如何对公积金贷款额度增加？提高公积金贷款额度 到底有多必要？

**近各大媒体都在解读关于年底中央提出的“用足用好住房公积金”这一呼吁。什么是用足用好公积金？很多媒体的解读落脚点在提高公积金贷款额度上，那么我们来看一下提高公积金贷款额度对于房地产去库存有多大的帮助。 事件回顾： 2015年11月10日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、中央财经领导小组组长习近平主持召开中央财经领导小组第十一次会议提出要化解房地产库存，促进房地产持续健康发展。这也是十八大以来，习近平首次对于房地产去库存的表态。 中央城市工作会议12月20日至21日在北京举行。会议指出，明年经济社会发展五大任务之一就是化解房地产库存。鼓励房地产开发企业顺应市场规律调整营销策略，适当降低商品住房价格。 2015年12月28日，在全国住房城乡建设工作会议上，住房和城乡建设部部长陈政高指出，在2015年推进住房公积金管理体制改革的基础上，2016年将进一步用足用好住房公积金。 去库存政策一览 1. 降低贷款利息：2015年共进行五次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%，银行利率已经降至历史**低。 2. 降低**比例：商业贷款首套房贷款比例调整为25%，二套房**低**比例降至4成；公积金贷款首套房**比例调整为20%，二套房在还清公积金的情况下**比例也为20%。 3. 公积金贷款额度提升：国管公积金贷款不再考虑近1年内是否提取过公积金，而且计算贷款额度时，**低额度也从原来的5万元上调为7万元。而各地公积金贷款额度也都根据各省特色做了相应的额度调整。 4. 鼓励公积金异地贷款政策。 5. 鼓励农民工进城买房。 其实过去的2015年，各省根据各自情况，已经对公积金贷款额度有一些调整。而根据12月28日全国住房城乡建设工作会议上提出的“2016年将进一步用足用好住房公积金”，则更进一步提出了提升公积金贷款额度的重要性。那么为什么去库存要提升贷款额度？ 目前北京和上海，以家庭为单位公积金**高贷款额度为120万元，这也是全国公积金贷款的**高额度。但是这一贷款额度不仅只有部分家庭可以申请到，而且即便可以申请到也很难买到满意的房子，这是为什么？我们以上海为例说明一下目前公积金贷款额度的限制。 2015年4月上海公积金新政提出：在上海购买首套自住住房，个人**高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭**高贷款额度由60万元调整至100万元；缴交补充公积金的，个人**高贷款额度在50万元基础上增加10万元，家庭**高贷款额度在100万元基础上增加20万元。 给大家普及一下补充公积金的概念。 补充住房公积金制度是住房公积金制度的一种补充，基本特征与公积金相同，是一种长期的住房储金，用于职工的住房消费，属于职工个人所有。不强求缴纳，个人不超过7%，单位不小于1%。 家庭**高贷款额度120万元是要在缴存补充公积金的情况下才能实现，而补充公积金不是强制缴纳的，也就是说应该有相当一部分的购房者是不可能享受到120万元的贷款额度的。 当然了即便是**高额度100万元，也需要夫妻二人的月缴存额都是**高值。而这一点，也是一般的家庭很难企及的。 那么再说一下上海的房价。根据相关研究数据，2015年上海全年商品住宅成交均价为31545元/平方米。那么一个家庭购房一套100平的房子则需要315万。 而即便是目前月缴存额度**高的家庭，可以贷款100万计算，那么也要准备215万的**金额。夫妻月缴存额均为**高额度的家庭，家庭年收入应该在40万左右，而除去日常开支，可支配收入算30万，那么215万的**款则需要至少奋斗7年。 我们来测算一下这个月收入以及月缴存额的可行性。对于刚毕业的本科生以及研究生等刚需一族来说，不太可能一上班就能享受**高的月缴存额度，因此七年也只能是一个理想数字； 而对于改善型需求的家庭来说，则可能更容易实现些，但是改善型家庭因为有养育子女以及照顾老人的生活压力，因此家庭年可支配收入则很难达到30万元，因此七年也只能是一个理想数字； 也许有人会说，为什么不公积金组合贷款？公积金组合贷款因为这种贷款模式放贷速度太慢，因此并不被卖房尤其开发商所接受，因此执行起来困难重重。 尽管2015年国家已经降低了贷款**比例，商业贷款首套房**比例下降至25%，公积金首套房下降至20%，但因为公积金贷款额度有限，尤其在一些一线二线城市房价均已过万的情况下，这个**比例已经形同虚设。 说了一线城市的上海，北京，广州，深圳的情况类似。而二三线城市因为月收入水平低，公积金缴存比例低，因此贷款额度更低，也是同样面临杯水车薪的现状。因此公积金贷款额度的提升，抑或房价的下降，再或者提升全民工资水平，这或许才是真正能够帮助开发商去库存的重中之重，也是帮助老百姓实现住房梦想的切实办法。

