2008年11月27日起,5年以上公积金贷款利率降至4.05%的历史**低水平。低利率下,要不要提前还贷?许多人认为“公积金贷款利率低,不用提前还贷”。 但是专家指出,这是一种误解,准确说,是不用急着拿现金提前还公积金贷款。因为与其拿现金提前还贷,不如拿去进行别的投资,比如目前市场上有不少收益率超过4%的投资产品,就算是拿到银行存5年定期,存款利率3.87%也与公积金贷款利率相差无几。再加上金融危机背景下“现金为王”,还是不要拿现金提前还贷的好。 但专家指出,账户里有公积金余额的,可以巧妙地进行“月冲”(逐月转账还贷)或“年冲”(公积金逐年还贷),提前还贷。他举了4个实例进行说明,读者可对号入座,看自己怎样还贷**划算。 自动逐月转账:公积金“不足”,不用提前还贷 公积金贷款有逐月转账还贷、逐年转账还贷、每年自提公积金还贷三种。专家指出,对选择公积金逐月转账还贷的读者来说,如果每月个人和单位缴存的公积金和房补,不足以抵消公积金月供的,那么这样的还款方式已经是**省息的。不需要另外再拿现金提前还款。 实例:费先生贷了20万元公积金,办理了自动逐月转账。目前月供为1100.69元,而他和单位每月的公积金和房补为960元,不足以抵消月供,因此他每月还需另外掏140.69元现金来还贷款。 专家建议:费先生就按目前的方式还款,**省息。但也有一个“弊端”,就是办理逐月转账还贷,公积金账户里必须沉淀13个月的余额,这笔钱不能拿来还贷,是一种“浪费”。 自动逐月转账:公积金“溢出”,建议缩短贷款年限 对选择公积金逐月转账还贷的读者来说,如果每月个人和单位缴存的公积金和房补大于月供,建议缩短贷款年限,使得公积金月缴存额刚好“抵消”月供。这是**大程度“激活”公积金、房补的还贷功能,属于变相的提前还贷。 实例:姚小姐今年3月份在江宁买了套房,办理18万元、30年的纯公积金贷款,选择逐月自动转账还贷。月供990.62元,而她和单位每月缴存的公积金和房补共1200元,在抵消月供后,还有209.38元的剩余,闲置在账户里。 专家建议:公积金“溢出”部分,闲置在账户里,不如拿来提前还贷。姚小姐可以申请将公积金贷款年限从30年缩短到20年,这样月供就由990.62元增加到1209.9元。姚小姐每月自动转账1200元还款后,只需补交9.9元即可。每月多还贷,自然更省息。 但是不方便的是,根据规定,贷款人必须至少拿1万元现金提前还贷,才能缩短贷款年限。 自动逐年转账:每月需掏现金还贷,可考虑改为逐月转账 对选择公积金逐年转账还贷的读者来说,每年10月份公积金账户里的余额会全部自动转账,归还贷款本金。这样,利息就少了。但这种方式的“弊端”在于每月需自己掏现金还月供。 实例:乔女士贷了16万元公积金,办理逐年转账还贷。每年10月份,公积金账户上的所有余额都会自己转账,冲抵贷款本金,利息也就相应减少。但平时,乔女士每月需要掏现金还月供880.56元。 建议:如果每月掏现金还贷,给乔女士带来较大的经济压力,那么她可申请改为逐月转账还贷,让公积金每月帮自己还贷。但要等到她账户沉淀13个月的余额。 逐年提公积金还贷:**好每年1-6月进行公积金转账还贷 南京市公积金规定,自2009年1月起全部实行转账还贷,不支取现金。因此,对选择逐年提公积金还贷的读者来说,除了买房后可提一次现金,之后再也不能提现。只能在每年1-6月的上半月,将公积金账户的余额提出来,归还公积金贷款或商业贷款。这也预示着明年1月上旬,将出现一股公积金转账式“提前还贷潮”。 实例:李先生和妻子贷了40万元公积金、12万元商贷,办理逐年提公积金还贷。 专家建议:李先生和妻子可在每年1-6月的1-15日,提取公积金账户的余额,提前转账还贷。提前还贷后,月供将会减少。不过,每年只能提一次,而且必须把公积金贷款还清后,才能还商贷。 由于这种方式也需每月掏现金还月供,李先生和妻子可考虑申请将逐年提公积金还贷,改为逐月转账还贷。
全部4个回答 >我在石家庄买房子,贷了20年的房贷,已经还了5年,剩下的现在想要提前还款,可以吗?
131****2890 | 2013-10-13 14:14:50
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158****4767 好像是:先申请----一般一个月以后(各个银行规定不一样)---还房款-------等待通知---取回产权证,至于申请后多久才可以还,要看贷款的银行,你可以上网查一下,你贷款的那个银行怎么规定的。
2013-10-13 14:23:22 -
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138****9936 1)查看之前所签合同有关提前还贷的条目,查看是否需要交违约金;2)向银行咨询提前还款的有关条件;3)向银行提出提前还款申请;4)携带相关证件前往银行,填写《提前还款申请表》;5)提交《提前还款申请表》,并将提前还款的金额交给银行。 2013-10-13 14:22:40
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138****8205 每个地方,每个银行,每种不同的类型贷款都不同呢,去银行咨询下吧 2013-10-13 14:18:40
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138****8388 各个地方的政策可能不太一样!我们这里不需要提前申请的,好像办完之后就能到开发商账户上了 2013-10-13 14:17:20
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肯定是可以的。但是利息什么的貌似还是要收取的。
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贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率,各银行根据各种因素确定差别贷款利率,即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的,种类与年利率如下:①短期贷款六个月(含)5.6%;②六个月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。
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1查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。2向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及**低还款额度等其他所需要准备的资料。3按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。4借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。5提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
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房贷贷款172000贷20年,是否可以改成10年要问银行是否同意等额本息法: 贷款本金:172000假定年利率:4.900%贷款年限:20 年 : 每月月供还款本息额是: 1125.64元、连本带利总还款金额是: 270153.6元、共应还利息: 98153.6元。 第1个月还利息为:702.33 ;第1个月还本金为:423.31 ;此后每月还利息金额递减、还本金递增。(未考虑中途利率调整)
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