不能在场办理，可以申请代办，提醒代办所需代办人本人的有效身份证证件和贷款人的身份证证件。 4）大额现金提前还款并无违约金一说，购房者提前还款的部分只为贷款的本金、利息。 买房置业可以说是一家**大的开销，重中之重。对于已经选择组合贷款的购房者，一定要注意权衡利弊，量力而行还贷。可以关注贷款行银行利率变化，根据利率走势来看提前还贷合适。搜房网房天下提醒广大购房者留足日常生活开销，以免造成生活开销断档。      

现在大多数的买房子都是通过贷款购买的，不过贷款买房其实也有很多种方式选择，只要是满足贷款条件的朋友就可以办理，特别是对于一些没有过贷款经验的朋友，还需要提前将这些了解清楚，那么贷款买房方式有几种呢，贷款买房可以选择哪些还款方式呢？一、贷款买房方式有几种1、住房公积金贷款住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。2、商业贷款商业贷款也就是银行按揭贷款。在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30％，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。3、组合贷款个人住房组合贷款，住房公积金管理核心可以发放的公积金贷款，较高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。二、房贷可以选择哪些还款方式1、等额本息还款等额本息还款方式是一种固定款额支出的还款方式，目前比较受到大家欢迎的还款方式，也是银行推荐的还款方式。等额本息还款方式即借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款金额包括当期应偿还的本金和应承担的利息，在整个还款期内，每个月的还款金额固定不变。收入稳定的购房者比较适合等额本息的还款方式，它的缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对较高。采用等额本息还款这种还款方式，每月还相同的数额，操作方便，每月承担相同的款项也方便安排收支。2、等额本金还款等额本金还款即借款人将贷款额度，平均分担到整个还款期内按每月还款，同时付清自上一个还款日至本次还款期间的贷款余额所产生的利息。贷款本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。选择等额本金的还款方式，借款人在开始还贷时，每月还款额比等额本息还款要高，负担会比较大。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，总的利息支出也比较低。

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目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。可以根据自己的实际情况来选择。