积金贷款额度怎么算？1、要有补充公积金公积金个人可贷额度**高就50万，2个人一起贷也就100万。而且，2个人都要满足这两大条件：账户余额大约12500元、月缴额大于780元。想贷够120万，必须要有补充公积金，而且2个人都要有。职场上的人都知道，并不是每家公司都会缴纳补充公积金。足额缴纳税款的企业、自收自支的事业单位及其所属职工可以参加补充住房公积金。2、看还款能力公积金贷款额度计算很复杂。简单说说重点：不高于**高贷款额度；纯公积金贷款，不高于房屋总价的80%；不高于借款家庭公积金账户余额的40倍，补充公积金余额的20倍；不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例(50%)×12个月×贷款期限。**终，取其中的**小值才是可贷额度。3、买二套必须买普通住房很简单，对于有购买二套住房需求的人来说，除非是购买普通住房，如果是非普通住房则肯定贷不出**高额度。公积金贷款额度怎么算？如何提高公积金贷款额度？如何提高公积金贷款额度？1、保持良好的信用记录。但凡出现连续3次逾期还款或累计6次逾期还款就将被银行视为不良信用记录。如果有不良信用记录，公积金贷款全部没戏。所以无论是大学生还是已经工作的小伙伴，在买房之前都尽量不要让自己留下信用污点，免得以小失大。2、账户余额越高越好。一般首套房公积金贷款额度不得超过账户余额的20倍(账户余额不足2万就按2万算)。一般情况下，收入与公积金缴纳的金额是成正比，但是现在很多企业都是**低标准缴纳，所以可以和企业协商自费提高公积金缴纳档次，提升账户余额。3、不要随便提取公积金。根据政策规定，住房公积需缴满6个月才可以申请贷款。如果你在买房的时候，把公积金提取出来凑**，就意味着公积金余额为0，就办不了公积金贷款。4、现在公积金的提取越来越方便，一些刚毕业一两年的年轻人，会由于交不上房租或是手头紧而提取公积金进行使用。其实并不明智，这意味着以后购房的贷款额度会受到影响

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住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价和**高限额、住房公积金账户内存储余额倍数四个条件来确定，四个条件算出的**小值就是借款人**高可贷数额。小编整理了与公积金贷款额度查询相关的贷款数额计算方法供大家参考。1、按照还贷能力计算住房公积金贷款限额计算公式为：（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额×12（月）×贷款年限。其中还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额。月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。2、按照房屋价格计算住房公积金贷款限额计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款比例其中贷款比例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房的，建筑面积超过90平方米的，贷款额度不超过所购买住房价款的70%，建筑面积90平方米（含）以下的，贷款额度不超过所购买住房价款的80%；购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。3、按照贷款的**高限额计算住房公积金贷款额度**高限额为40万。 4、按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。

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公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款**高限额四个条件来确定,四个条件算出的**小值就是借款人**高可贷数额。根据你说的情况可以排除两个原因了,账户余额和**高限额,账户余额问题不管账户多少钱你**少能贷款20万,**高限额没有特殊规定是个人40万夫妻双方50万。下面给你分析下你剩下的两个原因:按还贷能力,计算公式为:{(借款人月工资总额 借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。使用配偶额度的:{(夫妻双方月工资总额 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例 个人缴存比例)。如果是这个原因,开工资证明增加你们俩的工资总额按房屋价格,计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的**款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的**款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的**款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。b.购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。这个原因的话就是你的贷款成数不足,贷款成数不足,你名下有房产,这个原因的话,换个名下没有房产的名字贷款至于你说的担保公司可以增加到三十万,这个没有现实操作过,不太清楚,不过商业住房贷款,有关系倒是可以增加额度,公积金住房贷款倒是没有听说过,关系够硬的话有一定的可行性(只是个人观点),希望慎重考虑

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一、根据住房公积金账户余额计算：1、购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同)的15倍或者20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。2、这里需要说明的是，因为各地公积金管理中心的规定不一样，在按照账户余额计算的时候，有的地区会按照账户余额的15倍计算，有的则会按照20倍计算。贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的15倍或者20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。3、2018年4月1日起，南京突发新政，提高购买首套房住房公积金贷款**高可贷额度。将购买首套房住房公积金**高可贷额度调整为50万元/人、夫妻双方100万元/户。具体可贷额度根据职工住房公积金缴存情况和住房公积金贷款可贷额度标准、所购住房的状况和价格、个人还款能力和信用状况等因素综合确定。其计算公式为：借款人住房公积金月缴存额/借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数(目前为0.45)×12(月)×实际可贷年限。4、广州公积金贷款额度计算公式为：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。其一般根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款**高限额四个条件来确定。5、上海公积金贷款额度计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例(40%)×12个月×贷款期限。6、以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。二、根据房屋价格计算：简单来说，计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数，但具体情况所应用的标准也不一样。购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。职工家庭贷款购买第二套及其他符合购房条件的再次购买自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%。

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