淮安房贷可以提前还款吧?我和老婆结婚好今年了，工资长了不少，想提前把房贷还了，尽快摆脱房奴的身份，大家觉得怎么样？

• 156****8575 如果要提前还贷，多家银行都规定提前还贷需要提前申请，有的申请期需要1个月;此外，如果贷款不满一年提前还款，需要收取一定金额 的手续费。目前，各家银行的违约手续费差异较大，有的银行需要收实际还款额1-3个月的利息，如果还款不够年限，甚至有银行需要收取实际还款额3%的手续 费。对于等额本息还款的贷款人而言，每月还款总额固定，本金递增利息递减，如果借款人已经还款到了中期，已经偿还掉了大部分的利息提前还款还的是本 金，提前还贷意义有限。而选择等额本金，且还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。20年百万房贷每月少300元据了解，去年6月8日央行将5年以上贷款利率从7.05%下调至6.8%，降低0.25个百分点。而7月6日，5年以上贷款利率再下调0.25个百分点至6.55%。也就是说，2013年元旦起，房奴的还贷基准利率将被调至6.55%。记者算了一笔账，以贷款100万元、期限以20年为例，如采取等额本息的还款方式，在7.05%的利率下，每个月的还贷月供为7783.03元。从元旦起，贷款利率下调到6.55%，那么月供款将减少至7485.2元，每个月减少的利息接近300元。存定期或买国债可能更划算每到年底，拿到了年终奖，以及平时的积累，有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉，减轻每月的房贷压力，但提前还款未必划算。享受到了7折利 率的房贷客户，纵然加息后，利率依然很低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这样提前还款不如拿去存款，或者购买理财产品。对于享受7折利率的老房奴来说，如果与银行签订了相关合同的前提下，按照调息后5年以上6.55%房贷基准利率计算，7折优惠后，利率仅为 4.565%，相比5年期存款的年利率4.75%还低，此类存贷款利率出现了倒挂。而如果是纯公积金贷款，调息后5年以上公积金贷款利率由4.9%降至 4.50%，同样低于同期定期存款利率。理财师指出，排除其他因素干扰，5年以上的贷款者，如有较多闲钱，可以直接存5年定期，不但收益十分稳妥，所获得的存款利息收入还可以覆盖贷款 利息支出，并且略有盈余。国债作为一种较为稳妥的理财方式。若是房贷享受8折或以下的优惠，有足够闲钱，也可以购买5年期国债，不但在降息周期内可以锁定 较高收益，还可以完全覆盖房贷的利息支出。不过，由于国债是不定期发行，而且5年期国债由于收益可观，相对比较“走俏”，大多开售当天便面临售罄。如果投 资者有购买需求，得多加留心发行信息。 2013-11-02 14:41:12
• 158****9442 提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。
  假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。 2013-11-02 14:40:21
• 134****2106 应该是可以提前还贷的，除非你当初那个贷款的合同是那种不可以提前还年限的那种。以前有人算过，等额本息的贷款，五年内还是合算的，但现在因为利率增加了，你要是提前还的话，他要将你的还款额重新计算，至于是不是还按照七折就不知道了，你**好到银行去问下，不同的银行现在执行的政策也不同。 2013-11-02 14:39:38
• 148****9964 专家指出提前还贷时应注意的三点：提醒一：罚息数额各有差异市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。然而，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。提醒二：允许提前还贷时间不同此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。提醒三：调整利息周期不同一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照**近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。
  2013-11-02 14:39:03
• 156****7594 理财专家根据不同的情况给出了不同的建议，其中，以下三种情况不宜提前还贷：
  一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。
  二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
  三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。 2013-11-02 14:38:15